Fannie Mae, Freddie Mac for at bruge alternative kreditvurderinger: Hvad det betyder for boligkøbere

"Virksomhederne har længe stolet på klassisk FICO, og det har opfyldt deres grundlæggende behov," Sandra Thompson, direktør for FHFA, sagde i Nashville, Tenn., men "det er på tide at anerkende de væsentlige innovationer, der er sket inden for kreditscoremodellering."

VantageScore President og CEO Silvio Tavares sagde, at beslutningen om at inkludere virksomhedens kreditmodel "indvarsler en ny og mere retfærdig æra af finansiel inklusion" og tilføjede, at "FHFA's handling vil gøre det muligt for millioner af flere kreditværdige amerikanere at få adgang til realkreditlån."

Fannie og Freddie var institutioner skabt af Kongressen og er føderalt støttede realkreditinstitutioner. De garanterer størstedelen af ​​realkreditlånene lavet i USA, så mange långivere følger reglerne fastsat af Fannie og Freddie, når de giver realkreditlån til låntagere.

I de sidste to årtier, Fannie Mae
FNMA,
+ 2.64%
og Freddie Mac
FMCC,
+ 0.04%
have påberåbt sig resultater skabt af FICOeller Fair Isaac Corp.
FICO,
+ 3.49%,
at forstå låntageres evne til at tilbagebetale realkreditlån. Kreditscore påvirker ikke kun forsikringen af ​​lån, de påvirker også prisfastsættelsen af ​​lån, pooling, investeringsoplysning og så videre. 

I 2017 foreslog et lovforslag fra Senatet, at agenturerne skulle vedtage alternative scoringsmodeller, især på grund af det faktum, at traditionelle kreditvurderinger som dem, der er oprettet af FICO, kun overvejer, om låntagere har betalt gæld såsom realkreditlån og kreditkort.

Med FICO 10T og VantageScore 4.0, der erstatter Classic FICO, er troen på, at de rapporterede kreditscore vil være mere nøjagtige og inkluderende, sagde FHFA.

Både FICO 10T VantageScore vil se på en bredere række af betalingshistorikdata for låntagere, fra mobiltelefonregninger til forsynings- og lejebetalinger, for at bestemme kreditværdigheden.

Jo mere præcise kreditvurderinger er, jo bedre risikoforståelse får markedet og investorerne. Det udvider også potentielt adgangen til kredit for låntagere med "mindre robuste kredithistorier," sagde Thompson.

Flytningen fra FHFA har været lang tid undervejs, fortalte Chi Chi Wu, personaleadvokat ved National Consumer Law Center, til MarketWatch.

"Vi har arbejdet på dette siden 2014 og opfordret FHFA til at opdatere kreditscoringsmodellerne," sagde Wu. "Og vi er nødt til at give ros til Sandra Thompson for faktisk at trykke på aftrækkeren på dette, fordi hendes forgængere på en måde sparkede dåsen ned ad vejen."

"Så denne særlige beslutning er god ... [fordi] kreditscoringsmodellerne burde være blevet opdateret for længe siden," tilføjede Wu.

Brug af kreditscore ud over FICO ville åbne adgang til kredit for omkring 72,000 flere husstande hvert årifølge en undersøgelse fra 2015 af VantageScore, en score udviklet af de tre vigtigste kreditrapporteringsvirksomheder Experian
EXPGF,
-0.49%,
TransUnion
TRU,
-1.29%
og Equifax
EFX,
+ 0.95%.

Derudover ville 16 % flere latinamerikanske og afroamerikanske husholdninger have udvidet adgang til realkreditlån.

Har du tanker om boligmarkedet? Skriv til MarketWatch-reporter Aarthi Swaminathan kl [e-mail beskyttet]