Hvor stor bliver din skatterefusion? Ændringer i år gør det sværere at gætte

I år kan det være sværere for amerikanerne at måle, hvor stor - eller lille - deres skatterefusion kan være.

Med pandemiens ændringer væk, kan mange skatteydere se mindre tilbagebetalinger, især familier med lavere indkomst. Men en forbedret kredit inkluderet i sidste års lov om inflationsreduktion kan betyde større for en håndfuld. Andre udviklinger - såsom udløbet af en vigtig skattepause for boligejere, tab af kryptoinvesteringer og livsændringer - kan også påvirke, hvor stor eller lille en skatteyders tilbagebetaling kan være.

For mange amerikanere er størrelsen af ​​deres skatterefusion vigtig, fordi det ofte er deres største uventede på året, som de øremærker til opsparing, ferier, gældsbetalinger eller endda dækning af basale behov.

"Refusioner modtaget på skattetidspunktet kan være en mulighed for mange til at spare, betale gæld og investere i langsigtede aktiver," fortalte Joanna Ain, associeret direktør for politik for nonprofit Prosperity Now, til Yahoo Finance. "De kan udgøre så meget som 30 % af en lavindkomstfamilies årlige indkomst."

American Rescue Plan-fordele udløb

Den gennemsnitlige tilbagebetaling sidste år var $3,176 pr. 28. oktober, ifølge seneste data tilgængelige fra IRS, en stigning på næsten 13 % fra 2,815 USD ved udgangen af ​​2021. Stigningen skyldtes i høj grad forbedrede kreditter indført af American Rescue Act der nu er udløbet.

Navnlig er Child Tax Credit (CTC), Earned Income Tax Credit (EITC) og Child and Dependent Care Credit vendt tilbage til niveauer før COVID.

Den forbedrede CTC-kredit blev ikke forlænget, så skatteyderne kan kun modtage $2,000 forsørgerbarn sammenlignet med sidste skattesæsons $3,600. Også i modsætning til sidste år kan det ikke refunderes, hvilket betyder, at skatteyderne ikke vil modtage den fulde kredit, hvis den er større end den skat, de skylder.

"Da børneskattefradraget ikke kan refunderes i 2022, vil mange familier med lavere indkomster blive skåret helt ud af kreditten," sagde Ain. "Med andre ord kan de laveste indkomstfamilier, de familier, der har mest brug for det, ikke længere modtage den fulde kredit."

Historien fortsætter

Andre, der stadig kvalificerer sig til CTC, kan faktisk se en større refusion i år, selvom kreditten er mindre værd. Det skyldes, at de forskudte betalinger til CTC også er forsvundet.

"Da der ikke længere er månedlige betalinger, kunne folk se et større refusionsbeløb på skattetidspunktet, fordi hele børneskattekreditdelen af ​​2022 vil komme i ét engangsbeløb i skattesæsonen," sagde Ain, "i stedet for at blive leveret månedligt for seks måneder – som det var i 2021.”

Sidste år blev EITC-indkomsttærsklen også forhøjet for enlige filer uden børn, hvor mange modtog så meget som $1,502 for kreditten. Den udvidede kredit blev ikke forlænget, så berettigede enlige filer uden børn kvalificerer sig til maksimalt $500 under EITC i denne skattesæson.

Tilsvarende blev Child and Dependent Care Credit - som inkluderer egne udgifter til børnepasning og daglejre - også reduceret for dette år. Sidste år var æren værd $8,000 for en pårørende. Det er denne skattesæson $2,100.

Andre skattelettelser fra pandemien forsvandt

Fordi mange nonprofitorganisationer og velgørende organisationer blev påvirket af COVID-pandemien, blev det i 2020 CARES-loven tillod enlige ansøgere og ægtepar, der ansøgte i fællesskab, at trække op til $300 i velgørende donationer uden at skulle specificere deres tilbagevenden. Gifte skatteydere, der ansøger separat, kunne trække op til $150 fra.

I 2021, det over stregen fradrag blev udvidet endnu mere. Enlige ansøgere og de gifte, der indgiver separat, kunne få et fradrag på op til $300, mens ægtepar, der ansøger i fællesskab, kunne trække op til $600.

