Her er grunden til, at sundhedsopsparingskonti kan bidrage til ulighed

Ny forskning tyder på, at en populær måde at spare op til lægeudgifter på kan være at bidrage til ulighed i sundhedsvæsenet.

Sundhedsopsparingskonti er skattebegunstigede konti, der er tilgængelige for amerikanere med høje fradragsberettigede sundhedsforsikringer. Føderal lov etablerede dem i 2003. Siden da er HSA'er vokset hurtigt, da arbejdsgivere har vedtaget høje fradragsberettigede planer for deres arbejdsstyrker for at spare penge.

HSA'er tilbyder en tre-trins pause på indkomstskatter: Bidrag er skattefrie, ligesom investeringsindtjening og hævninger til støtteberettigede medicinske udgifter.

Når de bruges optimalt, er de blandt de mest effektive måder at spare og opbygge rigdom på, ifølge finansielle rådgivere.

Sorte og latinamerikanske opsparere, kvinder og personer med lav indkomst bruger dog ikke konti så effektivt som andre, såsom mænd, højere indkomster og hvide og asiatiske opsparere, ifølge en ny rapport offentliggjort af Employee Benefit Research Institute.

De førstnævnte grupper har en tendens til at bidrage med færre penge til HSA'er, har mindre balancer og investerer disse midler sjældnere - dynamik, der kan forstærke og forværre sundhedsuligheder, der allerede findes langs race-, køns- og indkomstlinjer, ifølge rapporten.

"Racebaserede, etnicitetsbaserede og indkomstbaserede uoverensstemmelser i brugen af ​​HSA'er er besværlige," ifølge rapporten, forfattet af Jake Spiegel, en forskningsmedarbejder ved instituttet.

"I det omfang de tilmeldte [i høj-fradragsberettigede sundhedsordninger] ikke også tilmelder sig HSA'er, ikke drager fuld fordel af de skattefordele, HSA'er tilbyder eller ikke sparer et tilstrækkeligt beløb, kan de finde det sværere at betale for lægeudgifter, og kan forsinke nødvendig pleje eller helt give afkald på det," skrev han. "At forsinke eller give afkald på pleje har skadelige virkninger på helbredet."

Omkring 58 % af arbejdstagerne i den private sektor er ifølge EBRI tilmeldt en sygesikringsplan med høj fradragsberettigelse. Disse planer har generelt en lavere månedlig præmie, men højere egenudgifter. Samlede HSA-aktiver formørket 100 milliarder dollars i januar ifølge Devenir, et konsulentfirma.

Hvide kontohavere har en gennemsnitlig HSA-saldo på $5,004, mens sorte og latinamerikanske opsparere har henholdsvis $3,438 og $3,737.

Denne forskel skyldes ikke varigheden af ​​kontoejerskab; hver har haft deres HSA i nogenlunde samme tid (i gennemsnit tre år), ifølge EBRI.

I stedet skyldes det i høj grad bidrag: Hvide opsparere bidrager i gennemsnit med $1,806 til deres konti hvert år, en sum, der formørker den for sorte og latinamerikanske opsparere med henholdsvis $494 og $412.

Hvide og asiatiske opsparere tager også større og hyppigere udlodninger fra deres konti end sorte og latinamerikanske opsparere, hvilket tyder på, at de bruger flere penge på sundhedspleje, fandt rapporten.

Rapporten uddybede ikke bredere socioøkonomiske faktorer på spil. Men dataene afspejler bredere rigdoms- og indkomstforskelle blandt amerikanere.

De hvide havde 84 % af de 142 billioner dollars i USA's rigdom ved udgangen af ​​2021, ifølge til Federal Reserve. Til sammenligning havde sorte 4% og Hispanics 2.5%.

Den gennemsnitlige sorte og latinamerikanske opsparer kan have færre midler til at bidrage med penge til en HSA hvert år eller til at bruge andre midler til medicinske omkostninger (derved udskyde HSA-tilbagetrækninger og opbygge besparelser til fremtidige år).

EBRI-rapporten er baseret på data for mere end 11 millioner konti. Den bruger postnumre (dem, der er uforholdsmæssigt hvide, sorte, ikke-hvide latinamerikanske eller asiatiske) som en proxy for indkomst, race og etnicitet.