Kan du stadig gå på pension for 1 million dollars? Det er, hvad nutidens millionærer gerne vil vide.

Og lidt over en tredjedel, eller 35%, sagde, at de troede, "det vil tage et mirakel at opnå en sikker pensionering." oplyser firmaet.

Et mirakel, intet mindre. Og dette i en sekulær tidsalder.

Den gennemsnitlige person i undersøgelsen havde $2 millioner i investerbare aktiver.

Det er måske ikke specielt overraskende. Alle er udsat for en strøm af undergang, dysterhed og økonomisk nederlag, som alt sammen får tingene til at virke meget sværere og værre, end de faktisk er.

I mellemtiden er der udbredt uvidenhed om, hvor meget vi egentlig har brug for at gå på pension.

Det hjælper ikke, at pengeforvaltningsindustrien er afhængig af tommelfingerregler, der alt i alt giver meget lidt mening. Ligesom "erstatningssatser", der hævder, at du for en behagelig pensionering skal erstatte en vis procentdel af din førtidspensioneringsindkomst. Det sædvanlige tal er 85 %.

Det logiske resultat af det koncept er, at hvis du får en lønforhøjelse på arbejdsmarkedet, bliver din pension sværere, ikke nemmere, for nu skal du generere 85 % af et højere indkomstniveau.

Giver det mening for dig?

Naturligvis er der nogle mennesker, der virkelig er i fare, selv med $1 million eller $2 millioner eller mere. Det inkluderer for eksempel mange, der har alvorlige og kroniske medicinske tilstande, som er forsømt af sygeforsikringen.

Men for alle andre? Lad os køre tallene.

Annuitetssatserne er steget i år. Vej, langt op. Du kan takke Federal Reserve, inflationskrisen og kollapset på obligationsmarkedet. De har konspireret for at sende renterne i vejret på virksomhedsobligationer. Da forsikringsselskaber skal bruge disse obligationer til at finansiere livsvarige livrenter, betyder det, at udbetalingssatserne for livrente er steget.

For et år siden ville en mand på 65 med $100,000, der konverterede disse penge til en livsvarig livrente, have låst en indkomst, der ikke var højere end $6,000 om året. I dag vil det samme beløb give ham en indkomst 30% højere, eller $7,900.

Så dem med $1 million til at investere kan garantere sig selv en årlig indkomst på omkring $79,000 om året. (For en kvinde ville tallet være $76,000, fordi kvinder har en tendens til at leve længere.)

Så er der Social Security, som for en topindtjener ville maksere på yderligere $40,000 om året, hvis du antager, at du forsinker at tage det, indtil du er 67. Hvis du udsætter at tage det, indtil du er 70, når alderskreditten maksimalt er ude, får du 50,000 dollars om året.

Hvis du har $1 million i investerbare aktiver, har du sandsynligvis betalt dit realkreditlån af, når du går på pension - hvilket generelt er en god idé. I så fald bor du næsten lejefrit for $120,000 om året (naturligvis har du stadig ting som vedligeholdelse, ejerlejlighedsgebyrer, skatter og så videre at betale).

Hvis du ikke har betalt af på dit realkreditlån, har du sandsynligvis udnyttet den økonomiske krise forårsaget af COVID-lockdowns for to år siden og refinansieret med 2.5 % om året. Så du betaler lidt mere for leveomkostningerne, men næppe jorden.

Åh, og hvis du har $2 millioner i investerbare aktiver, lever du lejefrit eller lejebilligt for omkring $200,000 om året.

Ikke alle ønsker at lægge alle deres opsparing i en livsvarig livrente, når de går på pension - ikke mindst pga. truslen om inflation, der i øjeblikket kører med 8 % om året.

Den sædvanlige strategi for dem er den såkaldte 4%-regel, hvilket betyder, at du investerer dine penge i en konservativ portefølje, trækker 4% af dem det første år og hæver derefter din hævning hvert år i takt med inflationen.

Læse: Tror du, at du kan stole på 4%-reglen ved pensionering? Tænk igen.

For en person med 1 million dollars giver det dem en porteføljeindkomst på 40,000 dollars i det første år, og stiger efterfølgende. Så de får langt mindre, end de ville have med en livrente, men de har inflationsbeskyttelse på lang sigt.

Den meget gode nyhed for dem, der ønsker at forfølge denne strategi, er, at årets finansielle uro har givet os mange flere muligheder for pensionsporteføljer, end der var for et år siden. Blue-chip aktier og obligationer er alle faldet. (Inflationsbeskyttede statsobligationer uden risiko vil betale inflation plus 1.2 % om året. For et år siden betalte de mindre end inflationen.)

Hvis nogen stadig kæmper med en sikker pensionering med disse tal, har de stadig adgang til de tre mirakelteknikker til at få en bedre pension ud af dine penge: at arbejde længere, flytte et billigere sted og bruge færre penge.

Kald det et julemirakel.