Skatteydere, der indgiver deres selvangivelser for 2022 i år, skal de specificere ved hjælp af Skema A-formular at fratrække eventuelle velgørende bidrag. Over-the-line-fradraget er fjernet.

Bedre skattelettelse i inflationsreduktionsloven

Inflationsreduktionsloven (IRA) fra 2022 øgede skattefradraget for solpaneler fra 26 % af omkostningerne til 30 % og gælder med tilbagevirkende kraft for paneler købt i 2022, uden loft på kreditten og ingen indkomstbegrænsninger.

Derudover fjernede loven hovedboligbegrænsningen, hvilket betyder, at husejere, der installerede solpaneler på fritidsboliger, også er berettigede. Dette kan øge en refusion for husejere, der installerede solpaneler i 2022.

Handlingen gjorde det dog lidt sværere for chauffører at drage fordel af Kvalificeret Plug-in Electric Drive Motor Vehicle Credit. De, der købte et nyt elektrisk køretøj (EV) sidste år, er berettiget til kreditten, som maksimalt er værd 7,500 $ afhængigt af batteriets kapacitet.

Selvom denne kredit kan øge en skatteyders tilbagebetaling, skal de, der købte køretøjet mellem 17. august 2022 og 31. december 2022, vise, at køretøjet har gennemgået den endelige samling i Nordamerika for at kvalificere sig. Dette krav gælder ikke for køretøjer købt tidligere i 2022, hvor loven ikke var blevet underskrevet.

Realkreditforsikringspræmiefradrag udløb

Boligejere, der betaler en realkreditforsikringspræmie (MIP) eller for privat realkreditforsikring (PMI), kan ikke længere trække dette fra i deres specificerede skatter. Långivere kræver generelt realkreditforsikring som beskyttelse i tilfælde af misligholdelse for boligejere, der sætter mindre end 20% ned ved køb af bolig.

Fradraget - som blev vedtaget i henhold til § 419 i Lov om skattelettelser og sundhedspleje af 2006 og forlænget årligt til 2021 - blev ikke fornyet for skatteåret 2022 og er ikke længere tilgængelig for specificering. Dette kan reducere refusionen for berørte boligejere.

Sælger bitcoin eller krypto med tab

Hvis kryptovinteren gjorde skade på dine digitale aktiver, kan du trække nogle af disse tab fra, hvis du solgte mønterne, hvilket reducerer din skattepligtige indkomst og potentielt øger din skatterefusion.

Disse tab kan først bruges til at udligne eventuelle kapitalgevinster, en person måtte have. Hvis tab overstiger gevinsterne, kan skatteyderne fratrække op til $3,000 i kapitaltab pr. skatteår mod almindelig arbejdsindkomst, såsom løn, løn og erhvervsindkomst.

IRS tillader også skatteydere at overføre eventuelle resterende kapitaltab på ubestemt tid ind i fremtiden med en grænse på netto 3,000 USD kapitaltab om året.

Personlige ændringer

Endelig afhænger en anden grund til, at din skatterefusion kan være større eller mindre i år, af dine livsændringer. At blive gift eller skilt ændrer din skatteansøgningsstatus, mens det at få børn eller tage sig af aldrende forældre giver dig mulighed for at drage fordel af forskellige kreditter.

Hver gang du har en større livsbegivenhed, er det også vigtigt at gense dine tilbageholdelser af lønsedler for at sikre, at der bliver udtaget nok til skat, så du ikke ender med en mindre end forventet refusion eller, værre, skylder IRS næste år.

"Lidt skatteplanlægning nu kan gå en lang vej i retning af at hjælpe dig med at beholde flere af dine penge," fortalte Dwight Nakata, en certificeret finansiel planlægger og CPA hos YNCPAs, til Yahoo Finance. "Tænk på ændringer, der skete i dit liv, der kan ændre dine skattestrategier - såsom pensionering, afdrag på dit realkreditlån, starte en ny virksomhed, et nyt barn, skilsmisse eller død i din familie."

Ronda er seniorreporter for personlig økonomi for Yahoo Finance og advokat med erfaring inden for jura, forsikring, uddannelse og regering. Følg hende på Twitter @skriverronda

Læs de seneste trends og nyheder om personlig økonomi fra Yahoo Finance.

Følg Yahoo Finance på Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboardog LinkedIn

Gabriella Cruz-Martinez og Rebecca Chen bidrog til denne artikel.