Den europæiske banksektoren viser modstandskraft og tilpasningsevne, efter at have stået over for sin rimelige andel af udfordringer lige fra eskalerende geopolitiske spændinger og et barsk økonomisk klima. Modstandsdygtigheden er blevet fremhævet af sektorens evne til at trodse markedsforholdene og registrere vækst i de samlede aktiver.
Ifølge data indhentet af finbold pr. 23. januar tegnede banker i EU-medlemsstaterne sig fra 3. kvartal 2022 for aktiver til en værdi af 29.01 billioner euro, hvilket repræsenterer en år-til-år-vækst på 11.54 % eller 2.29 billioner euro fra 26.72 billioner euro. optaget i 3. kvartal 2021.
Især registrerede antallet af aktiver et kraftigt fald mellem 2019 og 2020 i kølvandet på pandemien. I løbet af 3. kvartal 2020 udgjorde EU's banksektors aktiver 26 billioner euro, et fald på omkring 15 % fra 2019's tal på 31.75 billioner euro.
Denne periode faldt dog også sammen med en fase, hvor aktiver fra britiske banker blev fjernet fra EU-aggregatet, så 3. kvartal 2020-tallet er et skøn. Andre steder toppede værdien af aktiverne i 3. kvartal 2019, hvilket repræsenterede en årlig vækst på over 6 % fra 29.81 billioner euro.
EU's banksektor trodser markedsusikkerhed
Væksten i aktiver korrelerede med de stigende geopolitiske spændinger efter Ruslands invasion af Ukraine, et scenario, der har gjort Europa strategisk sårbart. Faktisk var bankerne i spidsen for at hjælpe regulatorer med at indføre økonomiske sanktioner mod Rusland. Derfor var bankerne nødt til at overholde, i betragtning af at eksponering mod Rusland i kølvandet på sanktioner fulgte med omdømmemæssige og juridiske risici, et scenario, der automatisk kunne have påvirket aktivvæksten.
Bankområdets formuer blev yderligere kompliceret af Europas afhængighed af Ruslands energiforsyning, en faktor der kunne have påvirket kvaliteten af forskellige bankprodukter såsom kredit. Men aktivernes kvalitet er sandsynligvis blevet forbedret efter energivolatilitet, hvor EU har reduceret afhængigheden af Rusland. Samlet set er modstandskraften i banksektoren dukket op på trods af krigens fulde virkninger, der endnu ikke er fastlagt. I dette tilfælde kan krisen forstærke presset på aktivernes kvalitet.
Andre steder har Ruslands igangværende invasion af Ukraine også spillet en rolle i at øge de operationelle risici for banker i EU. For eksempel har krigen ført til øgede cyberrisici. Det kunne let have været antaget, at omkostninger kunne påvirke de generelle aktiver.
Interessant nok er væksten i EU's banksektor også dukket op midt i det fremherskende inflationspres og pengepolitiske stramninger, hvilket resulterede i en generel økonomisk afmatning. Især i 2022 bidrog disse elementer til øget frygt for recession, hvilket potentielt påvirker banksektorens kreditrisiko og udlånsvækst.
På den anden side kan højrentemiljøet have haft en positiv indflydelse på bankerne, da det kan have bidraget til øget lønsomhed. Dette kan dog føre til misligholdelse af låntagere. I denne linje har analytikere foreslog at bankerne kan støde på inflationær vækst ved krisens begyndelse.
Virkningerne af pandemien
Udover de geopolitiske spændinger forsøger banksektoren stadig at komme sig over virkningerne af pandemien. Et yderligere fald i aktiver var faktisk indeholdt på grund af, at centralbanker tilførte støtteforanstaltninger for at imødegå de økonomiske virkninger af sundhedskrisen. Interessant nok kunne pandemiens resultater også have spillet en afgørende rolle for bankernes evne til at registrere øgede aktiver.
Pandemien udløste en bølge af digitalisering. Med flere forbrugere, der henvender sig til online- og mobilbankplatforme, har banker været i stand til at udvide deres rækkevidde og tilbyde en bredere vifte af tjenester. Det har ført til øget konkurrence og innovation i banksektoren, hvilket er kommet både banker og forbrugere til gode.
Med recessionsbekymringer, der accelererer i de fleste europæiske lande, kan banker operere i usikkerhed. Samtidig, hvor de geopolitiske spændinger stadig eskalerer, vil kun tiden vise, hvordan bankområdet vil blive påvirket.
Kilde: https://finbold.com/eu-banking-sector-adds-e2-3-trillion-to-its-assets-balance-in-a-year-despite-geopolitical-tensions/