På trods af frygt for recession har de fleste investorer ikke flyttet 401(k) aktiver

Mange investorer bekymrer sig om, at en recession er på vej på grund af stigende renter, høj inflation og volatilitet på aktiemarkedet. Men flertallet har ikke ændret deres porteføljer, ifølge forskning fra Fidelity Investments.

Kun 5 % af 401(k) og 403(b) investorer flyttede aktivallokeringerne i løbet af andet kvartal af 2022, rapporten fundet, lidt lavere end de 5.3 %, der foretog ændringer kvartalet før. 

Blandt de opsparere, der foretog justeringer, foretog størstedelen af ​​investorerne kun én, hvor den øverste ændring involverede skift til mere konservative aktiver, viser resultaterne.

Mere fra Investor Toolkit:
3 tips til nedbetaling af dit kreditkortsaldo
Husdemokrater opfordrer til reform af social sikring
Investorer strømmer til grønne energifonde

Det er ikke overraskende, da mange 401(k) investorer bruger såkaldte måldato midler, en "sæt det og glem det", der automatisk og gradvist flytter investorens allokering til mere konservative aktiver, når de nærmer sig pensionering. Disse ændringer er ikke en del af den noterede 5% Fidelity, da fonden foretager justeringerne.

Faktisk tilbød 95 % af 401(k)-planer måldatomidler i 2021, ifølge Vanguard, og 81 % af deltagerne brugte disse midler.

Men hvis du ønsker, at din portefølje skal afspejle bekymringer omkring økonomien, er her nogle muligheder at overveje.

Selvom der kan være begrænsede muligheder for at afdække inflationen i en 401(k)-plan, kan investorer have flere valgmuligheder på andre konti, sagde den certificerede finansplanlægger Bill Brancaccio, medejer af Rightirement Wealth Partners i Harrison, New York.

Hans firma begyndte at skifte kundeportefølje sidste sommer og forventede højere inflation med mulighed for stigende renter. "Du skal foretage ændringer, før toget forlader stationen," sagde han.

En "bred kurv af råvarer", herunder energi, materialer og metaller, typisk 3% til 10% af den samlede portefølje, har været en god tilføjelse, sagde han.

"Hvis vi vil have vedvarende inflation, er råvarer en rigtig god sikring mod det," tilføjede han og bemærkede, at aktiverne også kan klare sig godt, når renten stiger.

Mens mange rådgivere byggede porteføljer til at modstå volatilitet, kan gør-det-selv-investorer stadig have plads til forbedringer, sagde CFP Anthony Watson, grundlægger og præsident for Thrive Retirement Specialists i Dearborn, Michigan. 

For eksempel vil du overveje dine obligationers såkaldte varighed, som måler følsomheden over for renteændringer. Udtrykt i år, varighedsfaktorer i kuponen, tid til udløb og afkast betalt gennem løbetiden.

"Du vil sikre dig, at dine obligationer har en lavere varighed," for når renten stiger, kan du geninvestere provenuet hurtigere for at tjene mere, sagde Watson. 

Og du vil gerne sikre dig, at der er "obligationseksponering af høj kvalitet", herunder såkaldte obligationer i investeringsgrad, sagde han, som generelt har lavere risiko, fordi udstederen er mindre tilbøjelig til at misligholde.

Mens markedsrenter og obligationskurser bevæge sig i modsatte retninger - højere kurser får værdierne til at falde - disse aktiver spiller stadig en nøglerolle for at diversificere porteføljen under længerevarende nedgangstider, sagde Brancaccio.