Fintech-aktier halter bagud resten af ​​markedet — Skal du købe eller sælge?

Vigtige takeaways

• Fintech-aktier har klaret sig dårligere end finansielle og teknologiske virksomheder i det seneste år, da forbrugernes forbrugsvaner ændrer sig på grund af inflationspres.
• Efterhånden som det pandemi-relaterede e-handelsboost forsvinder, sætter virkeligheden ind for mange af disse virksomheder.
• Selvom fintech-området blev slået ned i 2022, kunne nogle virksomheder i dette område vende forretningen om i 2023.

Det er næsten umuligt at læse om aktiemarkedet i 2022 uden at se, hvor meget nogle af de største offentlige virksomheder er faldet i værdi. Teknikgiganter som Apple og Microsoft har set aktiekurserne falde, mens stigende inflation og aggressive renteforhøjelser har ført til bekymring over en potentiel recession. På trods af de forfærdelige resultater på tech-området, har fintech-området formået at få et dårligere år.

Virksomheder i det finans-teknologiske område blev populære, fordi de bragte innovation til de klassiske forretningsmodeller med udlån, investering og betalingsbehandling. Fintech-aktier har dog klaret sig dårligt og klaret sig dårligere end både finansaktier og tech-giganter.

Hvad skete der med Fintech-aktier?

Inden vi ser på fintech-aktier, skal vi tage fat på begrebet fintech, som kombinerer økonomi og teknologi. Dette generelle udtryk refererer ofte til enhver virksomhed, der fokuserer på at anvende ny teknologi til en finansiel virksomhed. Forretningstjenesterne på dette område omfatter betalingsbehandling, netbank, mobilbank, peer-to-peer-udlån, finansiel software, finansielle tjenester og investeringstjenester.

Efterhånden som verden fortsætter med at blive kontantløs og med mange mennesker, der stoler på enklere betalingsmetoder, så vi antallet af fintech-virksomheder stige i de sidste par år.

Nogle af disse virksomheder var så fokuserede på vækst, at de ikke var bekymrede for rentabelt eller følte, at den pandemiske boom ville vare længere. Med aktiekurser faldende med aktiemarkedssalg i hele 2022, har fintech-aktier haft et forfærdeligt år.

Eugene Simuni, en fintech-analytiker fra MoffettNathanson, gjorde følgende observation om fintech-aktier:

"Investorer er i stigende grad på vagt over for højvækst, men urentable forretningsmodeller, og i løbet af de sidste adskillige kvartaler har højvækstvirksomheder på tværs af vores dækning i stigende grad prioriteret lønsomhedsforbedring i deres handlinger og kommentarer."

Hvad er Fintech-aktier værd at se nærmere på?

Selvom det naturligvis er svært at promovere virksomheder, der har set aktiekurserne falde, er det vigtigt at holde tingene i perspektiv med fintech-industrien som helhed. Alle aktiekurser er ved lukning den 4. januar 2023.

PayPal Holdings Inc. (PYPL)

PayPal klarede sig godt i de pandemiske måneder, hvor folk handlede online og brugte den digitale betalingsprocessor. Da folk vendte tilbage til personlig shopping, oplevede PayPal et fald i volumen. Den digitale betalingsgigant har også oplevet øget konkurrence fra Apples indtræden på betalingsområdet. PayPal har i øjeblikket 16 % af det globale betalingsmarked, med Apple bagud med 5 %, men der er ingen at sige, hvad fremtiden bringer.

Den gode nyhed er, at Venmo-appen nu er på Amazons e-handelsplatform, og det burde tiltrække nye forretninger til PayPal.

PayPal-aktierne handles i øjeblikket til $77.92 og er faldet omkring 58% fra for et år siden.

TryqOm ædelmetalsættet | Q.ai – en Forbes-virksomhed

Fair Isaac Corporation (FICO)

Uanset hvordan du har det med kreditscore, kan du ikke ignorere vigtigheden af ​​en FICO-score, fordi banker og långivere stadig stoler på disse oplysninger, før de beslutter sig for, om de vil låne dig penge. Selvom dette teknisk set ikke er en fintech-aktie som nogle andre, har denne etablerede virksomhed været en del af det finansielle samfund i lang tid.

Da FICO-scoren bruges af långivere og virksomheder i fintech-området, er vi nødt til at nævne dette. Det er også en af ​​de sjældne finansielle aktier, der er steget i værdi i 2022. Resultatforretningen er ansvarlig for over halvdelen af ​​virksomhedens omsætning. Selv med stigende låneomkostninger, ansøger folk stadig om alle former for lån.

FICOs aktiekurs er i øjeblikket på $585.36, og den er steget mere end 30% fra for et år siden.

Block Inc (SQ)

Block gik på et tyreløb før 2022, og denne aktie gav investorerne generøse afkast. Virksomheden var dog nede med så meget som 60 % på punkter i hele 2022 på grund af faldende værdiansættelser i teknologiområdet og manglende tillid til virksomhedens nuværende ledelsesteam. På trods af alt dette har mobilbetalingsprocessoren stadig rapporteret en stærk toplinjevækst på kvartalsbasis. Bruttoresultatet for Square var på 783 millioner dollars sidste kvartal, hvilket var en år-over-år stigning på 29%.

Block var en innovator for virksomheder med enkle betalingsmuligheder med kreditkort. Square-kortlæseren ændrede, hvordan små virksomheder kunne acceptere betalinger. Virksomheden udvidede derefter sine virksomhedstjenester med lån, onlinebetalinger og lønmuligheder. På forbrugersiden har Cash App over 49 millioner kunder, der bruger tjenesten månedligt. Betalingsappen havde en bruttofortjeneste på $774 millioner sidste kvartal, hvilket var en årlig stigning på 51%.

