Sådan vælger du den bedste velgørenhedsstrategi

Det er nemt at overføre kontanter, når en velgørenhedsorganisation trækker i dine hjertestrenge. Men andre give-strategier kan give en større skattelettelse, siger finansielle eksperter.

På trods af økonomisk usikkerhed planlægger næsten 70 % af amerikanerne at donere et tilsvarende beløb til velgørenhed i 2022 som sidste år, ifølge en nylig undersøgelse fra Edward Jones.

De fleste mennesker giver penge af bekvemmelighed, men det er generelt ikke den mest skatteeffektive strategi, sagde den certificerede finansplanlægger David Foster, grundlægger af Gateway Wealth Management i St. Louis.

Mens S & P 500 er faldet mere end 20% i 2022, kan investorer stadig have indbyggede gevinster fra tidligere år, forklarede Foster.

Typisk er det bedre at donere profitable aktiver fra en mæglerkonto til velgørenhed, fordi du undgår at betale kapitalgevinstskat, hvilket resulterer i en større gave til organisationen. 

Selvfølgelig afhænger beslutningen af ​​andre faktorer og mål, såsom ønsket om at videregive rigdom til familiemedlemmer, sagde Foster.

Generelt virker to strategier for "langt de fleste mennesker," sagde han.

Donorrådgivne fonde udnytter en forhåndsdonation til en konto til fremtidige gaver, og kvalificerede velgørende uddelinger bruger direkte overførsler til velgørenhed fra en individuel pensionskonto.

Sådan finder du ud af, hvilken der er den rigtige for dig.

Formålet er at få penge ud af din før skat IRA uden at skylde afgifter og sende pengene direkte til en velgørende organisation, sagde Foster. Flytningen reducerer den justerede bruttoindkomst i stedet for at give et velgørende fradrag for filer, der specificerer.

"Der er relativt få omstændigheder, hvor dette ikke ville være den første kilde til at give, hvis du er 70½ eller ældre," sagde han.

En anden populær strategi, donor-adviserede fonde, fungerer som et velgørende checkhæfte.  

Efter at have overført aktiver til en donor-adviseret fond, kan du kræve en forudgående afskrivning, hvis du specificerer fradrag, og du er i stand til at give fremtidige gaver fra kontoen. 

"Det kan i høj grad forenkle dit give," sagde Foster, især hvis du donerer penge til flere velgørende organisationer. For eksempel, i stedet for at give til et dusin organisationer med separat rapportering, er der kun én at spore, sagde han. 

For 2022 er standardfradraget $ 12,950 for enlige filer og $ 25,900 for ægtepar, der ansøger i fællesskab, hvilket betyder, at du ikke vil se en skattefordel for velgørende gaver, medmindre dine samlede specificerede fradrag overstiger disse beløb.

Det kan dog være lettere at krydse disse tærskler ved at "sammenlægge donationer" i flere år sammen, sagde Mitchell Kraus, en CFP og ejer af Capital Intelligence Associates i Santa Monica, Californien. 

Du kan kræve et velgørende fradrag ved at overføre mere til en donor-rådgivet fond nu og vælge de bedste årsager til pengene senere, sagde han.