Økonomisk angst er høj. Hvorfor økonomiske planlæggere kan gå glip af skiltene

Covid-19-pandemien har gjort det svært for folk at svare på store spørgsmål om deres fremtid, og mange økonomiske planlæggere undervurderer den økonomiske angst, der forårsager, ifølge en undersøgelse.

Et flertal af finansplanlægningskunder - 71% - rapporterer at opleve økonomisk angst i mindst halvdelen af ​​tiden, ifølge forskere ved MQ Research Consortium og Kansas State University Personal Financial Planning Program, som gennemførte undersøgelsen med støtte fra Financial Planning Association og Allianz Life Insurance Company i Nordamerika.

Men i gennemsnit troede kun omkring 49% af de finansielle planlæggere, at finansiel angst påvirkede deres kunder, viste undersøgelsen.

Afbrydelsen fremhæver det faktum, at selvom penge er et dagligt samtaleemne for finansielle planlæggere, er det for kunder ofte stadig tabu, sagde Megan McCoy, professor i praksis ved Kansas State University Personal Financial Planning Program.

Desuden er der forskel på økonomisk stress og økonomisk angst. Folk oplever økonomisk stress, når de ikke har penge nok.

Økonomisk angst opstår, når du har penge, et job og alle kendetegnene for økonomisk sikkerhed, men stadig bekymrer dig om, at der skal ske noget slemt.

For mange mennesker kan den konstante vægt af den angst være værre end en negativ begivenhed, der rent faktisk sker.

"Den forventningsfulde angst er meget mere drænende på os end faktiske dårlige ting," sagde McCoy.

Finansielle planlæggere kan arbejde for bedre at identificere kundernes økonomiske bekymringer ved at inkludere et spørgeskema om emnet i deres klientoptagelsesproces og ved at søge uddannelse for at hjælpe dem med bedre at identificere og håndtere disse situationer, efterhånden som de dukker op, fandt forskningen.

"Det er vigtigt at forblive nysgerrig og forstå, hvor dine kunder er omkring penge," sagde McCoy.

Undersøgelsen, som blev gennemført mellem maj og juni sidste år, opdaterer forskning udført i 2006.

De højere niveauer af angst, der findes i dag, kan være en indikation af, at kunderne bliver mere kyndige, da robo-rådgivere og andre produkter i stigende grad lader dem lave deres egen økonomiske planlægning.

Derfor kan de være bedre i stand til at formulere deres følelser og behov omkring penge, sagde McCoy.

Dagens høje økonomiske angstniveauer sker også i forbindelse med Covid-19-pandemien, hvor svarene på større spørgsmål er mere tvetydige. Det inkluderer alt fra spørgsmål omkring hvornår pandemien skal ophøre, til hvad der sker med boliger og inflation.

"Den tvetydighed tynger bare alle," sagde McCoy.

Covid-19 har dog forbedret finansielle planlæggere og kunderelationer på én vigtig måde - udbredelsen af ​​virtuelle møder - som kan vare, når pandemien er forbi.

Både kunder og planlæggere udviste en præference for virtuelle møder. Omkring 57 % af klienterne angav, at de ville foretrække dem, selv efter pandemiens restriktioner ophørte. I mellemtiden sagde 8 ud af 10 planlæggere, at de planlægger at bruge virtuelle engagementer i det mindste noget af tiden fremover.

Undersøgelsen identificerede også andre områder, hvor finansielle planlæggere kan forbedre sig, især med hensyn til kommunikation og mangfoldighed, retfærdighed og inklusion.

Resultaterne fra sidste års undersøgelse viste, at finansielle planlæggere konsekvent vurderede sig selv højere end deres kunder gjorde med hensyn til kommunikation, en vending fra undersøgelsesresultaterne fra 2006.

Der er brug for mere arbejde for at afgøre, om det skyldes planlæggernes overmod eller en øget villighed til at kritisere hos kunderne, ifølge forskningen.

Desuden, mens de undersøgte økonomiske planlæggere var mere forskellige, end de var i 2006, er der behov for mere arbejde for at udvide professionens demografi, konkluderede forskningen. For eksempel var 38 % af deltagerne i den nye undersøgelse kvinder, mod 27 % i 2006.