'Hver måned udtrykker jeg mine bekymringer over for min rådgiver, men han siger, at du ikke skal bekymre dig.' Min 401(k) har tabt over 20%, og jeg har ikke råd til at miste den slags penge. Er det tid til at finde en ny rådgiver?

Spørgsmål: Min 401(k) klarede sig ok i et stykke tid, men siden januar i år har den tabt penge, som jeg ikke længere har råd til at tabe. Jeg vil gå på pension om et år, og min 401(k) har tabt over 20% og var ikke så stor til at begynde med. Hver måned udtrykker jeg mine bekymringer over for min rådgiver, men han siger, at man ikke skal bekymre sig, og at det vil vende tilbage. Det kan jeg ikke se ske foreløbigt. Hvad skal jeg gøre? (Leder du efter en finansiel rådgiver? Du kan bruge dette værktøj til at blive matchet med en finansiel rådgiver, som måske opfylder dine behov her.)

Svar: Generelt antyder et tab på 20 % for en, der går på pension om et år, at kontoen kan blive investeret for aggressivt, siger den certificerede finansplanlægger Daniel P. Forbes fra Forbes Financial Planning, Inc. Når det er sagt, påpeger den certificerede finansplanlægger Grace Yung fra Midtown Financial. at der er tale om et midtvejsvalgsår og historisk set er midtvejsvalgsår volatile på grund af usikkerhed. "Vi har mange andre faktorer, der bidrager til den aktuelle markedshandling som høj inflation, stigende renter og geopolitisk ustabilitet," siger Yung.

Har du et spørgsmål om håndteringen af ​​din økonomiske planlægger eller ønsker du at ansætte en ny? E-mail [e-mail beskyttet].

Så mangler du en ny finansiel rådgiver (du kan bruge dette værktøj til at blive matchet med en rådgiver, som måske opfylder dine behov)? Fordele siger, at det afhænger af. Den første ting ville være at tage en seriøs samtale med din nuværende rådgiver, fordi det ser ud til, at din investeringsportefølje kan være for aggressiv til din vilje til at ride markedets op- og nedture. "I stedet for at håbe på et tilbageslag, bør klienten og rådgiveren gense en risikoanalyse og pensionsindkomstprognose for at sikre, at alt er på rette spor," siger Forbes. Og John Piershale, certificeret finansiel planlægger hos John Piershale Wealth Management siger: "Spørg din rådgiver om en risikovurdering af din portefølje i forhold til din risikotolerance, og foretag derefter eventuelle justeringer."

På sin side siger Ian Rea, certificeret finansiel planlægger hos Slate Peak Financial Services: "Hvis du virkelig ikke er tryg ved niveauet af volatilitet i din portefølje, så tal ærligt om det med din rådgiver. Du har muligheder ud over bare at sælge alt og tage et permanent tab. Bed din rådgiver om at flytte porteføljen til en noget mere konservativ tilgang,” siger Rea. Når det er sagt, kan det betyde, at man låser nogle tab nu.

En ting, som rådgiveren måske gør noget rigtigt, siger fagfolk, er at fortælle dig, at du skal holde kursen. Faktisk siger Rea, at det er vigtigt at huske på, at du endnu ikke har haft et tab på 20 %. »Det sker kun, hvis man sælger. I mellemtiden er det kun et værdifald, som kan forventes at ske periodisk, selv for de bedste investeringsporteføljer,” siger Rea. Og for sin del siger Elliot Dole, certificeret finansiel planlægger hos Buckingham Strategic Wealth, at ingen kan lide at se deres portefølje skrumpe, men frygtbaseret salg kan forårsage reel økonomisk skade. "At 'få mig ud'-salg kan føles godt på kort sigt, men når markederne genopretter sig, og du er på sidelinjen, står du over for endnu en vanskelig beslutning om, hvornår du skal vende tilbage, nu til højere priser," siger Dole. 

Men det er lidt af et rødt flag, at din rådgiver måske ikke har investeret dine midler på en måde, der passede til din risikotolerance: Det er noget, han eller hun burde have fastslået, før han investerede pengene. Og rådgiveren burde også have delt markedets forventninger med dig. "En finansiel planlægger skal sætte realistiske forventninger i op- og nedgangsmarkeder og lytte til kundernes behov og risikotolerance. I dette eksempel ser klienten ud til at blive nervøs og utilpas, og det kan føre til et dårligt forhold,” siger certificeret finansiel planlægger Andrew Feldman fra AJ Feldman Financial. (Du kan bruge dette værktøj til at blive matchet med en rådgiver, som måske opfylder dine behov.)