Onsdagen kom og gik uden vinder af Powerball-jackpotten, hvilket betyder, at puljen nu er steget til $1.5 milliarder. Sidste gang 45-stats lotterispillets gevinster voksede så højt, var i 2016, hvor puljen nåede en verdensrekord på 1.586 milliarder dollar, et beløb, der i sidste ende blev delt af tre personer.
Hvis der er en jackpotvinder til den næste trækning, som finder sted denne lørdag, står personen til at stikke den næststørste jackpot i Powerballs historie og den tredjestørste jackpot i USAs lotterihistorie, ifølge Powerball.
Amerikanere elsker at bruge penge på at spille. Ifølge de nyeste data tilgængelig fra Bureau of Labor Statistics, bruger de mellem 65 og 74 år mest på lotterisedler og væddemålspuljer. I løbet af det sidste kvartal af 2017 brugte personer i denne aldersgruppe omkring $132 på billetter, mens de 45 til 54 brugte omkring $77.
Hvad du ville tjene, hvis du lægger gevinster i en opsparing med højt afkast konto
For at være klar, hvis der er én enkelt vinder af de 1.5 milliarder dollars som et resultat af lørdagens lodtrækning, betyder det ikke, at den heldige person vil stikke alle disse penge i lommerne. Muligheden for engangsbetaling af engangsbeløb for lørdagens jackpot er $745.9 millioner.
Hvis vinderen vælger at tage denne udbetaling, ville der være en 37% føderal skatteregning at betale, hvilket beløber sig til omkring $277 millioner i skat, hvilket efterlader vinderen med omkring $473 millioner - før betaling af statslige og lokale skatter.
Ved at sætte de penge i vores topvalg til højafkast-opsparingskonto, som tilbyder en APY på 4 %, vil den rente, der ville påløbe $473 millioner, beløbe sig til omkring $18,920,000 årligt.
Det er et økonomisk træk, som eksperten i lottogevinster Victor Matheson, Ph.D, økonomi- og regnskabsprofessor ved College of the Holy Cross, kraftigt fraråder. "Det ville være det værst tænkelige, du kunne gøre," siger Matheson.
Der er flere grunde til, at Matheson har det sådan, hvoraf de fleste har at gøre med, hvor lidt du ville tjene på pengene sammenlignet med andre muligheder og de skattefordele, du ville opgive for at gøre dette, hvilket han forklarer mere detaljeret .
Er det en god idé at sætte dine gevinster på en højafkast-opsparingskonto?
Kort sagt, nej du skal ikke indbetale lotterigevinster på en højafkast-opsparingskonto.
De, der er heldige nok til at ramme jackpotten, har et valg, når det kommer til fordelingen af vindfaldet. Pengene kan enten betales i engangsbeløb som allerede beskrevet - eller gennem 30 års årlige annuitetsbetalinger, forklarer Matheson. I tilfældet med den nuværende Powerball-jackpot vil de årlige annuitetsudbetalinger for $1.5 milliarder beløbe sig til omkring $50 millioner om året i 30 år.
Hvis du vælger årlige udbetalinger, vil lotteriet tage hovedparten af de penge, du lige har vundet, og investere dem i en meget konservativ livrente, som vil tjene omkring 4.5 %. Det er højere end hvad de bedste højafkast-opsparingskonti tilbyder lige nu. Og dine årlige $50 millioner betalinger kommer fra den fond.
"Så ved at tage livrenten er det i bund og grund som at få lotteriet sat dine penge ind på en højforrentet opsparingskonto," forklarer Matheson.
Men her er kickeren - og hvorfor den når langt mindre fornuftigt at tage et engangsbeløb og lægge pengene på en højafkast-opsparingskonto: Ved at vælge årlige livrentebetalinger undgår du at betale en 37 % føderal skatteregning på de fulde 745 millioner dollars, forklarer Matheson. I stedet betaler du skat én gang om året af udbetalingerne på $50 millioner.
"Du kommer på en måde til at udskyde din skat med livrenten, fordi du ikke skal betale alle skatterne på forhånd, som du gør, hvis du tager et engangsbeløb og selv går ind på en højafkast-opsparingskonto, " siger Matheson. "Hvis du tager pengene nu i et engangsbeløb, får du skat på forhånd."
Det er en 277 millioner dollars føderal skatteregning i forhold til at betale omkring 18.5 millioner dollars årligt i skat på dine 50 millioner dollars årlige udlodninger. "Fra et rent økonomisk synspunkt er fordelen ved at tage livrenten, at du ikke skal betale skat af gevinster, før du rent faktisk modtager pengene," fortsætter Matheson. "Du får en masse penge, der tjener penge til dig, og skatterne udskydes. Det er ikke sådan, at det er skattefrit, men du skal ikke betale skat af den sidste livrente i 30 år.”