Blocks aktiekurs er i øjeblikket $70.01, et fald på 52% fra for et år siden.

nCino (NCNO)

Denne fintech-virksomhed tilbyder cloud-baserede teknologiske platforme og løsninger, der gør det muligt for finansielle institutioner at køre bedre. En af de mere populære løsninger er et lånoprettelsessystem, der hjælper banker med at styre hele låneoprettelsesprocessen. Med store banker som Wells Fargo og Toronto-Dominion Bank, der bruger disse tjenester, er der optimisme om, at denne fintech-virksomhed kan underskrive større partnerskaber i 2023.

Aktier i nCino handles i øjeblikket til $26.50, hvilket er et fald på omkring 49% fra for et år siden.

Shift4 Payments Inc (FIRE)

Dette er en af ​​de få højvækst fintech-virksomheder, der har set sin aktiekurs stige, mens andre aktier er faldet kraftigt. Virksomheden leverer integrerede betalingsbehandlings- og teknologiløsninger på tværs af USA. Vi inkluderede denne fintech-aktie på listen på grund af de forbedrede finansielle resultater for tredje kvartal, som de offentliggjorde. Bruttoomsætningen steg 45 % fra for et år siden til 547.3 millioner dollars. Nettoindtægten for kvartalet var $46.4 millioner, hvilket var en stigning fra tabet på $13.8 millioner i samme kvartal for et år siden.

Aktier i FOUR handles i øjeblikket til $60.10, hvor aktiekursen er steget omkring 7% fra for et år siden.

Her er nogle andre bemærkelsesværdige fintech-aktier, der er værd at spore i 2023:

• Visa Inc. (V). Da kreditkortgiganten offentliggjorde sit finansregnskab for fjerde kvartal. Det annoncerede et omsætningsspring for regnskabsåret på 22% til 29.3 milliarder dollars. Med rentestigninger er Visa i en stærk position for 2023.
• SoFi Technologies Inc. (SOFI). De har udvidet deres produktudbud i løbet af de sidste par år, men virksomheder, der fokuserer på forbrugslån, er faldet stejlt i det seneste år. Der er håb om, at det igangværende forretningsmomentum kan være nok til at komme igennem de kortsigtede økonomiske kampe.
• Robinhood Markets Inc. (HOOD). Aktien er faldet omkring 49% fra et år siden på grund af de sædvanlige problemer og bekymringer over kryptovaluta-området. Dette er dog stadig en af ​​de bedste investeringsplatforme for unge mennesker, der ønsker en brugervenlig grænseflade.

Som altid opfordrer vi dig til at udføre din due diligence, før du investerer i en fintech-aktie, fordi landskabet ændrer sig hurtigere end nogensinde.

Skal du købe Fintech-aktier?

Hver virksomhed på den førnævnte liste er i en unik situation, og der er ingen at sige, hvad fremtiden kan bringe. Men lige nu er det måske ikke det bedste tidspunkt at investere dine penge i fintech-området, da der kan være yderligere rentestigninger.

Her er et par andre faktorer, du skal overveje, før du investerer i fintech-aktier.

En recession er ikke udelukket.

Recessionsforhandlinger er stadig fremherskende, mens renteforhøjelserne fortsætter med, at Fed gør det klart, at målet er at køle økonomien ned. Mange analytikere frygter, at scenariet med blød landing ikke er muligt, og at vi kan gå ind i en fuld recession i 2023.

En recession ville betyde, at hele økonomien er i en nedtur, og alle aspekter af økonomien vil mærke virkningen. Dette ville også skade forbrugernes tillid, da folk ikke vil være ivrige efter at bruge penge, når de skal bekymre sig om et potentielt jobtab. Dette ville skade enhver virksomhed, der er involveret i at låne penge eller betalingsbehandling.

Øget konkurrence fra etablerede tech-giganter.

Virksomheder inden for finansielle tjenester og betalingsbehandling vil opleve konkurrence fra Apple, mens vi afventer den officielle lancering af Apple Pay Later. Denne nye tjeneste ville være et køb nu, betal senere-program, der ville være i direkte konkurrence med PayPal og andre digitale betalingsforarbejdningsfirmaer.

Hvordan skal du investere?

Aktiemarkedet har ikke været venlig over for fintech-aktier som stigende inflation fortsætter med at skade investorernes tillid. Det betyder, at det i bedste fald er en udfordrende opgave at finde aktier at sætte dine penge i, og der er mange risici forbundet med at investere lige nu.

Der er måder at gøre din portefølje mere defensiv og mindre risikoudsat på. Se på Q.ai's inflationssæt or Ædelmetalsæt, og beskyt dine investeringer mod at falde i værdi, så du ikke behøver at bekymre dig om at tjekke markedsrapporterne dagligt. Endnu bedre, du kan aktivere Porteføljebeskyttelse til enhver tid for at beskytte dine gevinster og reducere dine tab.

Bundlinien

Som vi har skitseret i tidligere artikler, var 2022 et hårdt år for kunstig intelligens aktier, tech-aktier og især fintech-aktier. Man kan være optimistisk med hensyn til fremtiden, men det er vigtigere at være realistisk, når penge er involveret. Hvis økonomien kan komme sig i 2023, så er der håb om, at fintech-aktier vil vende tilbage. Vi kan dog ikke ignorere den virkelighed, at mange af disse virksomheder simpelthen blev for fokuserede på vækst i de pandemiske måneder, hvor forbrugernes forbrugsvaner ændrede sig, og rentabiliteten ikke fulgte med.

Download Q.ai i dag for adgang til AI-drevne investeringsstrategier.