Kan du bidrage til en IRA efter pensionering?

En IRA (og dens følge, Roth IRA) er en form for skattemæssigt begunstiget pensionskonto, der lader dig spare penge i løbet af dine arbejdsår, så du kan hæve dem under pensioneringen. Der er ingen aldersgrænse for at bidrage til en IRA, hvilket betyder, at du kan gøre det på ethvert tidspunkt i livet. Du kan dog kun bidrage med arbejdsindkomst til denne konto, ikke investeringsindkomst. Så selvom du teknisk set er pensioneret, skal du arbejde i en eller anden form for at yde yderligere IRA-bidrag. En finansiel rådgiver kan muligvis hjælpe dig med at finde ud af, hvordan du administrerer din IRA. SmartAssets gratis rådgivermatchningsværktøj kan hjælpe dig med at finde rådgivere, der tjener dit område.

Hvad er en IRA?

En IRA, eller individuel pensionskonto, er en form for skattemæssigt begunstiget pensionskonto. Dens struktur afspejler en 401(k), men du kan yde bidrag til en IRA direkte i stedet for gennem det arbejdsgiverforhold, som en 401(k) kræver. Alle penge, du bidrager til en IRA, tæller ikke som skattepligtig indkomst i forbindelse med føderale indkomstskatter.

Når du hæver disse penge senere i livet, betaler du skat af eventuelle gevinster på kontoen. Da folk typisk bidrager til IRA'er i løbet af deres liv og investerer på samme tid, kan IRA-saldi være ret høj, når du når pensionsalderen.

Som nævnt afspejler strukturen af ​​en 401(k) strukturen for en IRA. Når du forlader et job, hvor du havde en 401(k), bliver den konto ofte rullet over til en IRA. Dette er en standardpraksis og giver dig mulighed for at fortsætte med at akkumulere penge fra 401(k) konti, som du har haft på forskellige job gennem årene.

Hvad er en Roth IRA?

En Roth IRA ligner IRA-strukturen. Dette er også en form for skattemæssigt begunstiget pensionskonto. Men med en Roth IRA bidrager du med indkomst efter skat. Når du hæver pengene fra din Roth IRA-konto senere i livet, kan du gøre det uden skat på kontoens vækst. Dette gør en Roth IRA til langt det bedre sparemiddel for mange. De skatter, du sparer med en Roth IRA, vil være betydeligt højere end de skatter, du betaler på den oprindelige indkomst.

Historien fortsætter

Med begge konti kan du begynde at foretage udbetalinger i en alder af 59 1/2. Medmindre du opfylder en af ​​IRS-fritagelserne, vil IRS opkræve dig skatter og bøder, hvis du hæver penge fra disse konti tidligere end 59 1/2. I nogle tilfælde kan dette være det værd. Det er dog usandsynligt, at det vil give mening for dig at trække dig fra din IRA tidligt.

Bidrag til en IRA efter pensionering

Selvom det kan virke kontraintuitivt, er der mange potentielle fordele ved at yde IRA-bidrag, når du går på pension. Den gennemsnitlige pensionering varer omkring 20 år (tættere på 18 for nogle mennesker). Hvis du fortsætter med at yde IRA-bidrag i en alder af 67, kan du bygge en solid portefølje til dine 80'ere.

Du kan dog kun bidrage til en IRA eller en Roth IRA med det, der er kendt som "optjent indkomst." IRS definerer arbejdsindkomst som "al skattepligtig indkomst og løn, du får fra at arbejde for en anden, dig selv eller fra en virksomhed eller gård, du ejer." Optjent indkomst omfatter specifikt ikke penge såsom kapitalgevinster, renter og udbytter, salg af aktiver såsom et hus eller bil og sociale sikringsbetalinger. Opsparing tæller heller ikke med i arbejdsindkomstkravet, selvom disse penge er tjent i tidligere skatteår.

Bottom Line

Du kan absolut yde IRA og Roth IRA-bidrag, mens du går på pension. Du kan gøre det på ethvert tidspunkt i dit liv. Du skal dog arbejde, mens du er på pension; du kan kun yde IRA-bidrag med den indkomst, du har tjent fra dette arbejde; og du kan ikke bidrage mere til din IRA eller Roth IRA, end du tjente i det pågældende skatteår. Lad os for eksempel sige, at du har et deltidsjob på det lokale bibliotek. Det giver dig $4,000 om året. Selvom din årlige bidragsgrænse måske er $7,000, kan du ikke bidrage mere til din IRA end de $4,000, som du har tjent i år.

Tips til pensionering

• Pensionering kan være en svær del af livet at navigere i, og en finansiel rådgiver kan hjælpe. Det behøver ikke være svært at finde en kvalificeret finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, så kom i gang nu.

• Er en IRA den rigtige pensionsordning for dig? Hvor sent i livet bør du overveje en, og hvordan skal du bruge den? For at begynde at forstå disse spørgsmål, tag et kig på vores artikel, der udforsker, hvad IRA'er er, og hvordan de virker.

Fotokredit: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Kemal Yildirim

Indlægget Kan du bidrage til en IRA efter pensionering? optrådte først på SmartAsset Blog.