Her er en nem måde at øge din 401(k) med 8 %

Hvis du har set på investeringsmulighederne i din arbejdsplads 401(k) pensionsordning, er chancerne for, at du vil se investeringsforeninger, der sætter dine penge i aktier, obligationer eller kontanter og likvide midler. Det har været de tilgængelige muligheder lige siden 401(k)-planer blev introduceret i 1978. Nu viser en ny undersøgelse fra Center for Retirement Initiatives ved Georgetown University, at tilføjelse af alternative investeringer til blandingen ville boost 401(k) afkast med 8 % i det lange løb. Her er hvad du behøver at vide.

A finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at lave en økonomisk plan for dine pensionsbehov og -mål.

undersøgelse fra Center for Pensionsindsatser på Georgetown University siger, at den forbedrede diversificering, der tilbydes ved at inkludere alternative aktiver i porteføljerne af 401(k)s og lignende bidragsdefinerede pensionsordninger, kunne give større afkast og forbedret pensionsindkomst for millioner af amerikanske arbejdere.

Alternative investeringer omfatter en række muligheder fra hedgefonde og råvarer til samleobjekter og strukturerede finansielle produkter, såsom credit default swaps og sikkerhedsstillede gældsforpligtelser.

I dette tilfælde fokuserer Georgetown-undersøgelsen på tre alternativer: fast ejendom, private equity-fonde og privat kredit. Og det undersøgte, hvordan man tilføjer disse alternative aktiver måldatofonde (TDF'er) kunne øge din pensionsopsparing markant.

"Den udvidede TDF, som inkluderer allokeringer til private equity, realaktiver og private kreditter, forbedrer yderligere forventninger til langsigtet pensionsindkomst og værst tænkelige resultater med henholdsvis 8% og 6%," konkluderede undersøgelsen.

Hvorfor flere 401(k)'ere investerer i TDF'er

Måltidsfonde er en type investeringsforening, der justerer fondens aktivmix og risikoprofil, efterhånden som tiden går fra et mere volatilt aktie-tungt mix i de tidlige år til et mere stabilt. portefølje efterhånden som fondens måldato nærmer sig.

Denne investering fokuserer typisk på et specifikt år, hvor en investor forventes at begynde at trække penge i pension, såsom Vanguard Target Retirement 2035 Fund.

Historien fortsætter

Lige siden Pension Protection Act af 2006 blev underskrevet, har arbejdsgivere fået lov til automatisk at tilmelde arbejdere på arbejdspladsens 401(k) pensionskonti, hvor pengene går ind i en Kvalificeret standardinvesteringsalternativ, som typisk bruger måldato-midler. Resultatet har været en stigning i brugen af ​​disse midler.

Ifølge rapporten, ved udgangen af ​​2021, "var 64 % af Vanguard-plandeltagerne udelukkende investeret i et standardinvesteringsprogram sammenlignet med 7 % ved udgangen af ​​2004. Af planerne med automatisk tilmelding … valgte 98 % en måldatofond som standard."

Måldato fonde vil se endnu mere aktivitet nu, at den nyligt underskrevne Secure 2.0 Act er blevet underskrevet. Fra og med 2025 vil virksomheder, der tilføjer en ny 401(k)- og 403(b)-plan blive forpligtet til automatisk at tilmelde deres arbejdere med en minimumsbidragssats på 3 % til 10 %. Minimumsbidragsbeløbet stiger med 1 % hvert år op til 15 %.

Fordele ved at tilføje alternative investeringer til din TDF

Undersøgelsen peger på, at alternative investeringer kan have mange fordele, lige fra højere afkast til inflationsbeskyttelse og reduktion af porteføljerisiko.

Fast ejendomkan for eksempel give høj inflationsfølsom indkomst og kapitalstigning. Private equity kan sammenligneligt tilbyde højere langsigtede afkast, fordi disse investeringer er i hurtigt voksende små og mellemstore private virksomheder. Og privat kredit, som obligationer og securitiserede lån, kunne tilbyde investorer højere afkast med lavere samlet risiko.

Og mens TDF'er vokser i popularitet, anerkender undersøgelsen også, at designet af DC-planinvesteringer skal fortsætte med at udvikle sig for at understøtte vækst, udjævne risici og forbedre pensionsindkomstresultater for arbejdere.

"DC planer udnytter stadig ikke deres fulde potentiale, fordi investeringen af ​​bidragene næsten udelukkende allokeres til offentlige aktier, obligationer af investeringsgrad og kontanter,” står der i undersøgelsen. "Fordi plandeltagere fuldt ud absorberer gevinster og tab på deres konti, kan markedsbegivenheder drastisk påvirke deres evne til at gå på pension."

Bottom Line

En ny undersøgelse fra Center for Retirement Initiatives ved Georgetown University finder, at tilføjelse af alternative aktiver til 401(k)-porteføljer og andre bidragsdefinerede pensionsordninger kan give større afkast og forbedret pensionsindkomst for millioner af amerikanske arbejdere. Men der er stadig ekstra plads til at understøtte vækst og minimere risikoen for pensionister.

Pensioneringstips

• A finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at oprette en omfattende økonomisk plan, der hjælper dig med at betale for pension. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre kontrollerede finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.

• Hvis du leder efter forskellige måder at investere på til pension, er her 13 finansielle investeringer og eksempler overvejes i 2023.

Fotokredit: ©iStock.com/simon2579, ©iStock.com/Eva-Katalin, ©iStock.com/AsiaVision

Stillingen Her er en nem måde at øge din 401(k) med 8 % dukkede først på SmartAsset Blog.