Ligesom det at trække sig komfortabelt på pension betyder forskellige ting for forskellige mennesker, præsenterer det også næsten ubegrænsede økonomiske scenarier: at tage ud et omvendt realkreditlån, sælge ud af ejendele, flytte til et sted, hvor leveomkostningerne er billige. (Hvis du regner med Powerball, så held og lykke med det.) Tilføj til listen en til tider overset mulighed: at leve af investeringsudbytte.
Spørgsmålet er, kan det virkelig lade sig gøre, hvis du ikke er i den øverste række af velhavende mennesker?
For at være sikker, debatten om "hvor mange penge er nok” er uendelig og bred.
Og så meget afhænger af, hvilken slags liv du planlægger at leve i pensionisttilværelsen. Der er dog et par retningslinjer, der kan hjælpe dig med at finde ud af perfekt opsparingsbalance for dig. Overvej at tage disse tre trin, mens du laver et aktivt stik i passiv indkomst.
Gå ikke glip
Trin 1: Definer, hvad rigdom betyder for dig
Der er ikke noget perfekt tal, vel? En person, der har betalt deres beskedne realkreditlån og dyrker deres egne grøntsager i en lille by, kan føle sig langt mere tryg end byboeren, der stadig har en række høje månedlige udgifter, der glemte at læse pensionsnotatet.
Med din ønskede livsstil handler det kun om tallene at tænke på, om passivt udbytte vil gøre det trick. Store banker og institutioner som Knight Frank bruger syv cifre til at definere deres ideelle kunder.
Ifølge dens 2022 Wealth Report kvalificerer en person med $1 million i investerbare aktiver som høj nettoformue, mens en person med $30 millioner eller mere betragtes som ultrahøj nettoformue.
Hvad mere er, hvis du tjener mere end $570,000 om året eller har mere end $11.1 millioner i aktiver, er du "rigere" end 99% af amerikanerne. Men det er her "location, location, location" kommer ind. En million dollars i Midtown Manhattan er ikke det samme som en million i Mumbai.
Hvorfor betyder det noget? Hvis du betragter rigdom som relativ, vil du gerne generere flere penge i passiv indkomst, eller lige nok, sammenlignet med andre i din aldersgruppe. Det afhænger af din geografiske region eller andre variabler - en vigtig er, om dit hjem er betalt.
Hvis du anser rigdom for absolut, så tryk på Excel-arket eller QuickBooks-programmet for at finde ud af, hvor meget du vil bruge - både faste og fleksible udgifter - i forhold til din førtidspensioneringsindtjening.
Uanset hvad forskellen vil være, når du begynder at leve af opsparing, og socialsikring er dit magiske tal til at løse udbytteligningen.
Trin #2. Beregn dit afkast
Lad os antage, at du er nået frem til et mål på $100,000 i årlig indkomst. Med forudsigelse af, hvor stor udbytteindkomst du trygt kan forvente, giver historiske tal et pålideligt barometer.
S&P 500 tilbyder et aktuelt udbytte på 1.69 % og har leveret et gennemsnit på 2.34 %. Det betyder, at hvis du vil generere $100,000 i årlig passiv indkomst fra en vaniljeindeksfond, skal du bruge $4,273,504 i aktiver ($100,000 divideret med 2.34%).
Luk kløften med uanset hvilken pensionsindkomst du allerede har, og hvis tallet er lavere end de $100,000 - for eksempel kun $10,000 - vil du være i bedre form til at opleve udbytte-afledt frihed. For at nå $10,000-mærket skal du have omkring $427,000 med et afkast på 2.34%.
Du kan udtrække et højere afkast fra en udbyttefokuseret fond som Vanguard High Dividend Yield ETF (NYSEARCA:VYM). Siden 2018 har fondens median udbytte afkast været 2.97 %. Det betyder, at du kun skal bruge $3,367,003 for at generere $100,000 i passiv indkomst årligt.
Læs mere: Her er 4 nemme alternativer til at dyrke dine hårdt tjente penge uden det rystende aktiemarked
Trin #3. Nævn din sikkerhedsmargin
Kan du huske de overraskelsesregninger, der kom i dine arbejdsår? Nå, de er ikke ved at stoppe nu. Men hvis du bruger en strategi baseret på det, der kaldes den sikre pensionssats, kan du forudsige, hvor mange penge der vil få dig gennem 30 år. Ifølge Morningstar er det 3.8 % af din pensionsportefølje årligt.
Det forudsætter en 50-50 opdeling af aktier og obligationer, og hvor mange af disse aktier tildeler udbytte. Som du kan se, bliver det ofte kompliceret, for hvor meget din aktie stiger i værdi og hvor meget du får i udbytte er ikke det samme.
Hvad mere er, udbytteaktier kan underperforme i de kommende år, og inflation vil gøre det dyrere at gå på pension i 2033 i forhold til 2023; Morningstar forudser en langsigtet årlig inflation på 2.8 %.
Derfor er det smart at opsøg en finansiel rådgiver med alle dine økonomiske spørgsmål, inklusive det store udbyttespørgsmål.
At sætte det hele sammen: Simpelt er et smart udgangspunkt
Ellers finder intelligente mennesker opgaven med at samle deres tal så overvældende, at de træffer det forvirrende valg at overlade pension til tilfældighederne.
Men det, der kunne have fungeret i en eventyrlysten ungdom, stemmer ikke overens med den visdom og forsigtighed, der følger med alderdommen.
At starte enkelt vil bringe dit pensionsobjektiv i fokus, når du opdager din unikke vision om rigdom og økonomisk frihed, de to søjler i en sund investeringsstrategi.
Uanset dine bekymringer eller udfordringer, start fra hvor du er. Lad ikke tingene ligge i luften - og hvis du vil ignorere tallene, har Powerball masser, der er værd at springe over.
Hvad skal man læse næste gang
Denne artikel indeholder kun oplysninger og bør ikke opfattes som råd. Den leveres uden nogen form for garanti.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/much-money-live-entirely-off-150000439.html