Hvis du har en Roth individuel pensionskonto (IRA), du ved sikkert allerede, at det er en fantastisk måde at spare op til dine senere år. Men hvis du vil hjælpe en elsket med at starte deres pensionsfond, kan du så åbne en Roth IRA for en anden? Det kan du, og her er hvordan.
Nøgleforsøg
- En Roth individuel pensionskonto (IRA) er en fantastisk gave til børn og teenagere, fordi de kan drage fuld fordel af mange års skattefri sammensætning.
- Du kan give et mindreårigt barn en Roth IRA ved at oprette et depot for dem og være med til at finansiere det.
- For at bidrage til en Roth IRA skal kontohaveren have optjent indkomst for året, men det kan omfatte job som babysitter.
- Du kan også give nogen en Roth IRA ved at udpege dem som din kontomodtager ved din død.
Åbn en Custodial Roth IRA
Der er flere måder, du kan give en Roth IRA på. Den ene åbner en depotkonto for en mindreårig. Lad os sige, at du er en forælder eller bedsteforælder, der gerne vil hjælpe børn med at sikre deres økonomiske fremtid. I stedet for bare at fortælle dem om Roth IRA'er (selvom det også er fint), kan du starte en for dem i deres navn.
Da de er mindreårige, skal det være en depotkonto. Et stigende antal mæglerselskaber tilbyder disse Roth IRA'er til børn. Nogle virksomheder giver endda afkald på eller reducerer deres sædvanlige kontominimum for at oprette en.
En Roth IRA kan hjælpe et barn med at spare ikke kun til pension, men også til college eller et første hjem. At åbne en Roth kan endda tilskynde barnet til at få et job eller starte en lille sidevirksomhed, så de kan tilføje penge til kontoen.
Når barnet ikke længere er mindreårigt, kan du stadig give dem penge hvert år til hjælpe med at finansiere deres Roth-konti, så længe de opfylder arbejdsindkomsten og andre krav.
Bemærk
Hvis du bidrager til en andens Roth IRA, vil disse penge tælle mod din grænse på skattefrie gaver som du kan give vedkommende årligt. For 2022 er grænsen $16,000 per person, og for 2023 er grænsen $17,000.
Optjent indkomstkrav til Roth IRA'er
Et potentielt problem i finansieringen Roth IRA for et mindreårigt barn er, at kontoejeren (i dette tilfælde barnet) skal have skattepligtig godtgørelse i det år, som indskuddet ydes for.
Skattepligtig kompensation, nogle gange omtalt som lønindkomst, omfatter løn, gager, provisioner og indkomst fra selvstændig virksomhed. Investeringsindkomst, som renter og udbytte, tæller ikke.
Indtægten kan komme fra deltidsjob som babysitter eller arbejde i købmanden. Ulige job er også fint, men lønnen skal være rimelig. Er du okay med $25 til at luge haven? Jo da. Men du kan sikkert ikke slippe afsted med at betale dine børnebørn 1,000 dollars for at slå græsplænen eller vaske bilen.
Bidragsgrænser for Roth IRA'er
Her er en anden overvejelse: bidraget er begrænset med størrelsen af kontohaverens arbejdsindkomst. Hvis dit barnebarn tjente $2,500 på at arbejde i løbet af året, kan han (og du) kun bidrage med så meget, selvom den samlede bidragsgrænse er $6,000 for 2022 og $6,500 for 2023.
Alligevel er der ingen bestemmelser i Internal Revenue Service (IRS) retningslinjer, der siger, at de $2,500, som han investerer i Roth IRA, skal komme direkte fra hans indtjening. Han kan tjene $2,500 og bruge dem på en mountainbike- og bilforsikring, hvis han ønsker det. Det betyder, at du kan give ham en gave på $2,500 til at lægge i Roth IRA. Bare sørg for, at det beløb, du giver (og han indbetaler), ikke overstiger, hvad han tjente. Faktisk, hvis du matcher eller delvis matcher det, han tjener, er det en god måde at introducere ham til konceptet med matchende midler.
