Hvordan undgår jeg at betale skat af udbytte?

Udbytte er betalinger, som nogle virksomheder foretager til aktionærer for at belønne dem for at investere i dem. Udbytte kan give regelmæssige, forudsigelige indtægter til investorer, som også bevarer chancen for at drage fordel af kursstigninger. Udbytte kan kvalificere sig til fordelagtig kapitalgevinstbeskatning, hvis aktier ejes længe nok. At undgå al indkomstskat på udbytte er mere kompliceret. Muligheder inkluderer at eje udbyttebetalende aktier på en skattefordelt pensionskonto eller 529-plan. Du kan også helt undgå at betale kapitalgevinstskat på visse udbyttebetalende aktier, hvis din indkomst er lav nok. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at investere i udbytte i din portefølje.

Grundlæggende om udbytte

Udbytte er betalinger, som investorer får fra at eje aktier i nogle virksomheder. Virksomheder, der er rentable, kan distribuere noget af deres overskud som kontant betaling eller aktieudbytte som en måde at belønne aktionærer for at investere i virksomheden.

Udbyttebetalende aktier er populære alternativer til obligationer for investorer, der ønsker at generere passiv indkomst. Pensionister investerer ofte i udbytte, så de kan betale deres leveomkostninger uden at skulle sælge aktier.

Som al indkomst er udbytte skattepligtigt. Skattesatserne afhænger af, om udbytte anses for kvalificeret eller ikke-kvalificeret. Almindelig eller ikke-kvalificeret udbytte udbetales af aktier, der ejes i mindre end den krævede ejerperiode. Disse udbytter beskattes med en investors almindelige indkomstskattesats. Kvalificeret udbytte, som betales af aktier, der ejes i mindst den krævede ejerperiode, beskattes som kapitalgevinster.

Kapitalgevinstsatser er generelt lavere end almindelige indkomstsatser og varierer fra 0 % til 20 %. Satserne er baseret på skatteyderens indkomst, og de fleste skatteydere er i kapitalgevinstgruppen på 15 %. Som et eksempel vil en investor, der tjente $10,000 fra kvalificeret udbytte, typisk skylde kapitalgevinstskat på $1,500, hvilket reducerer deres gevinst efter skat til $8,500.

Historien fortsætter

Sådan undgår du skat på udbytte

Der er et par strategier til at undgå skat på dit udbytte, afhængigt af om det er kvalificeret eller almindeligt udbytte:

• Roth pensionskonti. En Roth IRA er finansieret med penge efter skat. Når en person fylder 59 ½ år, kan pengene hæves skattefrit. Så ethvert udbytte, der udbetales af aktier ejet på en Roth-konto, ville være fri for skat, så længe udbyttet blev trukket tilbage efter en alder af 59 ½ og mindst fem år efter kontoen blev åbnet.

• Berettiget til nul avanceskat. Kapitalgevinstskatter gradueres, hvor investorer med højere indkomst betaler højere satser. Investorer i den laveste indkomstklasse skylder ingen kapitalgevinstskat. Beslag ændres årligt. For eksempel vil et ægtepar, der ansøger sammen med 2023 skattepligtig indkomst på $89,250 eller mindre, ikke betale nogen kapitalgevinstskat af udbytte. Strategier såsom bidrag til pensionskonti og sundhedsopsparingskonti (HSA'er) kan reducere din indkomst under nul-kapitalgevinstskattegrænsen. Som et resultat vil du ikke skylde nogen skat på kvalificeret udbytte.

• Uddannelsesplaner. Skattefordelte 529-planer tillader skattefri vækst og tilbagetrækninger, så længe pengene bruges til at betale kvalificerende uddannelsesudgifter. Så at placere midler i en 529-plan og bruge pengene til at købe udbyttebetalende aktier vil give dig mulighed for at akkumulere midler skattefrit og også hæve pengene uden at skulle betale skat. Dette virker dog kun, hvis hævebeløbene går til kvalificerede uddannelsesudgifter såsom undervisning og bøger.

• Andre pensionskonti. Andre pensionskonti, som traditionelle IRA'er og 401(k)'er, kan tilbyde delvis fritagelse for indkomstskatter. Disse konti er finansieret med penge før skat. En investor kan trække penge ind på en traditionel konto fra deres nuværende skattepligtige indkomst. Men i modsætning til Roth-konti beskattes hævninger som almindelig indkomst. At holde udbyttebetalende aktier i en traditionel IRA eller 401(k) vil ikke fjerne dit skattepligt, men det kan reducere det.

Bottom Line

Investering i udbyttebetalende aktier kan generere indkomst, samtidig med at potentialet for kapitalstigning bevares. Udbytteindkomst kan beskattes med kursgevinstsatser, der er lavere end skattesatser af almindelig indkomst, så længe aktierne holdes i mindst et år. Du kan muligvis undgå alle indkomstskatter på udbytte, hvis din indkomst er lav nok til at kvalificere dig til nul kapitalgevinster, hvis du investerer i en Roth-pensionskonto eller køber udbytteaktier på en skattemæssigt begunstiget uddannelseskonto.

Investeringstip 

• Overvej at tjekke med en finansiel rådgiver for forslag til skatteeffektive måder at generere indkomst gennem udbytteinvestering. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre kontrollerede finansielle rådgivere i dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, så kom i gang nu.

• For at planlægge godt for din økonomiske fremtid, skal du have en ide om, hvor meget dine investeringer vil være værd i fremtiden. SmartAssets investeringsafkast- og vækstberegner kan hjælpe dig med at vurdere, hvor meget din portefølje kunne være værd. Angiv det beløb, du starter med, de yderligere bidrag, du planlægger at give, dit forventede afkast, og hvor længe du vil lade pengene vokse. Lommeregneren vil derefter give dig den fremtidige estimerede værdi af din portefølje.

Fotokredit: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Milan_Jovic, ©iStock.com/tdub303

Indlægget Hvordan undgår jeg at betale skat af udbytte? optrådte først på SmartAsset Blog.