Millioner af amerikanere bruger deres arbejdsdage på at drømme om pension. Alligevel millioner af amerikanere også kan ikke tage hensyn til afgørende økonomiske skridt de burde tage at blive pensionister.
Selvom mange forstår, at det er vigtigt at betale ned på lån, fokuserer de ofte på de forkerte - prioriterer deres realkreditlån, som har lavere renter, frem for dyre højrentekonti.
Så her er de tre lån, amerikanerne skal betale af før endda Overvejer pensionering.
Gå ikke glip
Skolelån
College- og universitetslån er nogle af de længstvarende gæld Amerikanerne beskæftiger sig med. Hvad mere er, kan disse lån stige, når du nærmer dig pensionering, hvis du også har optaget lån for at hjælpe børn gennem college.
Mens studielån er billige lige nu, varer betalings- og rentestop, der er indført på grund af pandemien, kun indtil december. Renten på disse lån kan stige til 7.54 % i det nye år.
Og de lån holder længe. En undersøgelse fra 2019 fra New York Life viste, at det tog deltagerne i gennemsnit 18.5 år at tilbagebetale studielån.
I modsætning til et realkreditlån er mange studielån ikke fradragsberettigede i skat, og data fra StudentAid.gov viste, at 2.3 millioner låntagere var 62 år og ældre. Så alle disse betalinger tager væk fra din pensionsindkomst.
Amerikanerne bør derfor finde en strategi for at betale deres studielån af det svarer til, hvordan de foretager afdrag på realkreditlån. Dette ville indebære planlagte betalinger, der udtages på regelmæssig basis, afbetale denne gæld hurtigere og bringe dig tættere på dine pensionsmål.
Personlige lån og kreditkort
Personlige lån og kreditkort har generelt de højeste renter. Dette gælder især med kreditkort, som i øjeblikket har en gennemsnitlig rente på 21.59 % i USA, ifølge LendingTree.
Personlige udgifter kan også ende på et kreditkort, såsom flytte- og bryllupsomkostninger eller endda lægeregninger, begravelsesomkostninger og uventede udgifter. Mens disse kreditkortsaldi bør betales hurtigt ned, bør du ikke lade dem udsætte opsparingen til din pension.
Overvej i stedet at sænke dine afdrag på realkreditlån for at bruge disse midler til at nedbetale andre højrentelån.
Realkreditlån har lavere rente, hvilket giver dig mulighed for at holde fast i din opsparing og betale ned på gæld. Derfra begynder du at lægge kontanter til side i en nødfond med cirka tre måneders løn. På den måde, hvis uventede udgifter kommer din vej, vil du være klar.
Autolån
Endelig er autolån et andet område, der skal betales af før pensionering. Fra august 2022 var det gennemsnitlige billån for en køber med god kredit 7.88 %, ifølge MyAutoloan.
Men hvis du har dårlig kredit, der stiger op til 19.87 %. Det er omtrent lige så meget som renten på et kreditkort.
Hvad mere er, bliver du nødt til at tage disse betalinger i betragtning til din pension. Hvis 400 dollars går til en bilbetaling og 300 dollars til et kreditkort og mere til studielån, har du pludselig langt færre kontanter på hånden til din pension.
Hvis du holder ud med at gå på pension for at betale disse lån af, og lægger løn til side for at betale dem ned, kan du spare dig selv for tusindvis af renter og skabe en pude at gå på pension.
Hvad med mit realkreditlån?
Så hvorfor ikke betale ned på dit realkreditlån også? Det er ikke kun lavere renter, selvom med den gennemsnitlige nationale realkreditrente for en 30-årig fast rente på omkring 6.5 %, er det en fordel.
Der er også skattefordele til rådighed for dig for dit realkreditlån. Boligejere kan kræve et føderalt og statsligt skattefradrag på realkreditlån og egenkapitallån, som du ikke får med de fleste personlige lån og kreditkort.
Så selvom du måske er tilbøjelig til at afvikle dit boliglån, betale af på højrentelån eller lægge ekstra penge i din pensionsfond og lade den vokse, er strategien mere tilbøjelig til at bringe dig tættere på pension og din drøm om virkelig opnå økonomisk frihed.
Hvad skal man læse næste gang
Husdemokrater har officielt udarbejdet et lovforslag, der forbyder politikere, dommere, deres ægtefæller og børn at handle med aktier - men her er hvad de stadig er lov til at eje og gøre
Milliardæren Carl Icahn advarer om, at 'det værste er endnu ikke kommet' - men da et publikum bad ham om lagervalg, tilbød han disse 2 'billige og levedygtige' navne
Største styrt i verdenshistorien': Robert Kiyosaki udsender endnu en alvorlig advarsel og undgår nu 'alt, der kan udskrives' — her er 3 hårde aktiver han kan lide i stedet
Denne artikel indeholder kun oplysninger og bør ikke opfattes som råd. Den leveres uden nogen form for garanti.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/dont-even-think-retiring-until-153000554.html