Her er hvad finansielle rådgivere gør (eller ikke gør) med deres egne porteføljer på et bjørnemarked

Aktiemarkedet er kendt for sine op- og nedture, hvor investeringer kan opnå gode afkast, før de halter, eller omvendt. "Bull market" er et marked, hvor der er værdistigninger på 20% eller mere over minimum to måneder. Som forventet er vi på grund af stigende inflation i øjeblikket på et bjørnemarked, hvor der er værdifald på over 20 % på aktier.

Som investor er et bjørnemarked et vigtigt tidspunkt at rådføre sig med finansielle rådgivere og planlæggere for at finde ud af, hvad der kan gøres for at afbøde virkningerne på din portefølje.

Nogle rådgivere er også investorer, som er personligt berørt af markedsændringer, og endnu mere i overensstemmelse med, hvordan de kan hjælpe deres kunder. Vi talte med fire rådgivere i hele Nordamerika for at spørge dem, hvad de laver med deres egne porteføljer, og hvad de fortæller kunderne.

Svarene var forskellige, men alle fire rådgivere har fælles lektioner, som enhver investor kan bruge til at navigere i markedets op- og nedture.

Gå ikke glip

Langsigtede udsigter

Elke Rubach, præsident for Rubach Wealth i Toronto, Canada. ser ikke på sin portefølje, fordi hun er en langsigtet investor, der fokuserer på de næste 10 til 20 år, og hendes portefølje er "virkelig kedelig."

"Jeg er ikke i høj risiko. Jeg gik ikke ud og købte Bitcoin til at begynde med,” siger hun. "Min portefølje er diversificeret mellem [kommerciel og personlig] fast ejendom, forsikringer og fonde, der allerede er diversificeret, nogle er oppe nogle er nede, men det er ikke penge, jeg har brug for lige nu."

Højrisikoinvesteringer

Herman Thompson Jr., en finansiel planlægger hos Innovative Financial Group i Atlanta, Georgia. siger, at han tjekker sin portefølje, når han foretager en handel.

Historien fortsætter

"Det ville være hyklerisk af mig at fortælle mine kunder, at jeg ved, hvad de er investeret i, men jeg ved ikke, hvad jeg er investeret i."

Thompson fortsætter sin strategi med gennemsnit af dollaromkostninger: at sætte en vis mængde penge på markedet hver måned. Nogle går ind i hans 401 (k) eller til investeringer. Da markederne er til salg, tager han nogle flere risici med sine indkøb.

"Det, jeg har gjort i min dollaromkostningsgennemsnit, er faktisk at skrue op for volatiliteten. Jeg vil gerne købe de mest risikable ting, jeg kan købe lige nu, fordi det er blevet mest såret.”

En af disse risikable fonde er hos en investeringsbank, der har et investeringsselskab. Thompson siger, at denne bank har "de bedste vækstforvaltere i verden", og da de er faldet med 40 % for året, køber han ind i fonden hver måned.

Bortset fra det har han en stærk likviditet til sine kortsigtede investeringer.

At holde tingene ved lige

Så er der rådgivere, der lægger det hele ud på nettet. Robb Engen, en finansiel planlægger, der kun koster betaling og medstifter af Boomer & Echo i Alberta, Canada, skrev for nylig et blogindlæg kaldet, "Hvordan jeg investerer mine egne penge."

"Jeg ville vise, hvordan din finansielle eller din investeringsstrategi ikke burde ændre sig baseret på de nuværende markedsforhold," siger han. »Det skal være noget, man kan holde fast i på længere sigt. I mit tilfælde betyder det, at jeg ikke jagter det, der gør en lille smule bedre, og jeg går ikke i panik, når det ikke går så godt.”

Ligesom de andre rådgivere er hans portefølje mangfoldig. Han har i øjeblikket investeret i Vanguards VEQT ETF, som har 13,000 aktier over hele kloden samlet i ét produkt. På den måde er det sværere at se hver enkelt aktie, så der er mindre chance for at bekymre sig om de dårligt præsterende. Han har også nogle kontanter på en skattefri opsparingskonto for at supplere sin udbetaling på et nyt hus.

Holder kursen

John Sacke er investeringsrådgiver og porteføljeforvalter hos BMO Nesbitt Burns i Toronto. Han administrerer ikke sin egen portefølje, "Jeg synes, at den følelsesmæssige tilknytning, man har af sine egne penge, påvirker din skævhed."

Sacke foretager dog fem handler om året, der udgør mindre end 3 % af hans portefølje, mest for sjov.

Sacke har 85 % i aktier og 15 % i rentepapirer som obligationer og foretrukne aktier. Han er ikke bekymret for dykket i markedet, fordi historien har vist, at det vil komme sig og ofte overgå tidligere indtjening.

Vigtige takeaways

Når det kommer til rådgivning om håndtering af bjørnemarkeder, var alle rådgivere på samme side:

• Reager ikke følelsesmæssigt og træk dine penge ud af markedet, fordi markederne bevæger sig i cyklusser, og det, der går ned, vil gå op igen.

• Forsøg ikke at time markedet, i stedet for, som Rubach siger: "Det er tid i markedet, ikke timing af markedet."

• Forstå din risikotolerance. På den måde foretager du ikke risikable køb i din portefølje.

• Har en diversificeret portefølje. På den måde vil mindre ydende aktiver blive balanceret med bedre ydende.

• Hvis du ikke er sikker, arbejde med en rådgiver. "Vælg en rådgiver, du stoler på, og en, der elsker at arbejde med mennesker," siger Sacke.

Når det kommer til bjørnemarkeder, er der ingen, der taber søvn over det. Som Sacke siger: ”Jeg ser måske på min portefølje sent om aftenen, når jeg ikke kan sove. Jeg er ikke bekymret for mine penge, jeg sover bare ikke særlig godt.”

Hvad skal man læse næste gang

Denne artikel indeholder kun oplysninger og bør ikke opfattes som råd. Den leveres uden nogen form for garanti.