Fidelitys pengebevægelser ved udgangen af ​​seks år, du ikke bør glemme

Når 2022 nærmer sig sin afslutning, er det et glimrende tidspunkt at foretage vigtige økonomiske træk ved årets udgang – måske med vejledning fra en finansiel rådgiver. Og afhængigt af de opgaver, du udfører, kan du sænke dit skattepligt, øge din pensionsopsparing og undgå at spilde penge. For at indsnævre din tjekliste har Fidelity identificeret seks pengebevægelser ved årets udgang, som du ikke bør glemme.

A finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at lave en finansiel plan for at beskytte dine investeringer, sænke dine skatteforpligtelser og identificere nye muligheder for at tjene penge.

1. Husk midlerne på din FSA-konto 

Hvis du har en fleksibel udgiftskonto (FSA), og du stadig har en balance, er det vigtigt at bruge disse midler op, før året er omme. En FSA er en arbejdsgiver-sponsoreret opsparingskonto, der hovedsageligt bruges til at dække sundhedsudgifter i løbet af kalenderåret.

Og det hjælper kontohavere med at spare penge på skat, fordi midlerne i FSA er skattefrie, når de bruges på kvalificerede lægeudgifter. Så hvis du har en lægetid, som du gerne vil planlægge snart, er det vigtigt at bruge midlerne.

Hvis ikke, ruller de typisk ikke over til det følgende år, fordi FSA'er er underlagt reglen om brug det eller mister det. Der er dog to undtagelser:

2. Giv dine velgørende bidrag snart

Hvis du ønsker at give velgørende donationer til kvalificerede organisationer for at få fradrag i dine 2022-skatter, skal du give dem inden årets udgang. Ifølge Internal Revenue Service (IRS) kan skatteyderne trække op til 60% af deres justeret bruttoindkomst (AGI) for kontante donationer.

For at finde ud af mere om kvalificerede organisationer, kan du finde dem på irs.gov.

3. Husk dine RMD'er, hvis du er 72 år og opefter

Beslutninger om din krævet minimumsfordeling (RMD) er nødvendige snart, og du skal lave dem inden den 31. december. Hvis du ikke tager dem inden da, vil du sandsynligvis have en straf på 50 % på disse udbetalinger.

Historien fortsætter

RMD'er er de hævninger, du skal foretage fra de fleste pensionsordninger, når du fylder 72 år. Hvis du for eksempel fyldte 72 år i år, opstod den første RMD-deadline allerede den 1. april. Så det er på tide at komme i gang, hvis du har endnu at foretage et træk på dine hævninger.

Men er du født før 1. juli 1949, er kravet før du fylder 70.5 år. RMD-reglen gælder for de fleste pensionsordninger, undtagen for Roth IRAs.

RMD'er gælder for følgende pensionsordninger: Traditionelle IRA'er, Forenklet Lønmodtagerpension (SEP) IRA'er, Rollover IRA'er, mest 401 (k) , 403 (b) planer og de fleste små virksomhedskonti.

4. Overvej at høste investeringstab

Høst med skatteunderskud er en måde at bruge dine investeringstab til at hjælpe med at sænke din skat på kapitalgevinster. Det kan også bruges, hvis du vil sælge dine investeringer under et nedgangsmarked, skifte dem med sammenlignelige investeringer og udligne de realiserede kapitalgevinster med de tab, du har modtaget.

Og på en fælles selvangivelse kan disse tab udlignes med op til 3,000 $ af almindelig indkomst årligt. Den anden gode del er, at uudnyttede underskud kan overføres til fremtidige skatteår, hvis det er nødvendigt.

Men fristen for at høste dine tab er den 31. december, og det er afgørende, da der ikke er en henstandsperiode efter denne dato til at gøre det. Derudover må du ikke glemme alt om obligationsinvesteringer med skattetab.

5. Tjek, om du har bidraget til skattebegunstigede konti

Sundhedsopsparingskonti (HSA'er) og individuelle pensionskonti (IRAS) give kontohavere fleksibilitet til at tilføje bidrag i løbet af året indtil skatteindgivelsesfristen i april det følgende år.

Det kan dog ikke altid være en god idé, hvis du har en HSA, da du kan finde på at yde bidrag uden for dine fradrag fra din lønseddel. Hvis du gør det, kan det skabe et problem, hvor du er underlagt FICA skatter det kunne have været undgået, hvis det blev håndteret inden den 31. december året før.

Og hvis du har en 401(k) konto, så tag et kig på dine bidrag inden den 31. december. I 2022 kan du give 401(k) bidrag på op til $20,500, hvis du er under 50 år. Hvis du er over 50 år, kan du bidrage med op til $27,000.

Hvis du sparer op til uddannelsesøjemed, og du har en 529 plan, hold også øje med de deadlines. Nogle stater har årsafslutningsfrister, der hjælper med at give statslige skattelettelser.

6. Du vil måske overveje en Roth-konvertering

30. december, ikke 31. december, er fristen for at gennemføre en Roth konvertering for skatteåret 2022. Husk, at den 30. december er årets sidste arbejdsdag. At få dette gjort nu er bedre end at vente til senere. Hvis din pensionskontosaldo er nede, og ikke hvor du ønsker, at den skal være, er dette et perfekt tidspunkt at overveje en Roth-konvertering.

Husk, at den skat, der er skabt af Roth-konverteringen, er baseret på det beløb, du konverterede. I tilfælde af, at aktiekurserne er faldende, kan aktierne konverteres for færre penge end prisen i kalenderåret 2021.

Bottom Line

Nu er et godt tidspunkt at foretage vigtige pengebevægelser ved årets udgang. At vente til sidste øjeblik i slutningen af ​​december med at foretage justeringer kan være kompliceret og have potentielle skattemæssige konsekvenser frem mod 2023. Overvej at oprette en gratis møde med en finansiel rådgiver at strategisere din økonomiske plan ved årets udgang.

Finansiel rådgiver tips

• Det behøver ikke være svært at finde en kvalificeret finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere som betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu

• Hvis du lige er begyndt at investere, kan det være nyttigt at arbejde med en robo-rådgiver. Robo-rådgivere tilbyder porteføljestyringstjenester ligesom traditionelle finansielle rådgivere, men de har typisk lavere gebyrer og kontominimum. Her er top 10 robo-rådgivere.

Fotokredit: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic

Stillingen Fidelitys pengebevægelser ved udgangen af ​​seks år, du ikke bør glemme dukkede først på SmartAsset Blog.