ghettoer
Nationens 4,839 regionale og lokale banker og 5,041 kreditforeninger er meget anderledes finansielle dyr end de største banker i USA. De gigantiske banker har betydelige bidder af indtægter fra deres handelsborde, investeringsbankafdelinger og globale udlånsoperationer. I modsætning hertil har mindre banker og kreditforeninger en mere strømlinet forretningsmodel, der ofte udelukkende fokuserer på de grundlæggende bankfunktioner med at tage indskud og foretage lån.
Denne vægt på blokering og håndtering af bankvirksomhed betyder, at mindre finansielle institutioner giver et meget klarere vindue ind i, hvad der sker i realøkonomien. Det understreger også vigtigheden af kundetilfredshed og loyalitet i forretningssucces – især i det nuværende økonomiske miljø.
Under Covid-19-pandemien og gennem det hurtige økonomiske opsving, tilpassede makroøkonomiske kræfter sig til fordel for den finansielle sektor, da billioner af dollars i føderale stimuluschecks og Paycheck Protection Program-lån strømmede gennem banksystemet. Forbrugerne var ivrige efter at låne til større boliger og nye biler, og færre kom bagud med deres betalinger.
Forskellen mellem korte og lange renter har også været nyttig. Banker har en tendens til at låne kortsigtede og låne penge på længere sigt til realkreditlån og autolån til renter, der har tendens til at følge renterne på 10-årige og 30-årige statsobligationer. Profit er nettorentebeløbet, hvor banker tjener flere penge, når spændet udvides mellem de renter, de kan låne til, og dem, de låner ud til.
I løbet af de sidste to år trivedes mindre banker og kreditforeninger, da de langsigtede renter begyndte at bevæge sig kraftigt højere, mens de korte renter forblev på historisk lavpunkt nær nul. Når den margin indsnævres, vil de mest effektive banker være bedre rustet til at håndtere de slankere spreads.
Klik her for at se fuld dækning af USA's bedste banker i hver stat.
Det økonomiske miljø, som banker og kreditforeninger opererer i, bliver nu mere udfordrende, da Federal Reserve og andre centralbanker rundt om i verden følger en fast kurs med kortsigtede renteforhøjelser for at bekæmpe den højeste inflation i mere end 40 år. Målet er efter design at bremse økonomien og sætte gang i stigende priser ved at gøre lån dyrere for banker, virksomheder og forbrugere.
Efterhånden som den økonomiske medvind aftager og måske bliver til modvind, stiger nødvendigheden af at opretholde kunderelationer endnu større i betydning og bliver mere presserende forretninger for små banker og kreditforeninger. Virksomheder med de højeste niveauer af kundetilfredshed vil nyde en langsigtet konkurrencefordel i forhold til mindre dygtige udøvere til at tilfredsstille og fastholde kunder.
Forbes' femte årlige rangering af Bedste banker og kreditforeninger giver et omfattende kig på eliten af USAs mindre finansielle institutioner.
Forbes gik igen sammen med markedsundersøgelsesfirmaet Statista for at gennemføre dybdegående interviews af mere end 26,000 amerikanske borgere fra alle 50 stater om de finansielle institutioner, hvor de fører konti. Kunderne gav en samlet tilfredshedsscore og svarede på, om de ville anbefale en institution til venner og familie. De svarede også på et detaljeret batteri af spørgsmål om tilfredshed inden for seks nøgleområder: tillid, vilkår og betingelser (inklusive rimelige og gennemsigtige gebyrer), filialtjenester, digitale tjenester, kundeservice og finansiel rådgivning.
Klik her for at se fuld dækning af USA's bedste banker i hver stat.
Udelukket fra ranglisten var institutioner, der har filialer i mere end 14 stater, hvilket udelukker store nationale banker som Bank of America.
Mellem en og fem banker og kreditforeninger i hver stat blev tildelt Best-In-State-betegnelsen baseret på antallet af svar i hver stat. Hver bank og kreditforening modtog i gennemsnit udfyldte undersøgelsesbesvarelser fra 50 undersøgelser, som spurgte forbrugerne om emner lige fra brugervenlig mobilbank til gennemsigtighed af gebyrer og renter, plus åbningstider og tilgængelighed af bankfilialer.
Samlet score varierede fra 74.2 til 93.6, og 133 unikke banker og 171 unikke kreditforeninger kvalificerede sig til at opnå best-in-state anerkendelser, hvilket repræsenterer kun 2.7% af alle amerikanske banker og 3.4% af alle kreditforeninger.
En trio af større regionale banker - Fifth Third Bank
En håndfuld elitebanker fra fem forskellige stater opnåede den højeste score fra deres kunder: Rhode Island's BankRI (91.41), DL Evans Bank (90.86) i Idaho, Wisconsin's Tri City National Bank (90.37), Vermont's Community National Bank (90.14) baseret i Derby og New Peoples Bank (90.01) i Honaker, Va.
Klik her for at se fuld dækning af USA's bedste banker i hver stat.
Kreditforeninger har længe sørget for, at deres medlemmer, der havde penge at låne, kunne sætte dem i gang med at yde kredit til medlemmer, der ønsker at optage et lån. Deres nonprofitmodel blomstrede i hele USA i løbet af det tyvende århundrede, da grupper af ansatte fra store virksomheder, skolebestyrelser, lokale myndigheder og militæret gik sammen for at tilbyde hinanden konkurrencedygtige renter på opsparing og lån på rimelige vilkår. I dag er der mere end 5,000 kreditforeninger på landsplan i byer og byer, store som små.
Bortset fra grundlæggende opsparing og checkkonti, er kreditforeninger, hvor millioner af amerikanere henvender sig, når de har brug for et realkreditlån for at købe et hjem, et lån til at købe et køretøj eller kapital til at finansiere deres forretning. Nu hvor Federal Reserve hæver renten for at bekæmpe inflationen, kan det betyde en opbremsning i låneefterspørgslen, selvom stigende renter vil friste mange medlemmer til at øge opsparingen. At beholde kunder for livet vil forblive navnet på spillet for de bedste kreditforeninger.
Klik her for at se fuld dækning af USA's bedste kreditforeninger i hver stat.
Efterhånden som kreditforeningers og bankers funktioner i stigende grad sløres i forbrugernes øjne, har fusioner og opkøb været aktive, og indkøbene går begge veje mellem banker og kreditforeninger. I hurtigt voksende stater som Florida og Texas, hvor demografiske strømme har drevet udlån til boliger og biler, er kreditforeninger ofte mere opkøbende end banker.
Dataene tyder på, at udvidelsen ikke har kostet kundetilfredsheden for de 543 ansatte hos Tampa-baserede Grow Financial (91.06), som opnåede den højeste samlede score i Sunshine State. Andre kreditforeninger i Florida, der opnår Best-In-State-udmærkelser, inkluderer Pensacolas Pen Air Federal (89.71), Jacksonvilles Community First (88.07) og VyStar (87.30) og Tampa-baserede Suncoast Credit Union (86.75).
Den Oklahoma City-baserede WEOKIE tjener de fem højeste scorer på landsplan i 2022
Forbes
Forbes
Kilde: https://www.forbes.com/sites/johndobosz/2022/06/21/forbes-best-in-state-banks-and-credit-unions-2022/