Ejendomsinvesteringer kan være lukrative aktiver. De kan dog også pådrage sig kapitalgevinstskatter som svækker dit overskud. Heldigvis kan du implementere taktik som reducerer kapitalgevinstskatten, så du kan beholde flere af dine penge. Selvom IRS beskatter kortsigtede og langsigtede gevinster forskelligt, kan du bekæmpe høje skattesatser på begge. Vi forklarer kortsigtede og langsigtede kapitalgevinster, og hvordan du forhindrer, at de tilhørende skatter koster dig en arm og et ben.
En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at skatteoptimere din investeringsportefølje. Find en finansiel rådgiver i dag.
Hvad er kapitalgevinstskatter?
Du betaler kapitalgevinster skat, når du tjener på at sælge aktiver. Du kan pådrage dig to typer kapitalgevinstskat: kort sigt , langsigtet. Kortsigtede kapitalgevinster er fra salg af aktiver, du har haft i mindre end et år. På den anden side kommer langsigtede kapitalgevinster fra at sælge aktiver efter at have holdt dem i et år eller mere. Så hvis du sælger en investering ejendom, vil den tid, du ejede det, før du solgte det, afgøre, hvilken slags kapitalgevinstskat du betaler.
Hvordan beskattes kapitalgevinster?
IRS beskatter kortsigtede kapitalgevinster som standardindkomst, hvilket betyder, at din indkomstskat bestemmer din skattesats. Indkomstskat er som følger: 10 %, 12 %, 22 %, 24 %, 32 %, 35 % og 37 %. Din indkomst bestemmer din kapitalgevinstskat.
Lad os for eksempel sige, at du tjener 85,000 USD på dit daglige arbejde. Du sælger en investeringsejendom ni måneder efter at have købt den og opnår en fortjeneste på $30,000. Salget resulterer i en kortsigtet kapitalgevinst, og din indkomst er $115,000, når du indgiver skat. Derudover er du en enlig fil, der sætter en del af din indkomst i de 24 % moms.
Omvendt har langsigtede kapitalgevinster andre skattesatser end kortsigtede gevinster: 0%, 15% og 20%, afhængigt af dit indkomstniveau og arkivstatus. For 2023 modtager enlige filer, der tjener op til $44,625, satsen på 0%. Enlige filer med indkomst mellem $44,626 og $492,300 betaler 15 %. Endelig vil enlige filer med indkomst over $492,300 betale 20% langsigtet kapitalgevinstskat. Derudover vil enlige filer, der tjener $125,000 eller mere årligt, betale en nettoinvesteringsindkomstskat på 3.8% på kapitalgevinster fra fast ejendom.
Et ægtepar, der indgiver 2023-skat i fællesskab, vil betale 0%, hvis de tjener op til $89,250. 15%-satsen gælder, hvis parret tjener $89,251 til $553,850. Satsen på 20 % gælder, hvis de tjener mere end $553,850.
Sådan begrænser du kapitalgevinster på investeringsejendomme i fast ejendom
Du kan bruge en række forskellige strategier til at undgå kapitalgevinster på ejendomsejendomme:
Brug skatteudskudte midler
Du behøver ikke at investere i fast ejendom med dollars fra din bankkonto. I stedet kan du bruge din individuel pensionskonto (IRA) or 401 (k). Hvis du indsætter investeringsoverskud på din investeringskonto, kan dine penge vokse skattefrit. Plus, dine IRA-bidrag kan give dig endnu et skattefradrag.
Gør ejendommen til din primære bolig
Den interne indtægtstjeneste (IRS) fritager salg af primær bolig fra kapitalgevinstskatter op til $ 500,000 for gifte fælles indgivere og $ 250,000 for enlige filer. Du kan også undgå at betale skat af afskrivningsfradrag på denne måde. Brug af denne mulighed betyder opfyldelse af følgende krav:
Ejet boligen i to eller flere af de sidste fem år
Boet i hjemmet som primær bolig i to eller flere af de sidste fem år
Du har ikke taget fritagelse for primær bopæl i to år
Skatstab høstning
Høst med skatteunderskud betyder bevidst salg af et aktiv med tab for at mindske overskuddet fra et andet aktiv. Derfor kan du sælge en ejendom for mindre, end du købte den, hvilket reducerer dine skatter.
Lad os for eksempel sige, at du sælger en ejendom og tjener 30,000 USD. Du ønsker ikke at betale skat af denne gevinst, så du sælger en anden ejendom for $25,000 mindre end hvad du betalte. Som et resultat betaler du skat af 5,000 USD af kapitalgevinster.
