Sådan annullerer du et kreditkort uden at skade din kreditscore

Overvejer du at annullere dit kreditkort? Måske ønsker du ikke at betale det årlige gebyr, eller du bruger ikke belønningsprogrammet nok til at drage fordel. Selvom der er masser af gode grunde til at annullere dit kreditkort, bør du forstå, hvordan en lukning af din konto kan påvirke din kredit score.

Der er en række faktorer, der kan skade din kreditscore, og du vil sikre dig, at du ikke tilføjer til listen. Men hvis du i øjeblikket har en dårlig score (eller bare ikke tilstrækkelig kredithistorik), kan du begynde at forbedre den i dag. Kreditreparationseksperter står klar til at hjælpe dig.

Inden du skærer dit kort op, skal du dog gøre dig bekendt med konsekvenserne af at lukke din konto og de trin, du skal tage for at lukke den på den rigtige måde.

Gør det skade på din kreditscore, hvis du lukker en kreditkortkonto?

Annullering af dit kreditkort kan påvirke din kreditscore negativt på to hovedmåder:

Lavere kreditudnyttelsesgrad

Et tal, der tegner sig for 30% af din kreditscore, er din kreditudnyttelsesgrad. Din kreditudnyttelsesgrad er mængden af ​​kredit, du bruger i forhold til din tilgængelige kredit. Så hvis du har en samlet saldo på $3,000 på tværs af alle dine kreditkort, og din samlede tilgængelige kredit er $10,000, er dit kreditudnyttelsesforhold 30 % (3,000/10,000 = 30). Krediteksperter anbefaler at holde din kreditudnyttelsesgrad på 30 % eller derunder (jo lavere, jo bedre).

I dette eksempel, hvis du lukker et kreditkort med en kreditgrænse på $4,000, vil din samlede tilgængelige kredit falde til $6,000 ($10,000-$4,000 = $6,000). Med den samme saldo på $3,000 stiger din kreditudnyttelsesgrad dramatisk til 50%, hvilket kan skade din kreditscore.

Reducer gennemsnitsalderen på dine konti

En anden kritisk faktor i din kreditscore er gennemsnitsalderen på dine konti. Jo længere tid du har administreret kredit, jo bedre er det for din kreditscore. Din score tager højde for gennemsnitsalderen på alle dine konti, så lukning af dine ældre konti kan påvirke din score mere, end en ny konto ville.

Historien fortsætter

Hvis dit kreditudnyttelsesforhold er dårligt, eller hvis din gennemsnitlige alder på konti er begrænset, kan din kreditscore lide. Hvis en af ​​disse gælder for dig det kan være værd at tale med en ekspert, som kan hjælpe med at forbedre din score.

Når du lukker dit kreditkort giver det mening

Selvom lukning af dit kreditkort kan påvirke din kreditscore negativt, er der tilfælde, hvor det kan give mening.

Dit kort har et dyrt årligt gebyr: Det er måske ikke værd at bære et kort med et højt årligt gebyr, især hvis du ikke bruger belønningerne. Kortet har en høj rente: Det er forståeligt, hvis du ønsker at annullere et kreditkort med en høj rente. Men husk på, at du helt kan undgå at betale renter ved at betale din saldo af hver måned eller ved slet ikke at bruge kortet. Du gennemgår en skilsmisse eller separation: Luk et fælles kreditkort med din ægtefælle eller partner efter et brud kan være et logisk valg. Hvis du gør det, kan det hjælpe med at holde din økonomi adskilt og undgå eventuelle overraskelseskøb på kortet fra din eks. Dit kort fører til overforbrug: Hvis du har for vane at udnytte dit kreditkort maksimalt, kan det hjælpe dig med at få kontrol over dit forbrug ved at lukke din konto. Dit kort matcher ikke dine forbrugsvaner: Du kan få mere værdi og maksimere din belønningsindtjening ved at skifte til et kort, hvis fordele passer bedre til dine forbrugsvaner.Alternativer til at annullere dit kreditkort

Hvis du vil undgå at annullere et kreditkort og potentielt beskadige din kredit, skal du overveje følgende alternativer for at hjælpe dig med at nå dine mål.

Forhandle om bedre priser eller et andet kort

Nogle gange er den bedste mulighed at have en ærlig samtale med din kortudsteder. Fortæl dem, at du overvejer at annullere dit kreditkort, og du vil gerne undersøge dine muligheder. Hvis du for eksempel ønsker en lavere rente eller et kort uden årligt gebyr, så se om din kortudsteder kan overføre din konto til et andet kort, der bedre opfylder dine behov. Dette giver dig mulighed for at holde din konto åben.

Overfør din saldo til et kort med lavere rente

Du kan spare penge på renteudgifter ved at overføre din saldo på et højtforrentet kreditkort til et med en lavere rente. Du kan overføre saldoen til et andet kort eller et nyt og holde begge dine konti åbne. Husk, det er bedre at beholde ubrugte kreditkort i stedet for at annullere dem, da det holder din kreditudnyttelsesgrad lavere og din kredithistorik længere.

Sådan annullerer du kreditkort uden at skade din kredit

Før du annullerer dit kreditkort, er det vigtigt at overveje den potentielle skade på din kreditscore. Hvorfor er det vigtigt? Fordi god kredit kan være den afgørende faktor, der afgør, om du kan få en realkreditlån, billån eller studielån eller andre former for kredit. Derimod gør dårlig kredit det udfordrende at blive godkendt til sådanne produkter, og omkostningerne ved at låne er typisk højere end for dem med god kredit.

Ikke desto mindre, hvis du har besluttet at annullere dit kort, er her trinene til at fuldføre processen.

Tjek din udestående belønningssaldo. Nogle kort annullerer evt penge tilbage eller andre belønninger, du har optjent, når du lukker din konto. Hvis du har belønningspoint, kan du indløse dem, eller du kan miste dem. Kontakt dine kreditkortudstedere. Ring til dit kreditkortselskab for at bestemme dit udbetalingsbeløb og behandle kontolukningen. Bekræft, at din kontosaldo er nul. Dit kort vil blive annulleret øjeblikkeligt, og du bør modtage en skriftlig meddelelse, der bekræfter lukningen. Send et opfølgningsbrev. Selvom dette trin er valgfrit, kan du sende en bekræftelsesanmodning med bekræftet post. Anmod om, at din kortudsteder svarer med en skriftlig bekræftelse på, at din konto er lukket med en saldo på $0, og behold brevet til din optegnelse. Tjek din kreditrapport. Omtrent 60 dage efter, at du har lukket din konto, skal du kontrollere, at din kreditrapport viser, at din konto er lukket efter din anmodning. Ødelæg dit kort. Når du har bekræftet, at din konto er lukket, kan du hjælpe med at forhindre svindel og identitetstyveri ved at skære dit kort op og smide det. Skal du annullere dit kreditkort?

Beslutningen om, hvorvidt du vil annullere dit kreditkort, er en, som kun du kan træffe efter at have afvejet fordele og ulemper. Hvis du er bekymret for, at din kreditscore får et midlertidigt slag, kan du overveje alternativer som at forhandle om bedre vilkår eller skifte til et andet kreditkort fra din udsteder. Men hvis fristelsen til at overforbruge med dit kreditkort er for stor, kan det være fornuftigt at annullere kortet.

Og hvis du allerede har skadet din score ved at annullere et kort for tidligt? Du har muligheder for at hjælpe med at genopbygge det. Kom godt i gang med kreditreparationsprocessen nu.