Efter at have sænket renten for at anspore til forbrug under pandemien, vil Federal Reserve meget gerne have, at du stopper nu - i det mindste indtil inflationen er under kontrol.
Fed hævede federal funds-renten 75 basispoint for anden måned i træk, hvilket gør dette til den fjerde renteforhøjelse siden marts.
Benchmarkrenten ligger nu i intervallet 2.25 % til 2.5 %, hvilket ikke lyder så dårligt. Men banker og långivere tilføjer så deres renter oven i det, hvilket er, når din kredit begynder at blive dyr.
"Når prisen på jordnøddesmør stiger, er det dårligt for salget af gelé - så hvis prisen på kredit stiger, er det dårligt for ting, hvor folk typisk er afhængige af kredit for at få det," siger Mark Witte, professor i undervisning i økonomi ved Northwestern University. "Bolig, biler, ting af den art."
Men der er måder, hvorpå du kan holde dine omkostninger lavere, selv når de synes ude af din kontrol.
Gå ikke glip
Hvis dine pensionsordninger er blevet kastet ud af inflationen, er her en stressfri måde at hjælpe dig på komme tilbage på sporet
En TikToker betalte $17,000 i kreditkortgæld med 'kontantfyld' – kan det fungere for dig?
Alt for mange amerikanere går stadig glip af billigere bilforsikring
Realkreditlån
Før rentestigningen onsdag sad det gennemsnitlige 30-årige fastforrentede realkreditlån kl 5.5 %, næsten det dobbelte af, hvad det var denne tid sidste år.
Hvis du allerede ejer et hjem og har et fastforrentet realkreditlån, vil forhøjelsen ikke umiddelbart påvirke dig. Men hvis du har en variabel rente, kan du måske se en forskel. Og hvis du ønsker at købe nu, har du allerede mistet en betydelig mængde af købekraft.
"For hver procent, satsen stiger, er der omkring en halv million færre mennesker, der kvalificerer sig til et hjem," siger John Mallett, præsident for Main Street Mortgage, en realkreditmægler i Ventura County, Californien.
Men ikke alt håb er ude.
"Det begynder at blive et udlignet marked, hvor udbuddet er på vej mod efterspørgslen," siger Mallet.
Det giver en potentiel køber flere muligheder.
"Det er muligt, at folk kan, når de giver tilbuddet på en bolig, de kan bede sælgeren om at betale for $ 10,000 af lukkeomkostninger, der vil gå til at købe ned i prisen. Så du kan lave rate buydowns. Og det vil gøre det lettere for dem rent faktisk at kvalificere sig til finansiering.”
Mallett foreslår at overveje et midlertidigt rentenedkøb, som giver køberen mulighed for at betale en lavere rente i de første par år, før den stiger til den normale rente.
Både en køber og en sælger kan betale for nedkøbet, og det kan være et engangsbeløb ved brug af pantpoint. Et realkreditpoint svarer til 1 % af dit samlede lånebeløb. Så for eksempel på et lån på 100,000 $, vil et point være 1,000 $. Sælgere vil nogle gange bruge det til at tilskynde til et salg.
Hvis du allerede ejer et hjem og har en egenkapitalkreditlinje, vil disse satser blive påvirket af Feds stigning.
Kreditkort
Amerikanerne har en masse kreditkortgæld - over $ 840 milliarder værdi. Og når federal funds-renten stiger, stiger renten på den gæld også.
Medianrenten på kreditkort i juli før Feds rentestigning var [20.8 %](https://www.lendingtree.com/credit-cards/average-credit-card-interest-rate-in-america/.
Det bliver mere og mere vigtigt at nedbetale din kreditkortsaldo, siger Jim Droske, præsident for Illinois Credit Services, en kreditrådgivningstjeneste uden for Chicago.
"Det er ikke altid realistisk for folk," siger han. "Men hvis de kan, bør de betale dem ned, så der ikke er nogen balance at have en rentesats på."
En anden mulighed er at ringe til dit kreditkortselskab og bede om en satsnedsættelse, siger Droske. "Nogle gange vil de virksomheder bare ikke bringe det op. Men hvis du spørger, vil de nogle gange give dig et bedre program.”
Billån
Dine billån slipper heller ikke for renteforhøjelsen. I første kvartal af 2022 var den nationale gennemsnitsrente for et 60-måneders billån 4.07 %, ifølge Experian), og det vil stige lidt med Feds udmelding.
For at få den bedste rente på et billån skal du shoppe rundt og tjekke med flere finansfolk, men Droske siger, at en anstændig kreditscore er nøglen.
"Din kredit er ekstremt vigtig, når du går efter et billån," siger han. "Bare fordi du bliver godkendt til et lån, betyder det ikke, at det har gode vilkår, og de kan være overalt – jeg mener, du kan betale 19 %, du kan betale 9 %."
Hvad du ender med at betale, er i høj grad baseret på din kreditscore, siger han. Så mens benchmarkrenten vil påvirke, hvad du betaler, vil den måde, du har håndteret din kredit på, have en enorm indflydelse på din rente.
Bedre kredit vil række langt her
Den gode nyhed er, at der er meget, du kan gøre for at rydde op i din kreditscore.
"I en ... finansverden baseret på renter, er kredit kongen," siger Droske.
Han siger, du skal Tjek din kredit score for eventuelle uoverensstemmelser eller fejl eller lægegæld, der endnu ikke er fjernet. Du bør også nedbetale dine kreditsaldi, så meget du kan, og se om du kan få en højere kreditgrænse.
Men det bedste råd lige nu er måske det enkleste.
"Hvis du ikke har brug for det, så lad være med at købe det lige nu," siger Droske. "Folk har en tendens til at gå ud og købe biler nogle gange, når de ikke har brug for det, og alle de ting er meget dyre lige nu."
Hvad skal man læse næste gang
Denne artikel indeholder kun oplysninger og bør ikke opfattes som råd. Den leveres uden nogen form for garanti.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/dont-dont-buy-now-heres-220000623.html