Separat, hvis du vælger at lægge den årlige betaling på 50 millioner dollars på en højafkast-opsparingskonto, vil du tjene omkring 2,000,000 dollars hvert år. Men intet af dette betyder, at livrentebetalinger er den eneste mulighed.
Højafkast-opsparingskonto kontra investering på aktiemarkedet
Selvom en højafkast-opsparingskonto måske ikke er det klogeste økonomiske træk, du kan foretage med millioner af dollars i lotteri-gevinster, er der andre valgmuligheder. Endnu et scenarie for dine gevinster er at investere pengene på aktiemarkedet.
Hvis du vælger en engangsudlodning, betaler dine skatteregninger af gevinsterne og investerer pengene selv, kan du investere dem langt mere aggressivt, end lotteriet ville.
“Jeg mener ikke at sætte pengene i uønskede obligationer, eller Tesla eller tech eller forex,” siger Matheson. "Jeg mener at sætte det i bredbaserede indeksfonde, som enhver S&P 500-indeksfond. I det scenarie tager du skattetrykket på forhånd, men i det lange løb er indeksfonde i gennemsnit 7% til 8%, så du vil sandsynligvis komme ud foran over tid. Men du skal investere aggressivt.”
Ved at regne på den investeringstilgang, beregner Matheson, at du står til at tjene et sted i nærheden af $40 millioner årligt, forudsat 8% indtjening på en investering på $472 millioner.
Hvad skal du gøre, hvis du vinder i lotteriet
At beslutte, hvad du skal gøre, hvis du vinder i lotto, er naturligvis et meget personligt valg. Og for at være klar, så er oddsene for at vinde små - faktisk omkring 1 ud af 292 millioner.
Af dem, der slår oddsene og vinder, vælger omkring 99% at modtage engangsbeløbet, siger Matheson. Så hvad skal du gøre, hvis du befinder dig i de heldige sko og pludselig står over for sådan et dilemma? Tager du pengene på én gang? Tage livrentebetalinger? Investere det aggressivt? Her er nogle do's and don'ts at overveje:
Tag ikke et engangsbeløb og læg det i en opsparing med højt afkast: Vælger du at tage et engangsbeløb, fraråder Mathseson at parkere det i en højafkast-opsparing. "Hvis alt, du skal gøre, er at lægge det i sikre, bevare stats- og føderale obligationer eller en højforrentet opsparing, bør du under ingen omstændigheder tage et engangsbeløb, fordi lotteriforeningen vil gøre det for dig, og du får at udskyde al den beskatning,” rådgiver Matheson.
Sammensæt et team af rådgivere. For de fleste af os er et uventet lotteri flere penge, end vi nogensinde har skullet håndtere. Sammensæt et førsteklasses team af troværdige, velovervejede rådgivere, der kan hjælpe. Dette bør omfatte en advokat og en finansiel ekspert. "Søg professionel og juridisk rådgivning straks efter at have vundet denne eller en hvilken som helst anden lotteripris," siger Matheson.
Udvikle en plan. Tænk grundigt over dine mål for pengene og lav en plan, der både indeholder kort- og langsigtede prioriteter. Din plan kan også omfatte velgørende gaver og andre prioriteter såsom rejser eller betaling af uddannelsesudgifter til dine børn.
Lav et budget. Selv som millionær er det vigtigt at forvalte penge klogt. Få dit team af eksperter til at hjælpe med at udvikle et budget, der dækker daglige udgifter såvel som årlige udgifter som ejendomsskatter, og glem ikke dine skatteregninger. Hvis du vælger livrentebetalinger, skal du betale den årlige skatteregning af denne indkomst.
Invester klogt. Uanset om du tager et engangsbeløb eller årlige annuitetsbetalinger, er det en god idé at investere nogle af disse penge i en veldiversificeret portefølje af fælles gælds- og aktiefonde med vægt på indeksfonde, siger Matheson. "Hold dig væk fra individuelle forretningsaftaler for ting som franchises eller små virksomheder eller venturekapital, indtil du ved, hvad du laver," siger han.
Lav en ejendomsplan. Sørg endelig for at tænke grundigt over, hvordan gevinsterne vil blive håndteret, når du går forbi. "Har en meget klar og eksplicit vilje med passende ejendomsplanlægning," siger Matheson.
Denne historie blev oprindeligt vist på Fortune.com
Mere fra Fortune:
Den amerikanske middelklasse er ved slutningen af en æra
USA kan være på vej mod en 'tripledemi' - en læge udsender en akut advarsel
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/much-d-earn-powerball-winnings-213146498.html