Selv ved lavere 6.89 % mister I-obligationer ikke deres glans på det nærmeste

Selv efter rentenedsættelsen forbliver en inflationssikker statsobligation en sund investering.

Fra i går (1. november) meddelte det amerikanske finansministerium, at serie I-obligationer vil betale 6.89% årlig rente til og med april 2023, et fald fra den rekordhøje 9.62 % årlige sats, der blev tilbudt siden maj. Selvom det vil give et lavere afkast, at låne den amerikanske regering penge og at forrente det ses som en af ​​de mindst volatile investeringer.

Læs mere

Sådan fungerer jeg-obligationer: "Jeg-obligationer beskytter dig mod inflation, for når inflationen stiger, stiger den kombinerede rente," forklarer finansministeriet. Ikke underligt, det er blevet mere populær i de sidste par år, da inflationen ramte 40-års højder. Og når der er deflation, lader statsministeriet ikke den kombinerede rente blive negativ – de stopper den ved nul.

Når først nogen køber obligationen, er deres interesse låst. Det forklarer det vanvittige hastværk med at sikre den højere rente i slutningen af ​​sidste uge, hvilket førte til TreasuryDirect-webstedet - det eneste sted at købe obligationerne online -gentagne gange styrter. Over 730,000 nye konti blev oprettet i oktober, hvoraf over 95,000 blev åbnet fredag ​​(28. oktober) selv. Trods fejlene solgte TreasuryDirect en plade næsten $ 1 milliarder på dagen - næsten så meget på en enkelt dag som blev solgt på tre år mellem 2018-2020.

Mens lavere end den sidste I obligationsrente, er en rente på 6.89%. slet ikke dårligt. Især når man sammenligner det med gennemsnitlig rente på 0.16%. opsparingskonti leverer, eller de lave enkeltcifrede indskudsbeviser (cd'er) tilbud.

Hvordan beregnes I Bond-renten?

I-obligationsrenten er en kombination af to kurser, der revideres hver 1. maj og 1. november:

• og fast pris det forbliver det samme i obligationens levetid. (Det er uklar hvordan denne sats er valgt, men eksperter mener, at det har noget at gøre med efterspørgsel og udbyttet fra statskassens inflationsbeskyttede værdipapirer.)

• og inflation, som er baseret på den ikke-sæsonkorrigerede Forbrugerprisindeks for alle byforbrugere for alle varer, inklusive mad og energi.

Historien fortsætter

datawrapper-chart-KuhMM

Hvor mange obligationer kan jeg købe?

Enkeltpersoner kan bruge op til $10,000 på at købe I-obligationer på TreasuryDirect. Yderligere $5,000 fra føderale selvangivelser kan også bruges på at købe papirobligationer, som er tilgængelige i pålydende værdier på $50, $100, $200, $500 og $1,000.

Fordele og ulemper ved I-obligationer

I-obligationer er en af ​​tre fremtrædende opsparingsmetoder, som regeringer tilbyder borgerne. De to andre er Treasury Inflation Protected Securities (TIPS) og EE-obligationer. Så hvordan beslutter du dig for, om I-obligationer passer bedst til dig? Her er nogle ting at overveje om I-obligationer:

🙋‍♀️ Hovedstolen er altid beskyttet.

🙅‍♀️ Du kan ikke udbetale i 12 måneder...

🙋‍♀️ …men derefter kan du udbetale til enhver tid, inden obligationen udløber om 30 år (men inden fem år skal du give afkald på de sidste tre måneders renter som straf).

🙋‍♀️ Delvise hævninger er tilladt for online I-obligationer...

🙅♀️ …men ikke til papirobligationer.

🙋‍♀️ Obligationerne kan spores på hjemmesiden, og der er en lommeregner til papirobligationerne.

🙋‍♀️ Den eneste skat, du betaler på I-obligationer, er en føderal, som kan udskydes, indtil du indløser dem, eller de udløber. EE obligationer, som garanterer din investering vil mindst det dobbelte på 20 år, følger også en lignende skattemodel. Men med TIPS, dig betale skat på påløbne inflationsreguleringer hvert år.

🙆‍♀️ Der er ikke plads til mellemled. I-obligationskøb skal foretages af enkeltpersoner. I modsætning hertil er TIPS mere flydende fordi det kan købes og sælges på det sekundære værdipapirmarked via banker, mæglere og forhandlere.

🙆‍♀️ For I-obligationer er investeringerne begrænset, mens TIPS har stort set ingen købsbegrænsninger. "Nogle investorer finder dette beløb for lille til at gøre en forskel i deres aktivallokering," ifølge Tipswatchs David Enna, en mangeårig journalist, der har investeret i sådanne obligationer siden 1999. "Men en investor, der bruger flerårige køb, kan opbygge en betydelig andel i I Bonds."

En ting mere: At bruge I-obligationer til uddannelse

Dem, der opfylder syv strenge kriterier fastlagt af finansministeriet – herunder alders- og indkomstparametre samt at sikre, at uddannelsesinstitutionen kvalificerer sig – kan være berettiget til en uddannelsesudelukkelse. Men er det grund nok til at investere?

"Serie I-obligationer kan træffe et overbevisende valg om at betale for uddannelsesudgifter i år eller næste år, men den virkelige test vil komme over tid. For at serie I-obligationen skal forblive en overbevisende investering i uddannelse, skal inflationen forblive høj, en situation, som Federal Reserve aktivt bekæmper." finansiel publikation Bankrate advarer. "Så selvom Series I-obligationen kan forblive attraktiv i de næste par år, er det usandsynligt, at det vil være en solid langsigtet løsning for dem, der ønsker at betale for de altid stigende omkostninger ved college."

Relaterede historier

💸 Den amerikanske opsparingsrate stagnerer, da fattige amerikanere mister deres pengepude

🏦 Hvorfor Feds stigninger ikke dukker op på din opsparingskonto

🪣 Amerikanerne er løbet tør for deres pandemiske opsparing på det forkerte tidspunkt

Mere fra Quartz

Tilmeld dig Quartz's nyhedsbrev. For de seneste nyheder, Facebook, Twitter , Instagram.

Klik her for at læse hele artiklen.