1031 Exchange
Afskrivningsfradraget for udlejningsejendomme har en stor ulempe: Når du sælger en udlejningsejendom, skylder du skat af afskrivningsbeløbet (hvis du har modtaget nogen). Heldigvis er 1031 udveksling giver dig mulighed for at omgå denne regel.
1031 udveksling betyder at bruge indkomsten fra salget af en investeringsejendom til at købe en anden investeringsejendom af samme eller større værdi. Så skal du ikke betale skat af tidligere afskrivningsfradrag. Denne advarsel giver dig mulighed for at undgå indkomstskat på afskrivning til evig tid, hvis du køber en anden ejendom af samme eller større værdi.
Sådan minimerer du din aktiegevinstskat
Selvom du ikke helt kan undgå kapitalgevinstskat, vil følgende taktikker minimere din kapitalgevinstskat:
Afskrivningsfradrag
Skatteministeriet tillader ejere af lejeboliger at trække et årligt afskrivningsbeløb fra deres indkomst. Fradraget kommer fra den forventede levetid for udlejningsejendomme, som IRS definerer som 27.5 år. Som følge heraf kan du beregne dit afskrivningsfradrag ved at dividere din lejeboligværdi med 27.5 (erhvervsejendomme anvender levetidstallet 39 år).
Lad os for eksempel sige, at du har en bolig på $250,000 investeringsejendomme. At dividere dette tal med afskrivningsfradragets levetid på 27.5 giver dig et årligt fradrag på $9,090.
Udtalte fradrag
Generelt kan du fradrage omkostningerne ved at administrere ejendom, hvilket sænker din skattebyrde. At drive din ejendomsinvesteringsvirksomhed medfører omkostninger såsom rejser, advokatomkostninger og forretningsudstyr. Disse udgifter kan stige – men i stedet for at skade din pengepung, kan de skabe en skattefordel.
Derudover kan du fratrække realkreditrenter og udgifter til reparation eller vedligeholdelse af en ejendom. Derfor er det afgørende at føre detaljerede optegnelser og gemme hver kvittering for at kræve så mange fradrag som muligt.
Metoder til at øge ejendomsgrundlaget
At forbedre din ejendom giver to økonomiske fordele: Omkostningerne ved at gøre det kan reducere din kapitalgevinstskat, og forbedringerne kan styrke din ejendomsværdi. Sådan kan du øge ejendomsgrundlaget:
Nye vinduer og døre
Opdateret hvidevarer, tagdækning og gulvbelægning
Renovere VVS-, el- og VVS-systemer
Betaling af provision til ejendomsmæglere
Udgifter til vurdering, inspektionog juridiske tjenester
Lukkeomkostninger, inklusive titelsøgning, deponering og skatter
Bottom Line
Kapitalgevinstskat kan begrænse dit overskud fra ejendomsinvesteringer. Heldigvis kan flere fradrag og skattestrategier sænke din skattebyrde. Du kan for eksempel trække afskrivninger fra og gøre en bolig til din primære bolig, før du sælger den. Derudover kan en opgradering af dit hjem booste dit ejendomsgrundlag og sænke din kapitalgevinstskat. Så det er vigtigt at være grundig i din forskning og registrering for at sikre, at du minimerer kapitalgevinstskatter på ejendomsinvesteringer.
Tips om aktiegevinstskat på ejendomsinvestering i fast ejendom
Du kan få mest muligt ud af dine ejendomsinvesteringer ved at sætte dig ind i relevante skattelove. EN finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at forstå din økonomiske situation og få mest muligt ud af din selvangivelse. Det behøver ikke være svært at finde en kvalificeret finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre kontrollerede finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.
Tjek vores gratis kapitalgevinst kapitalgevinstskat beregner for et hurtigt overslag over, hvad du skylder.
Hvis du overvejer at starte et ejendomsprojekt, er det klogt at lave dit hjemmearbejde først. Brug denne vejledning til hvordan man køber investeringsejendomme.
Fotokredit: ©iStock.com/Perawit Boonchu, ©iStock.com/ArLawKa AungTun, ©iStock.com/ArLawKa AungTun
Stillingen Ejendomsavanceskat af ejendomsinvesteringer i fast ejendom dukkede først på SmartAsset Blog.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/much-capital-gains-tax-real-140043631.html