Gør disse 15 ting i 2023, og du bliver betydeligt rigere

Jeg skrev om at spare meget penge i 2022, og det betød, at jeg så mange måder, folk foreslår, at du sparer penge på. De fleste af dem var ærligt talt trætte (ja, vi ved alle, at vi burde lave kaffe derhjemme i stedet for at få en græskarspice latte) og/eller sparede dig ikke for et væld af penge i forhold til, hvor meget tid de tog (sikkert , Jeg kunne analysere købmandens cirkulære i en time for at spare $3, men min tid er mere værd end det). Så hvis du er i lejren for at ændre dine økonomiske mål og i sidste ende spare mere i 2023, er her 15 måder, hvorpå formueforvaltere og finansielle rådgivere anbefaler at samle noget ekstra moolah:

1. Skift til en højafkast-opsparingskonto – mange betaler mere, end de har siden 2009

Fordele siger, at du har brug for en nødfond på et sted mellem 3-12 måneders væsentlige udgifter. Gode ​​nyheder på den front: Mange online højafkast-opsparingskonti betaler mere, end de har gjort i over et årti. Denne rente, som kan nå helt op på 4.5 % og nogle gange mere, er som udgangspunkt gratis penge tilføjet til din konto.

Derimod betaler traditionelle opsparingskonti uhyggelige 0.19 %. På en opsparingskonto med $50,000, der betaler 4%, er den optjente rente omkring $2,000, mod $95 på en traditionel konto med en rente på 0.19%. Se de højeste opsparingskontosatser, du kan få nu her.

2. Du kan bidrage mere til din 401(k) i år - gør det. 

Enkeltpersoner kan bidrage med $22,500 til deres 401(k)-planer i 2023, op fra $20,500 i 2022, og årlige IRA-bidrag stiger til $6,500. Hvis du kan maxe dem, så gør det, siger professionelle.

Selvom du ikke kan ramme max, så få i det mindste matchen. "Sørg for, at du bidrager nok til din arbejdsgivers kvalificerede pensionsordning til at modtage det maksimale matchende bidrag. Matchende bidrag er bogstaveligt talt gratis penge,” siger Bradley Nelson, certificeret finansiel planlægger hos Point Loma Advisors.

3. Overvej I-Bonds. 

”Hvis du har ekstra opsparing ud over din nødfond, kan det være værd at overveje I-Bonds. Disse betaler over to gange de højeste bankrenter, 6.89 % i forhold til de nuværende konkurrencedygtige bankrenter på 3 %,” siger Autumn Campbell, en certificeret finansiel planlægger hos Facet Wealth. Mens at placere kontanter i en nødfond er topprioritet, hvis du er fuldt finansieret der, kan I-Bonds være en klog måde at spare flere penge på.

4. Boligaktier ramte rekordhøje niveauer. Undgå privat realkreditforsikring (PMI), hvis du kan.

"Hvis du betaler PMI på dit hjem, fordi du har mindre end 20 % ned, så overvej at få dit hjem vurderet for at se, om værdien er steget nok til, hvor din egenkapital er over 20 %. At fjerne din PMI-betaling vil frigøre en god mængde besparelser,” siger Alexis Woodward hos Blend Wealth.

Dette skyldes, at boligkapitalen er rekordhøj lige nu, hvilket betyder, at mange boligejere sandsynligvis vil være i stand til at droppe PMI. Freddie Mac anslår, at de fleste låntagere betaler mellem $30 og $70 om måneden i PMI-præmier for hver $100,000 lånt.

5. Vælg en saldooverførsel.

En række kreditkort tilbyder nu 0% rente i mellem 18-21 måneder. “Hvis du har tilbagevendende kreditkortgæld, kan det være værd at overveje en saldooverførsel. Ignorer fordelene ved point, hvis du er fokuseret på gældsafbetaling. At reducere din interesse kan have en væsentlig indvirkning på din udbetalingstidslinje,” siger Campbell. Selv hvis du ikke ønsker at gøre det, "at ringe til din nuværende kreditkortservice og bede om en lavere rente kan endda reducere din nuværende rentesats med et meningsfuldt beløb," siger Campbell.

