Til de 100 millioner af jer, der får skatterefusion i år, har den tidligere chef for pensionsløsninger i JP Morgan en god og meget simpel idé.
Brug ikke hele din refusion.
Og spar ikke hele din refusion.
I stedet deler Anne Lester forskellen. Brug halvdelen af livet, og spar den anden halvdel i dit 401(k), IRA eller andet pensionskøretøj.
Og gør ikke bare dette med din refusion, tilføjer hun. Gør det med hver raise eller ekstra penge, der kommer ind.
"Det er så svært at spare," siger hun til mig. "Et af de bedste life-hacks er at forpligte sig til at spare halvdelen af en eventuel forhøjelse eller en eventuel uforudset."
Lester, som tilbragte næsten 30 år hos JP Morgan Asset Management, herunder 15 år med at drive Retirement Solutions-teamet og føre tilsyn med måltidsfondene, har tænkt mere på de adfærdsmæssige aspekter af penge, siden han gik på pension i 2020. Vi finder det alle utroligt svært at spar penge, siger hun. (Kapiteloverskrift i den bog, hun skriver om privatøkonomi: "Du stinker til at spare, og det er ikke din skyld!")
Der er selvfølgelig alt det økonomiske pres fra dag til dag, fra husleje til gas til mad og lignende. Men der er også den såkaldte "hedonisk løbebånd”–et veletableret psykologisk fænomen også kendt som livsstilskryb. Som Lester siger, ja, "det er en ting."
Dagens succesrige midaldrende advokat er ikke så meget mere begejstret for sin dyre Beemer, end han var med den første Chevy, han fik i en alder af 19. Vi tilpasser os meget hurtigt til hver lønforhøjelse og enhver opgradering af vores økonomiske stilling. Vi vænner os til mere og bedre.
(Mine venner tror ikke på, hvor billigt jeg spiser, selv med dagens skyhøje fødevarepriser - men det er en historie til en anden dag.)
Som følge heraf efterlader vores udgifter til sidst os ikke mere lykkelige, end vi var før. Derfor "løbebåndet": du skal blive ved med at bevæge dig opad for at få endnu et lykkekick.
Det er for eksempel grunden til, at den rigtige personlige disponible indkomst pr. person er tredoblet i USA i løbet af mit liv, og jeg kan ikke sige, at folk virker tre gange så glade for mig. Eller endda dobbelt så glad. For at være ærlig, ser de slet ikke ud til at være gladere.
Måske er det bare mig, men folk virkede meget gladere tilbage i 1990'erne, end de er i dag – selvom de i konstante dollars tjente en tredjedel mindre.
Og det er her, Lesters opsparingshack er så fantastisk. Du er vant til at leve af en disponibel indkomst på for eksempel $40,000 om året. Du får en forhøjelse på 5 % eller $2,000. Hvis halvdelen af de penge går ind på din pensionskonto, får du nogle af gevinsterne her og nu. Men du oplever kun halvdelen af livsstilskrybet.
"Du holder dig væk fra det hedoniske løbebånd," siger Lester. (Eller du går i det mindste langsommere op)
Dette simple hack kan gå langt. Jeg kørte nogle simple tal som illustration. Ved at bruge nogle meget grove tal bagud, kan en gennemsnitlig person, der sparede halvdelen af deres lønforhøjelse og halvdelen af deres skatterefusion hvert år gennem hele deres karriere og investerede den i aktiemarkedet nemt ende med en halv million dollars i deres 401(k), da de gik på pension. Virkelig. Det er ca tre gange det faktiske beløb, som medianpersonen i alderen 65-74 aktuelt har opsparet, siger Fed.
Dette er blot fra at spare halvdelen af hver skatterefusion og halvdelen af hver forhøjelse. Intet andet.
(Mine antagelser her? Baseret på data: Startløn på 35,000 USD om året, 2.2 % årlig stigning, en tilbagebetaling på 6 % af indkomsten og et årligt aktiemarkedsafkast på 6 %. Brug hvad du vil.)
Og det er virkelig simpelt. Du kan som udgangspunkt gøre det til en livsregel og holde dig til det. Da vi talte sammen, sagde Lester afslappet noget, der virkelig slog mig. Når det kommer til pengespørgsmål, sagde hun, ”De fleste mennesker er egentlig ligeglade. De vil bare have, at pengene skal forsvinde."
Jeg formoder, hun har ret. Derfor kan enkle, nemme at følge og nemme at huske regler som denne være så gode.
Hav det sjovt OG træk dig rig på pension - en stor skat-refusion liv hack
Til de 100 millioner af jer, der får skatterefusion i år, har den tidligere chef for pensionsløsninger i JP Morgan en god og meget simpel idé.
Brug ikke hele din refusion.
Og spar ikke hele din refusion.
I stedet deler Anne Lester forskellen. Brug halvdelen af livet, og spar den anden halvdel i dit 401(k), IRA eller andet pensionskøretøj.
Og gør ikke bare dette med din refusion, tilføjer hun. Gør det med hver raise eller ekstra penge, der kommer ind.
"Det er så svært at spare," siger hun til mig. "Et af de bedste life-hacks er at forpligte sig til at spare halvdelen af en eventuel forhøjelse eller en eventuel uforudset."
Lester, som tilbragte næsten 30 år hos JP Morgan Asset Management, herunder 15 år med at drive Retirement Solutions-teamet og føre tilsyn med måltidsfondene, har tænkt mere på de adfærdsmæssige aspekter af penge, siden han gik på pension i 2020. Vi finder det alle utroligt svært at spar penge, siger hun. (Kapiteloverskrift i den bog, hun skriver om privatøkonomi: "Du stinker til at spare, og det er ikke din skyld!")
Der er selvfølgelig alt det økonomiske pres fra dag til dag, fra husleje til gas til mad og lignende. Men der er også den såkaldte "hedonisk løbebånd”–et veletableret psykologisk fænomen også kendt som livsstilskryb. Som Lester siger, ja, "det er en ting."
Dagens succesrige midaldrende advokat er ikke så meget mere begejstret for sin dyre Beemer, end han var med den første Chevy, han fik i en alder af 19. Vi tilpasser os meget hurtigt til hver lønforhøjelse og enhver opgradering af vores økonomiske stilling. Vi vænner os til mere og bedre.
(Mine venner tror ikke på, hvor billigt jeg spiser, selv med dagens skyhøje fødevarepriser - men det er en historie til en anden dag.)
Som følge heraf efterlader vores udgifter til sidst os ikke mere lykkelige, end vi var før. Derfor "løbebåndet": du skal blive ved med at bevæge dig opad for at få endnu et lykkekick.
Det er for eksempel grunden til, at den rigtige personlige disponible indkomst pr. person er tredoblet i USA i løbet af mit liv, og jeg kan ikke sige, at folk virker tre gange så glade for mig. Eller endda dobbelt så glad. For at være ærlig, ser de slet ikke ud til at være gladere.
Måske er det bare mig, men folk virkede meget gladere tilbage i 1990'erne, end de er i dag – selvom de i konstante dollars tjente en tredjedel mindre.
Og det er her, Lesters opsparingshack er så fantastisk. Du er vant til at leve af en disponibel indkomst på for eksempel $40,000 om året. Du får en forhøjelse på 5 % eller $2,000. Hvis halvdelen af de penge går ind på din pensionskonto, får du nogle af gevinsterne her og nu. Men du oplever kun halvdelen af livsstilskrybet.
"Du holder dig væk fra det hedoniske løbebånd," siger Lester. (Eller du går i det mindste langsommere op)
Dette simple hack kan gå langt. Jeg kørte nogle simple tal som illustration. Ved at bruge nogle meget grove tal bagud, kan en gennemsnitlig person, der sparede halvdelen af deres lønforhøjelse og halvdelen af deres skatterefusion hvert år gennem hele deres karriere og investerede den i aktiemarkedet nemt ende med en halv million dollars i deres 401(k), da de gik på pension. Virkelig. Det er ca tre gange det faktiske beløb, som medianpersonen i alderen 65-74 aktuelt har opsparet, siger Fed.
Dette er blot fra at spare halvdelen af hver skatterefusion og halvdelen af hver forhøjelse. Intet andet.
(Mine antagelser her? Baseret på data: Startløn på 35,000 USD om året, 2.2 % årlig stigning, en tilbagebetaling på 6 % af indkomsten og et årligt aktiemarkedsafkast på 6 %. Brug hvad du vil.)
Og det er virkelig simpelt. Du kan som udgangspunkt gøre det til en livsregel og holde dig til det. Da vi talte sammen, sagde Lester afslappet noget, der virkelig slog mig. Når det kommer til pengespørgsmål, sagde hun, ”De fleste mennesker er egentlig ligeglade. De vil bare have, at pengene skal forsvinde."
Jeg formoder, hun har ret. Derfor kan enkle, nemme at følge og nemme at huske regler som denne være så gode.
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/have-fun-and-retire-rich-a-great-tax-refund-life-hack-11650051758?siteid=yhoof2&yptr=yahoo