At blive skilt? Her er, hvordan du tackler disse pengeproblemer

Når man står med en skilsmisse, kan det være svært at fokusere på sin fremtidige økonomi. Det er dog afgørende at se dem i øjnene før snarere end senere.

"Folk siger ofte 'Jeg vil bare ud', men virkeligheden kommer til at ramme dig senere," sagde den certificerede finansplanlægger Niv Persaud, administrerende direktør og certificeret skilsmisseøkonomisk analytiker hos Transition Planning and Guidance i Atlanta.

Persaud finder ud af, at ægtefæller med lavere indkomst ofte er uvidende om - og overraskede over - de sande leveomkostninger. Hvis de for eksempel vil beholde huset, overser de ofte udgifter som plænepleje, tagudskiftning og ejendomsskatter.

Persaud udviklede en 10-punktsliste for at hjælpe kunder med at blive opmærksomme på, hvad hun kalder "livsstilsomkostninger." (Se listen nedenfor.)

En anden stor misforståelse er, at folk tror, ​​de vil få ægtefælleforsørgelse resten af ​​deres liv, men sådan fungerer det juridiske system ifølge Persaud.

Desuden sagde hun, "hver stat og hvert amt har forskellige love, og meget afhænger af dommeren, så det er vigtigt at bruge en advokat fra dit amt."

Den gennemsnitlige person forstår heller ikke, at ikke alle aktiver er skabt lige, sagde CFP Kristina Caragiulo, en certificeret skilsmisse finansanalytiker og formueforvalter hos BDF i Chicago.

"For eksempel er $10,000 på en [individuel pensionskonto] eller mæglerkonto ikke det samme som $10,000 i kontanter på grund af deres forskellige skattemæssige konsekvenser," sagde hun. "IRA'er og mæglerkonti kan udløse skattepligtige gevinster."

"Finansielle rådgivere skal involveres under hele skilsmisseprocessen, fordi der er så mange økonomiske beslutninger, som kan påvirke resten af ​​[kunders] liv," sagde Caragiulo. "Det er den ene gang i dit liv, hvor du kan se virkningen af ​​en beslutning, før du træffer den."

Blandt andet kan rådgivere se på allokeringer i aktivklasserne af mæglerkonti for at udvikle afkastantagelser, tilføjede hun. "Til gengæld kan de vise forskellige scenarier og sandsynligheden for succes med at dække dine udgifter efter skilsmisse."

CFP og certificeret skilsmisse finansanalytiker Claudia Mott, ejer af Epona Financial Solutions i Basking Ridge, New Jersey, sagde, at der er et overvældende antal ændringer at forholde sig til.

"Jeg kalder det 'Frygtens år'," sagde hun. Mott nævnte nogle vigtige måder, hvorpå finansielle rådgivere hjælper skilsmisseægtefæller med at tackle økonomiske problemer, herunder:

• Uddannelse: Mott svarer ofte på grundlæggende spørgsmål om boligkapital, komponenterne i et realkreditlån og hvordan forsikring fungerer.
• Konsolidering af regnskaber: Rådgivere håndterer overførselsdokumentation efter skilsmisse og opretter konti korrekt (f.eks. pension vs. ikke-pensionering).
• Planlægning og investering før og efter skilsmisse: De arbejder for at opfylde dine umiddelbare og langsigtede mål.

Finansielle rådgivere kan også tilkaldes som konsulenter i forbindelse med skilsmissesag. CFP og certificeret skilsmisse finansanalytiker Michael Black, ejer af Michael Phillips Black Wealth Management i Scottsdale, Arizona, leverer økonomiske analyser, som advokater kan præsentere i retten, så dommeren kan træffe en afgørelse.

Black beskriver sig selv som en "processerende [certificeret skilsmisse finansanalytiker], der afslører de økonomiske konsekvenser for forskellige scenarier og forskellige ægtefællers interesser." Hans input er nødvendigt, siger han, fordi "de advokater, der anvender loven, ikke er uddannet til at udvikle og fremlægge en sag for en dommer med et perspektiv på, hvad det betyder økonomisk for klienten."

"Deres job er at præsentere en sag, der opfylder kravene i lokale love og sædvaner," sagde Black. "De fokuserer ikke på det mest fordelagtige økonomiske resultat for kunderne, fordi det ikke er deres uddannelse, ansvar eller interesse."

Derfor udfører Black den økonomiske modellering for advokater og domstole for at identificere klientens finansielle behov efter skilsmisse og sætte den økonomiske køreplan. Den sværeste del, sagde han, er at vide, hvilke aktiver der bedst opfylder kundernes behov.

"Hvis de ikke arbejder med en finansiel rådgiver, er det ofte op til kunden at rådgive deres advokat om, hvilke aktiver der opfylder deres behov," sagde Black. "Men ofte planlægger kunderne ikke på forhånd, hvad de har brug for; i stedet reagerer de på, hvad de får.”