Renten på USAs mest populære boliglån har for første gang i 7 år toppet 20 %, da boligmarkedet står over for en potentielt langvarig afmatning.
Hurtigt stigende realkreditrenter har taget en vejafgift på boligkøb, og prognoser viser fortsat svaghed ind i 2023.
Boligsalg og nye annoncer har ramt rekordlave niveauer siden pandemiens tidlige dage, og mere end 20% af sælgerne faldt deres prisforlangende i september, ifølge Redfin ejendomsfirma.
"Folk er kommet til Jesus om boligmarkedet," sagde Redfin CEO Glenn Kelman i en Interview på CNBC i denne uge.
"Så de folk, der stadig er på markedet på vej ind i Thanksgiving, er ivrige efter at sælge, men de fleste mennesker trækker bare deres fortegnelser tilbage."
Gå ikke glip
30-årige fastforrentede realkreditlån
Et 30-årigt fastforrentet realkreditlån var i gennemsnit 7.08 % i denne uge, en stigning fra 6.94 % i sidste uge, realkreditgigant Freddie Mac rapporterede torsdag.
Sidste år på dette tidspunkt var den 30-årige rente i gennemsnit 3.14%.
Med priser på over 7 % sætter mange boligkunder sig til rette med en lang ventetid på sidelinjen, da højere låneomkostninger totalt har prissat dem ud af markedet.
"Boligkøbernes overkommelighed fik et enormt hit i september," sagde Edward Seiler, associeret vicepræsident for boligøkonomi for Mortgage Brokers Association (MBA).
"Med fortsat stigende realkreditrenter, falder låntagernes købekraft," sagde han. "Det gennemsnitlige lånebeløb i september var $305,550 - meget lavere end toppunktet i februar på $340,000."
De, der køber, står over for meget højere månedlige betalinger. Den nationale medianbetaling på realkreditlån er steget med $558 - eller 40.4% - siden starten af 2022, ifølge en MBA indeks der måler, hvordan månedlige afdrag på realkreditlån varierer i forhold til indkomst over tid.
15-årige fastforrentede realkreditlån
Den gennemsnitlige sats på en 15-årig fast rente var 6.36 % i denne uge, en stigning fra 6.23 % i sidste uge, siger Freddie Mac.
For et år siden lå det 15-årige boliglån på 2.37 pct.
En del af grunden til, at realkreditrenterne er steget så meget - og så hurtigt - er Federal Reserves urokkelige vandreture til dens trendsættende rente - et forsøg på at bremse økonomien og bringe skyhøj inflation ned.
Selvom Fed ikke fastsætter realkreditrenter direkte, påvirker ændringer i dens federal funds rate i sidste ende, hvad forbrugerne betaler for at låne penge til en række forskellige ting, herunder biler og boliger.
5-årigt rentetilpasningslån
Den typiske rente på et femårigt rentetilpasningslån, eller ARM, var 5.96 % i denne uge, op fra sidste uge, hvor det i gennemsnit var 5.71 %.
Sidste år på dette tidspunkt var den femårige ARM i gennemsnit 2.56%.
ARM'er starter med en periode med faste renter - typisk mellem tre og 10 år. Renterne er typisk lavere, end de er på fastforrentede lån, som det mere populære 30-årige realkreditlån.
Efter den indledende periode vil kursen på en ARM justere op eller ned baseret på et benchmark som første rater.
Hvad sker der med boligpriserne
Mens boligpriserne er aftagende i nogle områder, forbliver de relativt høje på de fleste markeder. Kombineret med højere låneomkostninger er det ikke længere muligt for mange amerikanere at købe bolig.
"Mange potentielle boligkøbere vælger at vente og se, hvor boligmarkedet ender, hvilket presser efterspørgsel og boligpriser yderligere nedad," siger Sam Khater, Freddie Macs cheføkonom.
Case-Shiller Boligprisindeks for august markerede den femte måned i træk med aftagende årlige boligprisstigning. Indekset viste en stigning på 13 %, et fald fra 15.6 % i juli.
Ifølge CoreLogics prognose for boligprisindeks vil den årlige vækst aftage til 9 % i december og ned til mindre end 1 % ved udgangen af marts 2023.
Høje realkreditrenter påvirker i høj grad overkommeligheden på markederne på vestkysten og i Mountain West, siger CoreLogic.
Ansøgningerne om realkreditlån fortsætter med at falde
Et indeks, der måler mængden af ansøgninger om realkreditlån, faldt yderligere 1.7 % i sidste uge sammenlignet med ugen før, ifølge MBA's ugentlige undersøgelse.
Specifikt faldt ansøgningerne om realkreditlån til køb af boliger med 2 % til det langsomste tempo siden 2015, mens ansøgningerne om refinansiering stort set var uændrede. Sammenlignet med sidste år faldt købslån med 42 %, og refis er faldet 86 %.
"Den igangværende tendens med stigende realkreditrenter fortsætter med at sænke låneansøgningsaktiviteten, som forblev i sit langsomste tempo siden 1997," sagde Joel Kan, MBA's vicepræsident og vicecheføkonom.
Den gennemsnitlige rente på et 30-årigt fast realkreditlån forventes at toppe i sidste kvartal af dette år og derefter begynde at falde i 2023, ifølge den seneste MBA prognose.
"MBA's prognose forventer, at både økonomisk og boligmarkedssvaghed i 2023 vil føre til et fald på 3% i købsoprindelse, mens refinansieringsvolumen forventes at falde med 24%," sagde Kan.
Hvad skal man læse næste gang
Næsten tre fjerdedele af pandemiske boligkøbere har fortrudt - her er hvad du behøver at vide før du giver det tilbud
'Ikke tiden til at blive grådig': Husflipper bliver nu brændt af den amerikanske bolignedtur, hvilket sænker priserne for at mindske tabene — her er to store grunde til hvorfor
Købte du hus før 2022? Hvis svaret er 'nej', vil du sandsynligvis være i den forkerte ende af økonomisk ulighed i løbet af det næste årti - her er hvorfor
Denne artikel indeholder kun oplysninger og bør ikke opfattes som råd. Den leveres uden nogen form for garanti.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-having-come-jesus-moment-130000848.html