Hvordan bør det påvirke din investeringsportefølje?

Inflationen skaber kaos på budgetterne i hele landet. Da forbrugerprisindekset (en nøgleindikator for inflation) ramte et 40-årigt højdepunkt tidligere i år, er det et økonomisk problem, der påvirker enhver amerikaner.

Som investor har ideen om at ændre dine porteføljevalg sandsynligvis strejfet dit sind. Du kan blive fristet til at foretage justeringer for at bekæmpe denne skyhøje inflation. Men bør inflation påvirke dine porteføljevalg? Her er hvad du bør vide.

Inflationens indvirkning på din portefølje

Kan man lide det eller ej, ser det ud inflation kommer til at eksistere et stykke tid. Selvom Federal Reserve arbejder på at bekæmpe inflationen med renteforhøjelser, vil det sandsynligvis tage lidt tid at tæmme vores nuværende inflationsmiljø.

CPI afkølet en smule fra juli 2022. Men hvis inflationen kommer på over 8 %, vil alle fortsat føle klemmen. Det er uundgåeligt, at inflation vil have en indflydelse på din portefølje, men det kan påvirke forskellige aktiver på forskellige måder. Her er, hvordan inflationen vil påvirke aktier og obligationer.

Lagre

Aktier anses for at være mere volatile investeringer end obligationer. Hvis du har været investor i et stykke tid, har du sandsynligvis bemærket, hvor hurtigt aktiekurserne kan stige og falde. I løbet af de sidste to år har det været en særlig ujævn tur for investorer med aktietunge porteføljer.

Selvom aktier generelt er bedre i stand til at følge med inflationen end obligationer, er det ikke alle aktier, der er i stand til at opveje skyhøj inflation. For eksempel kan aktier i energisektoren være i stand til at følge med inflationen bedre end aktier i tech-sektoren. Det er fordi energi omkostningerne er direkte knyttet til inflationen. Forbrugere kan muligvis springe ud på de nyeste tekniske gadgets, men de kan ikke uden videre undgå at betale for energi.

Obligationer

Obligationer betragtes ofte som en mere stabil investeringsmulighed end aktier. Den lavere risiko forbundet med obligationer gør dem mere stabile, men den manglende risiko fører også til lavere afkast. Og når inflationen løber løbsk, kan obligationer ofte ikke følge med.

Et problem med inflation for obligationsinvestorer er, at fordi obligationer er gældsbaserede, har de normalt låst fast i en bestemt rente. Så når Federal Reserve begynder at hæve renten i et forsøg på at bekæmpe inflationen, falder realrenten for eksisterende obligationer.

Der er dog en undtagelse fra denne regel. Treasury-inflationsbeskyttede værdipapirer er obligationer, der er specielt designet til at holde trit med inflationen. Når du har købt en TIPS, vil hovedstolen stige med inflationen og falde med deflation. Ændringerne sker på baggrund af ændringerne i CPI, og der udbetales renter to gange årligt med en fast rente.

Alternative investeringer

Aktier og obligationer er ikke de eneste investeringsmuligheder derude. Mange investorer har en del af deres porteføljer allokeret til andre typer aktiver.

Investeringer i fast ejendom gennem indkomstproducerende ejendomme eller ejendomsinvesteringsforeninger (REIT'er) giver din portefølje eksponering mod et andet område af økonomien. Generelt menes fast ejendom at holde trit med inflationen, men de individuelle faktorer på et lokalt marked kan påvirke denne tendens.

Andre investeringer, der generelt holde trit med inflationen omfatter ædle metaller og nogle råvarer, såsom råolie, naturgas, korn og andre landbrugsprodukter. Mange investorer vælger at tilføje guld eller sølv til deres porteføljer som en sikring mod inflation.

Ulempen ved nogle af disse alternative investeringer er, at du måske har brug for mere viden for at komme i gang. Du skal måske endda forpligte dig til at eje og beskytte et fysisk aktiv, som med en individuel indkomstproducerende ejendom.

Overvej andre markeder

Inflation påvirker ikke altid markeder rundt om i verden på samme måde på samme tid.

Selvom det amerikanske marked oplever voldsom inflation, har ikke alle lande det samme problem (eller i det mindste ikke i samme omfang). At benytte lejligheden til at investere i et vækstmarked er forbundet med risiko, men nogle udenlandske markeder kan give dig en bedre chance for at følge med inflationen.

Skal inflation påvirke din portefølje?

Det er klart, at inflation vil have en negativ indvirkning på de fleste investeringsporteføljer.