Navngiv dem som din modtager
En anden måde at give en Roth IRA til nogen er at gøre dem til støttemodtager af din konto ved din død. Du gør dette blot ved at angive dem som sådan på Roth IRA-formularerne, som du udfylder for den finansielle institution, der har kontoen. En ægtefælle er det sædvanlige valg, men alle uanset alder kan være begunstigede eller medbegunstigede.
At overlade en Roth IRA til ens arvinger er et stadig mere populært værktøj i ejendom planlægning. En grund er, at Roth-konti ikke har krævede minimumsfordelinger (RMD'er) i den oprindelige ejers levetid. Det betyder, at hvis du ikke har brug for pengene, kan du beholde dem på kontoen for at fortsætte med at vokse og overlade dem intakte til dine modtagere.
En anden grund til, at Roths er populære til ejendomsplanlægning, er, at aktiver med en udpeget modtager, såsom pensionskonti, behøver ikke at gennemgå skifteretten, som legater fra et testamente gør. Roth går direkte til modtageren, hvilket kan spare en masse tid og penge.
En ægtefælle, der er enebegunstiget, kan vælge en ægtefælleoverdragelse og behandle IRA, som om det var deres eget. Børn eller andre ikke-ægtefællebegunstigede, der arver en Roth, skal til sidst hæve pengene, typisk inden udgangen af 10 år. Men de vil ikke skylde indkomstskat af det, forudsat at Roth var det mindst fem år gammel på tidspunktet for den oprindelige ejers død.
Uanset hvad, kan du oprette en elsket med mange års skattefri vækst og indkomst ved at efterlade dem din Roth IRA.
Vigtig
Du bør jævnligt gennemgå dine IRA-modtagerbetegnelser og opdatere dem efter behov.
Tilbyd dem en økonomisk uddannelse
Du behøver faktisk ikke at give en bunke kontanter til nogen for at give en Roth IRA-gave. I stedet kan du dele med dem alt, hvad de nogensinde kunne ønske sig at vide om Roth-konti og IRA'er generelt, såsom:
Bare det at sætte sig ned med dem og gennemgå de enorme potentielle fordele ved at åbne og regelmæssigt finansiere en Roth IRA kunne være en kæmpe gave.
Du har muligvis ikke råd til at hjælpe med at finansiere kontoen for dem - eller de opfylder muligvis ikke kvalifikationerne endnu. Det er fint. At tænde nysgerrighedens flamme er en god start.
Er der aldersgrænser for at bidrage til en Roth Individual Retirement Account (IRA)?
Nej, der er ingen aldersgrænser for at bidrage til en Roth eller traditionel individuel pensionskonto (IRA), så længe personen har skattepligtig kompensation til at finansiere kontoen med.
Tæller en Roth IRA som et aktiv for College økonomisk støtte?
Nej. Kvalificerede pensionskonti, såsom Roth IRA'er, som ikke rapporteres som aktiver på Gratis ansøgning om føderale studiehjælp (FAFSA) og vil ikke tælle mod den studerende i forbindelse med økonomisk støtte.
Kan du bidrage til en arvelig Roth IRA?
Kun begunstigede, der arve en Roth IRA fra deres ægtefælle kan yde yderligere bidrag til kontoen - og kun hvis de vælger at behandle det som deres egen IRA. Andre kan ikke yde yderligere bidrag og må til sidst hæve alle pengene på kontoen.
The Bottom Line
En Roth IRA er måske ikke den mest spændende gave derude. Men det er en, som dine kære vil drage fordel af i år eller årtier fremover. Og det gør en Roth IRA til en gave, der virkelig bliver ved med at give.
Kilde: https://www.investopedia.com/open-a-roth-ira-for-someone-else-4770855?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo