Her er præcis, hvor meget Suze Orman og Dave Ramsey siger, du skal spare lige nu (og psst: de fleste af jer kommer til kort)

Men professionelle siger, at du har brug for måneders udgifter, der er trukket væk i din nødfond - et faktum, der er blevet særligt relevant, efterhånden som tegn på en recession bliver ved med at rejse hovedet. Hvad mere er, har både Suze Orman og Dave Ramsey for nylig øget mængden af ​​nødbesparelser, som de nu anbefaler, at du har.

Suze Orman: 12 måneders udgifter i en nødfond

Finansguruen Suze Orman anbefaler nu, at folk har penge nok til dæksel 12 måneders udgifter i en nødfond, op fra hendes tidligere otte måneders anbefaling. "Du ved, at mit håb er, at du arbejder dig hen imod at få sat nok til side til at dække 12 måneders væsentlige leveomkostninger. Og du ved også, at jeg er klar over, at det kan tage tid,” siger Orman.

Årsagen til den voldsomme stigning? Inflation. »Inflationen er i centrum, uanset hvor vi vender os. Udgifterne til dagligvarer, påfyldning af benzintanken og betaling af elregningen er alt sammen meget dyrere, end de var for et år siden,” siger Orman. Som et resultat af øgede væsentlige leveomkostninger siger Orman, at det er en god idé at hæve dit mål for nødbesparelser.

Se de bedste opsparingskontopriser, du kan få nu, her.

Dave Ramsey: 6 måneders udgifter i en nødkasse

I foråret 2022 sagde personlig økonomiekspert Dave Ramsey, at hans generelle tommelfingerregel for nødopsparinger nu er omkring seks måneders indkomst. I hans blog, skriver han, "Jo mere stabil din indkomst og husstand er, jo mindre har du brug for i din nødkasse. Du bør også sigte mod en seks måneders akutfond, hvis nogen i din husstand har en kronisk sygdom, der kræver hyppige besøg hos en læge eller hospital.”

Men i sidste ende siger Ramsey, at den eneste person, der virkelig ved, hvor meget du skal have i opsparing, er dig. “Du kender din familie (måske lidt for meget nogle gange) og din økonomiske situation bedre end nogen anden. Men før du kan vide, hvor meget du skal have i opsparing, skal du først finde ud af, hvad du sparer op til. For at gøre det skal du være bevidst og have en plan med et mål – et besparelsesmål,” siger Ramsey.

Hvad mere er, siger han, at hvis du lige er i gang, skal du kun bruge 1,000 $ i din startnødfond, før du går videre til næste trin i hans opsparingsguide, som er at betale af på al gæld. "Den eneste undtagelse her er, hvis din indkomst er under 20,000 $ om året. Hvis det er tilfældet, er alt, hvad du behøver, $500 i din nødfond,” siger Ramsey.

Hvad andre professionelle siger om nødbesparelser

For at beregne det beløb, du skal have i nødopsparing, skal du overveje flere faktorer. Certificeret finansiel planlægger Bradley Nelson fra Point Loma Advisors anbefaler at se på dine faktiske udgifter over en periode på seks måneder. "Hvis du er en stor opsparer og har betydelige valgfrie udgifter, du er villig til at opgive med det samme, kan du sikkert målrette et lavere beløb," siger Nelson.

Hvis du har betydelige pensioner, livrenter eller social sikring, er disse relativt sikre, og Nelson siger, at du måske ikke behøver at afsætte så meget i kontanter. Hvis du har en ægtefælle eller samlever med en indkomst svarende til din, kan du måske også slippe afsted med at afsætte et mindre beløb. Når det er sagt, siger Nelson: "Tag ikke risikoen ved at målrette en lavere mængde af besparelser, når tiderne er gode. Gode ​​tider kan fordampe på et øjeblik og fange dig fladfodet, før du når at reagere. Tænk Covid, tænk krig, tænk på naturkatastrofer."

Se de bedste opsparingskontopriser, du kan få nu, her.

For at starte skal du beregne dine væsentlige udgifter, inklusive alt hvad du skal vedligeholde i en nødsituation, såsom tab af job. "Dette inkluderer din bolig, køretøj, anden gæld og penge til basal mad og aktiviteter. Du behøver ikke at inkludere skønsmæssige omkostninger såsom ferier eller fancy middage ude. I en økonomisk nødsituation bør disse ting ofte skæres fra dit budget, indtil omstændighederne ændrer sig,” siger den certificerede finansplanlægger Danielle Harrison fra Harrison Financial Planning.