6. Inflationen er voldsom. Køb ikke en bil eller tag den tur, hvis du kan hjælpe det.

Inflationen har øget prisen på visse ting - især biler, rejser og mad. Mens du skal spise, behøver du måske ikke rejse eller købe den bil. Samlet set steg flypriserne med 42.9 % fra september 2021 til september 2022 ifølge US Bureau of Labor Statistics (BLS). Car and Driver rapporterer, at den gennemsnitlige bilpris toppede $47,000 i december sidste år, op fra $40,000 foråret før.

"Hvis du overvejer at købe en nyere bil, så sammenlign omkostningerne ved det med at beholde dit nuværende køretøj i endnu et år eller to. Sammenlign ejerskabsomkostningerne for luksus-, ydeevne- og SUV-modeller med mere økonomiske alternativer. Måske ville du nyde regelmæssigt at tilføje mere til dine investeringer end at køre i en højprisbil,” siger Nelson.

Og "med flybilletter, hoteller, restauranter og gas, der alt sammen koster mere end tidligere år, er ferier dyrere. Overvej at rejse med venner og andre familier og dele udgifterne til Airbnb eller hytter,” siger den certificerede finansplanlægger Alexis Woodward hos Blend Wealth.

7. Skift forsikringsudbyder.

Selvfølgelig er det irriterende at forhandle alt fra din bilforsikring til din husejerforsikring, men det kan spare dig for hundredvis af dollars hvert år. Du kan også forhøre dig hos dit nuværende forsikringsselskab om rabatter tilbydes, hvis du har et rent kørekort, er interesseret i at samle din bil, bolig eller lejers politikker, har flere biler eller har medlemskab i visse grupper som lærere, militær, alumner og lokale organisationer.

Mens du er i gang, så overvej dette: "Skift til at betale præmier hver 6. til 12. måned for at skære ned på omkostningerne, men du skal planlægge for de større omkostninger. Lad os sige, at din bilforsikring er $100 om måneden, men du kan skifte løn årligt til en pris på $900. Det, du skal gøre, er at spare $900 divideret med 12, hvilket svarer til $75 på en konto for at dække det årligt. Et lille skridt kan føre til et par hundrede dollars tilbage i pengestrømmen,” siger Woodward.

8. Få styr på tilbagevendende udgifter.

Som MarketWatch Picks rapporterede for nylig, når det kom til månedlige omkostninger til mobiltelefon, internet, filmstreaming-apps og mere, brugte amerikanerne 213 dollars hver måned i 2022, ifølge en rapport fra C+R Research. Så det er tid til at tage en opgørelse over disse udgifter (kom nu, se bare på din bankkonto eller kreditkortrapporter fra det sidste år og se, hvad der sker) og skære ned på det, du ikke bruger nok.

Og hvis du har kabel og en masse streamingmuligheder, så overvej dette: "Har du virkelig brug for alle de kanaler," siger Nelson. "Måske kunne du helt eliminere kabel-tv og opfylde dine underholdningsbehov gennem udvalgte internetstreamingtjenester. I nogle tilfælde kan dette frigøre $100 om måneden eller mere til at spare eller investere." Eller Struthers siger: "Brug annonceversionen af ​​streamingtjenester."

9. Prøv 'cash-stuffing'.

Opret et kontantbudget og hold dig til det. Marketwatch-valg fremhævede for nylig TikTok-trenden kendt som cash-stuffing, som i bund og grund er en måde at budgettere på ved kun at bruge kontanter, som du afsætter til forskellige udgifter.

"De fleste mennesker, der har pengebudgetter hver måned, har en tendens til at holde sig inden for dem. Dette betyder ikke et minimalistisk budget, men et realistisk budget, der opfylder dine behov. Der er en psykologisk effekt ved at se din bankkonto gå ned, kontra et kreditkort, der går op, hvilket skaber lidt mere smerte, når du swiper dit betalingskort eller har kontanter fra hånden,” siger Sandra.

Og mens du er i gang, er "aftaler" temmelig ofte falske. Stop med at lytte til det sprog; lav dit hjemmearbejde først. Bare fordi det er billigt, betyder det ikke, at du har brug for det. "Køb ikke noget, bare fordi det er et godt tilbud. Jeg hørte engang, at "at få en elefant for en skilling er en hel del", medmindre du ikke har en skilling eller ikke har brug for en elefant," siger certificeret finansiel planlægger Steve Weiss hos Buckingham Strategic Wealth.