Det inflationære miljø gør det vanskeligt for aktiver at give et positivt afkast. Når alt kommer til alt, når inflationen er over 8 %, skal du have et investeringsafkast på mindst 8 % bare for at holde trit. Det er lettere sagt end gjort.

Det er bedst at opbygge en diversificeret portefølje undervejs for at minimere inflationens indvirkning på dit afkast. Her er nogle bedste praksisser at overveje, når du opbygger en portefølje designet til at holde trit med inflationen:

Definer dine mål

Inflation er en gennemgående økonomisk indflydelse, der tærer på købekraften. Når inflationen er omkring, påvirker det alles midler. Men du skal selv bestemme, hvilken slags kurs du vil kortlægge med dine investeringer.

Alle ønsker at undgå virkningen af ​​inflation. Det er dog ikke den eneste faktor, du skal overveje, når du bygger en portefølje. Du vil også gerne bestemme, hvilket risikoniveau du er tryg ved. Det er okay at påtage sig mere eller mindre risiko baseret på dine præferencer.

diversificere

I stedet for at springe ud i et væld af ændringer, start med at vurdere, hvor din portefølje står i øjeblikket. Hvis du ikke allerede er diversificeret, så er det måske på tide at lave nogle ændringer.

Den rigtige opdeling mellem aktier og obligationer er det første tal at overveje. Som investor skal du beslutte, hvilket forhold der passer til dig. Generelt øger investorer med en lavere risikotolerance deres porteføljer med flere obligationer, og investorer med en højere risikotolerance er komfortable med mere volatile aktier i deres porteføljer.

Men når det kommer til intens inflation, kan det faktisk give bagslag at have for meget af din portefølje i obligationer. I sidste ende bliver du nødt til at afveje de volatilitetsrisici, der er forbundet med aktiemarkedet, mod inflationens drænende kraft.

I tilfælde af inflation kan du beslutte at favorisere aktier lidt mere. Eller, hvis du køber obligationer, kan TIPS og deres inflationsbeskyttelse fortjene en plads i din portefølje.

Hvilke sektorer skal du se?

Når det kommer til aktier, vil nogle klare sig bedre end andre i et inflationært miljø. Som investor er det vigtigt at holde øje med nogle få nøglesektorer. Sørg for at se nærmere på Q.ai investeringssæt designet omkring specifikke investeringsområder, såsom energi, inflationsbestandig, eller vækstaktier.

Energi

Energisektoren er tæt knyttet til forbrugerprisindekset. Prisen på brændstof, benzin, elektricitet og naturgas som forsyning spiller alle direkte ind i CPI. Da CPI er et centralt mål for inflation, er sammenhængen klar.

Når energipriserne stiger eller falder, påvirkes CPI. Dermed er energisektoren klar til at klare sig godt, når økonomien står over for inflationspres. Det skyldes, at forbrugerne generelt ikke kan undlade at købe den energi, der skal til for at fungere i samfundet. For eksempel, selvom prisen på benzin er høj, køber mange mennesker stadig deres almindelige beløb, fordi de simpelthen skal pendle.

Staples

Kerneforbrugervarer, som dagligvarer, har en tendens til at klare sig fint, når inflationen er omkring. Virkeligheden er, at kunder stadig skal hente deres ugentlige forsyning af brød, æg og mælk. Selvom priserne er højere, er mange familier tvunget til at bruge mere på basisvarer, der findes på dagligvarehylderne over hele landet.

På grund af dette er investering i basisaktier en god måde at sikre dine væddemål mod inflation.

Vækstbeholdninger

Vækstaktier har typisk minimalt cash flow. Når tiderne er gode, og inflationen er overskuelig, kan vækstaktier stige. Men når økonomien står over for hårde tider, er forbrugerne tvunget til at foretage ændringer i deres forbrug bare for at få enderne til at mødes. Med disse budgetnedskæringer bliver det sværere for virksomheder uden et væsentligt servicetilbud at overleve.

Vækstbaserede aktier vil blive ramt hårdere end gennemsnittet, så husk dette, når du opretter din investeringsportefølje.

Bottom Line

Nogle investeringer er bedre egnede til at tolerere et inflationært miljø end andre. Efterhånden som den amerikanske økonomi falder til i inflationær tid, er det vigtigt at holde nøje øje med din portefølje. Men det er normalt ikke det rigtige tidspunkt at gennemføre store ændringer, medmindre din portefølje ikke er diversificeret nok til at klare den kommende storm.

Download Q.ai i dag for adgang til AI-drevne investeringsstrategier. Når du indbetaler $100, tilføjer vi yderligere $50 til din konto.