Høje priser og risikabel kredit kan styre købere til ældre brugte biler; Forhandlere, Långivere Juster

Ved elimineringsprocessen bliver ældre brugte biler køb af sidste udvej for tilbudsjagtende shoppere og dem med subprime kredit scorer, sagde analytikere.

Derfor er bilforhandlere og långivere nødt til at flytte med markedet, sælge og finansiere henholdsvis ældre brugte biler, end de er vant til - køretøjer, der historisk set kunne have været vanskelige at få finansieret undtagen ved "køb-her, betal- her” forhandlere, der foretager og indsamler deres egne højrisiko- og højforrentede lån.

For eksempel: Open Lending Corp., en tjenesteudbyder baseret i Austin, Texas, hvis største kundesegment er kreditforeninger inden for billån, udvidede for nylig sit tilbud til at omfatte op til 11 år gamle brugte biler, op fra et tidligere tilladt loft på 9 år- gamle køretøjer.

"I årenes løb har vi set tingene ændre sig på markedet," sagde Matt Roe, Chief Revenue Officer i Åbent udlån, i et telefoninterview. "De sidste par år er gennemsnitsalderen for finansierede køretøjer steget ret drastisk."

Ifølge Experian Automotive, er kunder i den risikable ende af subprime allerede næsten prissat for nye køretøjer. Experian Automotive siger, at kun omkring 5.4 % af lånene til nye køretøjer i tredje kvartal af 2022 var til låntagere med kreditscore på 600 og derunder.

I tredje kvartal af 2020, før pandemien og den igangværende mangel på computerchips, det var omkring 7.8%, sagde Experian Automotive.

Låntagere med subprime-kredit mister også andel af lån til brugte biler. Høje priser på nye biler , begrænset valg blandt nye køretøjer drev mange kunder med høj risiko til nyere brugte biler, sagde analytikere.

På trods af navnet er Open Lending ikke en långiver. Det tilbyder snarere långivere analytiske hestekræfter til at træffe lånebeslutninger og tilføjer standardforsikring, som hjælper med at mindske risikoen i kreditniveauer med højere risiko, sagde Roe.

Og mens Open Lending øgede den maksimale alder for brugte køretøjer, som den er villig til at facilitere, holdt den samtidig sine lofter på det tilladte kilometertal, og det mindsker også risikoen, sagde han.

"Det, vi fandt, var, at så længe kilometertal er i overensstemmelse med tidligere retningslinjer, sammenligne en 11 år gammel bil med 100,000 miles i forhold til en 9 år gammel bil med 100,000 miles, er risikoen for hyppighed af misligholdelse den samme " sagde Roe. "Vi holdt fast i vores tidligere retningslinjer for kilometertal."