Tjen en garanteret 4% uden minimumsindskud? Disse opsparingskonti tilbyder netop det.

"De nationalt tilgængelige opsparingskonti betaler over 4 %, og bankerne er stadig meget i stand til at øge deres udbetalinger. Ikke alene er disse konti tilgængelige i hele landet, men mange af konti, der giver over 4 %, kræver ingen minimumsindbetaling, så de er bogstaveligt talt tilgængelige for alle,” siger Greg McBride, finansanalytiker hos Bankrate. (Se de bedste opsparingskontopriser, du kan få nu, her).

Her er nogle af de bedst betalende højafkast-opsparingskonti nu, og mange har intet minimum eller meget lavt (som $1).

Dagens opsparingssatser

Mens du kan score valgsatser på nogle højafkastede opsparingskonti, betaler de fleste opsparingskonti og MMA'er ikke så godt. Nedenfor er de seneste gennemsnitlige kurser på opsparingskonti ifølge data fra Bankrate offentliggjort den 25. januar. Og så chatter vi med eksperter om, hvor meget du bør spare (ja, selv i dette højinflationsmiljø), hvor du skal sætte pengene , og mere. 

Konto	Gennemsnitlig sats betalt
Pengemarkedskonto	0.38 %
Besparelse $10	0.22 %
Besparelse $25	0.46 %
Besparelse $50	0.47 %
Opsparingskonti med højere afkast	0.83 %

Hvor meget skal du bruge i opsparing?

Selv i perioder med høj inflation har du brug for en nødfond i tilfælde af, ja, en nødsituation som et jobtab eller en akut bilreparation. Og selvom der ikke er noget nøjagtigt tal for, hvor meget opsparing du har brug for, anbefaler professionelle generelt at beholde alt fra 3-12 måneders væsentlig indkomst i en nødfond.

Faktorer som din alder, civilstand og karriere spiller alle en rolle i præcis hvor meget nødopsparing du har brug for. "Ægtepar, der stadig er i deres karriere, ønsker mellem 3 og 6 måneders opsparing, men sandsynligvis tættere på 6, hvis indkomsten er skæv," siger den certificerede finansplanlægger Curtis Crossland fra Suttle Crossland Wealth Advisors. Selvom nogle måske anser det for overdrevent, anbefaler nogle eksperter at have 12 måneders nødopsparing. "Det kan kun være passende, hvis du ønsker at skifte karriere, og du forventer at være arbejdsløs i et par måneder," siger Alvin Carlos, certificeret finansiel planlægger hos District Capital Management. 

Hvor skal du placere den? "En højtydende opsparingskonto er det perfekte sted for din nødfond - tilgængelig, men lige langt nok uden for rækkevidde, at du er mindre fristet til at plyndre den for skønsmæssige udgifter," siger McBride. Se de bedste opsparingskontopriser, du kan få nu, her.

Ud over en nødfond kan du måske også have ekstra konti, hvor du sparer op til kortsigtede mål, som at købe bolig inden for de næste seks måneder eller holde ferie i den nærmeste fremtid.

Hvor skal du lægge dine penge: Opsparingskonto vs MMA'er

Eksperter er enstemmige enige om, at du skal placere dine nødfondspenge et sikkert sted, som en højafkast-opsparingskonto eller pengemarkedskonto. Her er nogle af de bedst betalende højafkast-opsparingskonti nu, og mange har intet minimum eller noget meget lavt (som $1). Se de bedste opsparingskontopriser, du kan få nu, her

Der er mange fordele ved opsparingskonti, men de største inkluderer fleksibilitet, let at spare op, tjene renter og vide, at dine penge er beskyttet. Der kan dog også være ulemper ved at have dine penge på højafkastede opsparingskonti, såsom hævningsgrænser, der medfører gebyrer, når du har overskredet antallet af hævninger på en måned.

Pengemarkedskonti (MMA'er) er opsparingskonti, der har debiterings- og check-skrivningsevner ledsaget af højere renter end traditionelle opsparingskonti. MMA'er har ofte højere minimumsaldokrav og har normalt lavere rentesatser sammenlignet med højafkast-opsparingskonti, men hvis muligheden for at bruge direkte fra en opsparingskonto er noget, der er vigtigt for dig, tilbyder en MMA anstændige priser med fleksibiliteten til at skrive checks eller ved at bruge et betalingskort knyttet til kontoen.

Hvad du skal vide, før du åbner en MMA- eller opsparingskonto 

Før du åbner en opsparingskonto, skal du sørge for, at du har beskyttelsen af ​​føderal indskudsforsikring, at du er i stand til at opfylde eventuelle saldokrav for at undgå månedlige gebyrer, og at du nemt kan få penge ind og ud af kontoen, når det er nødvendigt. "Ofte er det en nem måde at flytte penge frem og tilbage på at forbinde kontoen med checkkontoen i din nuværende bank eller kreditforening," siger McBride. (Se de bedste opsparingskontopriser, du kan få nu, her.)

Før du åbner en MMA, skal du sikre dig, at du er i stand til at opfylde minimumsaldokravet, og sammenligne renten med renten på en traditionel opsparingskonto og en opsparingskonto med højt afkast for at sikre, at du får mest muligt for pengene.

McBride anbefaler også at læse det med småt og notere sig eventuelle saldobegrænsninger for at tjene et højere afkast, eventuelle krav til direkte indbetaling eller månedlige transaktioner for at opnå dette afkast og eventuelle geografiske begrænsninger eller medlemskrav. "Sørg for, at du handler direkte med en reguleret, føderalt forsikret finansiel institution og ikke en tredjepartsløsning," siger McBride.

Opsparingsrenternes fremtid

En ting, som McBride siger, vi kan forvente af Federal Reserve-mødet den 1. februar, er endnu en renteforhøjelse. "Dette vil fastholde presset mod højere renter, så vi vil se banker fortsætte med at øge renterne, hvor de topafkastende, nationalt tilgængelige konti bevæger sig over 4.5 % på kort tid," siger McBride.

Uden en krystalkugle er det umuligt at sige præcist, hvor renten vil gå, men med rentestigninger, der potentielt truer i horisonten, kan opsparere forvente en forbedring i afkastet for opsparingskonti, især hos netbanker, mindre lokale banker og kreditforeninger. ”Vi har ikke set toppen i opsparingskonti-renterne. Der vil fortsat være opadgående momentum med Feds renteforhøjelser i gang,” siger McBride.