At tjene en højere indkomst kan betyde at betale mere i skat på både føderalt og statsligt niveau. Du kan antage, at du sidder fast med en større skatteregning, fordi du tjener mere, men det er ikke altid tilfældet. Der er en række skattebesparende strategier for højindkomster, som kan være med til at reducere det, du skylder. Nøglen er at vide, hvilke der skal implementeres, baseret på din specifikke økonomiske situation. EN finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at finde de rigtige skattestrategier for dig.
Hvad er en højindkomstmodtager?
IRS definerer en højindkomster som enhver skatteyder, der rapporterer $200,000 eller mere i samlet positiv indkomst (TPI) på deres selvangivelse. Samlet positiv indkomst er summen af alle positive beløb vist for forskellige indkomstforløb indberettet på en individuel selvangivelse.
Det er vigtigt at forstå, fordi du måske antager, at højindkomster er mennesker, der tjener $400,000, $500,000 eller mere hvert år. Det er muligt, at du teknisk set kunne passe til IRS-definitionen af en højindkomstmodtager uden at være klar over det.
Det er vigtigt at forstå, hvor du er indkomstmæssigt, når du anvender skattebesparende strategier for højindkomster. Visse skattelettelser begynder at udfase, jo højere din indkomst stiger. Det er også vigtigt at vide, hvilken skatteklasse du falder i.
Din føderal skatteklasse repræsenterer den procentdel af skat, du skylder IRS baseret på din skattepligtige indkomst. Din skattepligtige indkomst er din justeret bruttoindkomst, minus eventuelle personlige fritagelser og specificerede fradrag, du påstår. For 2022 er det højest mulige skatteniveau 37 %. Denne parentes gælder for enlige filer med skattepligtig indkomst på over $539,900 og ægtepar, der indgiver i fællesskab med skattepligtig indkomst på over $647,850.
Skattebesparelsesstrategier for højindkomster
At reducere din skatteregning, når du tjener en højere indkomst, betyder generelt ikke, at du kun anvender én enkelt tilgang. I stedet er der flere taktikker, du kan bruge til at forsøge at trimme din regning. Nogle af disse kan du gøre selv, mens andre måske har brug for hjælp fra din finansielle rådgiver til at udføre.
1. Fuldstændig finansiere skattebegunstigede konti
Maksimerer skat-stillede konti kan være med til at reducere din skattepligtige indkomst for året. Jo mindre skattepligtig indkomst du skal indberette, jo lettere kan det være at rykke ned i en skatteramme eller to. Nogle af de konti, du måske overvejer at maksimere, inkluderer dine:
401 (k) eller lignende arbejdspladsplan
Traditionel eller selvstændig IRA
Sundhedsopsparingskonti (HSA'er)
Husk, at hvis du er 50 år eller ældre, kan du også yde indhentningsbidrag til arbejdsplaner og IRA'er. Indhentningsbidrag er tilladt for HSA'er, der begynder i en alder af 55. Husk også, at mængden af traditionelle IRA-bidrag, du kan trække fra, afhænger af, om du også er dækket af en pensionsordning på arbejdet.
2. Overvej en Roth-konvertering
Roth IRA'er giver mulighed for 100% skattefri kvalificerede udlodninger i pension. Hvis du har en høj indkomst, er du muligvis ikke i stand til at yde et bidrag til en Roth IRA, hvis du tjener over et vist beløb. Du kan dog konvertere traditionelle IRA-aktiver til en Roth IRA.
Du skal betale skat af konverteringen på det tidspunkt, du gennemfører den. Men fremover vil du være i stand til at foretage kvalificerede hævninger fra din Roth-konto uden at betale indkomstskat af disse udlodninger. Du vil også være i stand til at undgå at tage de nødvendige minimumsudlodninger, der starter i en alder af 72.
3. Tilføj penge til en 529-konto
A 529 college opsparingskonto er et skattefordelt køretøj, der er designet til at hjælpe dig med at betale for uddannelsesudgifter. De penge, du indbetaler, er ikke fradragsberettigede på føderalt niveau, selvom nogle stater kan tilbyde en skattefradrag for 529 bidrag. Men pengene på kontoen vokser skatteudskudt, og hævninger er skattefrie, når de bruges til støtteberettigede uddannelsesudgifter.
At bidrage til en 529 påvirker muligvis ikke din indkomstskattesituation, men det kan hjælpe, når det kommer til ejendomsskattepligt. For eksempel kan du bidrage med op til fem gange den årlige udelukkelsesgrænse for gaveafgift på én gang til en 529. Hvis du gør det, vil disse bidrag fjernes fra dit skattepligtige bruttobo.
4. Donér mere til velgørenhed
En af de mest populære skattebesparende strategier for højindkomster involverer velgørende bidrag. I henhold til RS-reglerne kan du fratrække kontante velgørende bidrag på op til 60 % af din justerede bruttoindkomst. Fradrag for indskud af ikke-kontante aktiver er begrænset til 30 %.