Med andre ord, virkelig overveje prisen på noget. "Noget til en god pris er måske ikke så god en ide, hvis det skærer for meget i dit budget," siger Weiss. Amazon ændrer for eksempel priserne på ting meget. Du kan tjekke, hvor god en aftale det er, hos CamelCamelCamel. Google Shopping giver også forbrugerne mulighed for at spore priser, når de aktiverer kontakten til prissporing på deres indkøbsfane.

10. Overvej en home equity line of credit (HELOC). 

"Hvis du ejer et hjem, der har værdsat at have dig til at eje over 20% af værdien, kan du med fordel åbne en HELOC. Dette kunne bruges til at udtage noget af egenkapitalen i boligen og betale anden gæld med højere rente. Ikke at det her ikke er et forslag om at optage mere gæld, men snarere at omlægge den gæld til den samlede pris, siger Campbell. 

I øjeblikket er satserne på 20-årige HELOC'er omkring 7.78%, hvilket er lavere end mange personlige lån, hvoraf nogle har satser op til 36%. Men det er vigtigt at bemærke, at fordi du sætter din bolig som sikkerhed, når du optager en HELOC, risikerer du at miste dit hjem, hvis du ikke er i stand til at tilbagebetale lånet. Over 10 år vil en HELOC på 50,000 USD på 7.78 % i forhold til et personligt lån på 15 % spare en låntager omkring 36,000 USD. Se de laveste HELOC-priser, du kan få her.

11. Indkomst betyder noget for denne ligning, så overvej det.

Det er nemmere at spare mere, når du laver mere. "Forhandle en ny løn eller nyt job," siger Struthers - det er hvis du kan. Og overvej sidekoncerter.

Eller tænk sådan her: Sælg ubrugte varer. "Hvis du har genstande rundt omkring i huset, som stadig er brugbare ike-tøj, hvidevarer, udvoksede børnegenstande, værktøj eller kunst, som du ikke bruger, kan det være værd at opføre på en af ​​de mange brugte sider eller sociale medieplatforme for at tjene nogle af omkostningerne og genbruge disse midler til noget andet, der ville bringe dig mere glæde,” siger Campbell. Websteder som TheRealReal, eBay, Poshmark, ThredUP, Tradesy og flere tilbyder en række forskellige platforme, hvor du kan sælge brugte varer.

12. Byg en obligationsstige. 

"At bygge en obligationsstige for cash flow kan være en meget effektiv strategi,” siger certificeret finansiel planlægger Mark Struthers hos Sona Wealth Advisors. For at opbygge en 10-årig statsobligationsstige skal du for eksempel købe 10 obligations-ETF'er, en for hvert år med løbetid i løbet af det næste årti. 

13. Behandl din bonus, som den fortjener at blive behandlet.

"Når du får en bonus på arbejdet, skal du straks tildele en procentdel til en IRA [eller anden pensionskonto]. Det er en bonus, behandl det som sådan. Bonusser bør ikke være en del af dine månedlige udgifter,” siger Josh Chamberlain, certificeret finansiel planlægger hos Chamberlain Financial Advisors. 

14. Kend din timepris.

"Når du overvejer et ikke-nødvendigt køb, skal du oversætte omkostningerne ved købet til, hvor mange timer du skal arbejde for at betale for det," siger R. Michael Parry, certificeret finansiel planlægger hos Liberty Wealth Advisors.

15. Brug mere sikre strategier. 

Svig koster penge og tid. Brug kreditkort i stedet for debetkort, og brug tofaktorautentificering, når du foretager onlinekøb for at beskytte dig mod omkostningerne og besværet ved at skulle håndtere internetsvindel. "Lad aldrig din telefon eller computer automatisk gemme dine adgangskoder til bankkonti eller kreditkortsider online," siger Parry.

De individuelle omkostninger ved traditionelt identitetssvig havde et gennemsnitligt tab pr. offer på $1,551 i 2021 og Experian afslører, at økonomiske tab fra svindel steg 77 % fra 2021 til 2022, svarende til mere end 6.1 milliarder dollars.