Der er et par måder at drage fordel af velgørende fradrag, herunder:
At give en kontant donation direkte til en berettiget velgørenhed
At donere værdsatte ikke-kontante aktiver, såsom aktier, kan give dig mulighed for at undgå kapitalgevinstskatten
Etablering af en velgørende rest eller velgørende hovedfond
Oprettelse af en donorrådgivet fond
Tager en kvalificeret velgørende distribution (QCD) fra en IRA
Den sidste mulighed er noget, du kan overveje, hvis du er 72 år eller ældre og ønsker at forsinke RMD'er fra en traditionel IRA. Du kan donere op til $100,000 om året gennem en QCD, som kan hjælpe med at reducere den skattepligtige indkomst. Husk på, at du ikke kan kræve det samme beløb som et velgørende fradrag. Og hvis du trækker donationer af kontanter eller ikke-kontante aktiver, skal du specificere dem på skema A.
5. Gennemgå og juster din aktivallokering
Nogle investeringer kan være mere skatteeffektive end andre, og det er vigtigt at sikre, at du allokerer aktiver de rigtige steder. For eksempel giver det generelt mening at holde mere skatteeffektive investeringsforeninger og børshandlede fonde (ETF'er) på en skattepligtig konto, mens du reserverer højere skattemidler til din 401(k) eller IRA.
Du kan også overveje at investere i skattefrie kommunale obligationer som et middel til at reducere skatten. Renteindtægter fra disse obligationer er udelukket fra Medicare-tillægsberegninger, og det er heller ikke underlagt føderal indkomstskat. Muni-obligationer kan også være fri for statslig indkomstskat.
Husk også, at skatteunderskud er din ven. Høsttab betyder at sælge investeringer med tab for at opveje kapitalgevinsten i din portefølje. Du kan også trække op til $3,000 i tab fra din almindelige indkomst. Ethvert tab, du ikke høster i indeværende skatteår, kan overføres til fremtidige år.
6. Overvej alternative investeringer
Visse investeringer kan hjælpe dig med at udskyde skat, når du tjener en højere indkomst. For eksempel, kontantværdi livsforsikring giver dig mulighed for at akkumulere kontantværdi i din police. De penge, der samler sig, vokser skattefrit. Udbetalinger beskattes ikke, når de ikke overstiger det samlede præmiebeløb, du har betalt.
livrenter kan være en anden del af din skattestyringsstrategi. Med en udskudt livrente køber du for eksempel kontrakten med betalinger, der er planlagt til at begynde på et senere tidspunkt. I mellemtiden vokser værdien af livrenten skatteudskudt. Du betaler indkomstskat af udbetalinger senere, men denne strategi kan betale sig, hvis du forventer at være i en lavere skatteramme, når du går på pension.
7. Maksimer andre fradrag
Hvis du ejer en bolig med realkreditlån, kan du trække de betalte renter fra. Fradrag er også tilladt for statslige og lokale skatter på ejendommen. At fratrække disse udgifter gør måske ikke den store forskel for din skatteregning, men hver krone tæller for at reducere din skattepligtige indkomst.
Du kan også trække lægeudgifter ud over 7.5 % af din justerede bruttoindkomst, hvis du specificerer. Det kunne være et værdifuldt fradrag, hvis du havde betydelige lægeudgifter til at betale for dig selv eller et medlem af din husstand i løbet af året.
The Bottom Line
Anvendelse af skattebesparende strategier for højindkomster kan hjælpe dig med at skylde mindre til IRS hvert år. Det er dog vigtigt at huske på, at skatteloven altid ændrer sig. Så det, der virker i år, er måske ikke så effektivt - eller endda muligt - om tre eller fem år. Regelmæssig gennemgang af din skattesituation kan hjælpe dig med at undgå at gå glip af muligheder for besparelser.
Tips til økonomisk planlægning
Overvej at tale med din finansielle rådgiver om de bedste måder at minimere dit skattepligt som højindkomstmodtager. Det behøver ikke være svært at finde en kvalificeret finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.
En mere skatteplanlægningsstrategi, du kan prøve, involverer udskyder en del af din indkomst. Hvis du for eksempel er planlagt til at få en stor årsafslutningsbonus, kan du bede din arbejdsgiver om at vente med at udbetale den til dig indtil januar. Bare husk på, at udsættelse af indkomst til fremtidige år kan stige, hvis det ender med at skubbe dig ind i en højere skatteramme senere.
©iStock.com/simpson33, ©iStock.com/kazuma seki, ©iStock.com/Inside Creative House
Stillingen Skattebesparelsesstrategier for højindkomster dukkede først på SmartAsset Blog.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/ultra-wealthy-save-taxes-140000801.html