Sådan får du onkel Sam til at bidrage til din pensionsopsparing

Hvad er det Opsparingskredit? Og hvordan kvalificerer du dig til denne særlige skattefradrag?

Retirement Dailys Robert Powell fangede Jeffrey Levine, CPA og skatteproff fra Buckingham Strategic Wealth Partners, for at besvare dette spørgsmål og mere.

TurboTax Live-eksperter holder øje med dig. Eksperthjælp på din måde: få hjælp, mens du går, eller aflever din skat. Du kan tale live med skatteeksperter online for ubegrænset svar og rådgivning ELLER, få en dedikeret skatteekspert til at gøre din skat for dig, så du kan være sikker på din selvangivelse. god fornøjelse op til yderligere $20 i rabat, når du kommer i gang med TurboTax Live.

Citater| Sparerkreditten: Hvad er det, hvem kvalificerer sig?

Jeffrey Levine, Chief Planning Officer, Buckingham Strategic Wealth

Jeffrey Levine, Chief Planning Officer, Buckingham Strategic Wealth

Anbefalet Læs: Hvad er IRS Form 8880?

Videoudskrift| Jeffrey Levine, CPA og skatteekspert, Buckingham Strategic Wealth

Robert Powell: Hvad skal skatteyderne vide om opsparingskreditten? Godt her for at tale med os om det er Jeffrey Levine fra Buckingham Strategic Wealth. Jeffrey, velkommen.

Jeffrey Levine: Det er godt at være sammen med dig, Bob. Ja, Savers Credit er en af de virkelig fantastiske ting i skatteloven, når folk kvalificerer sig til det, fordi det er en måde at få onkel Sam til at betale dig via en skattefradrag for at spare op til dig selv på en pensionskonto. Hvis du kvalificerer dig, kan bidrag til IRA'er, 401(k)'er, endda Roth IRA'er, opfyldes, hvis du vil, med en føderal indkomstskattefradrag. Udfordringen er dog ikke alle, der kvalificerer sig specifikt. Der er indkomstgrænser for muligheden for at kvalificere sig til denne kredit. Og disse indkomstgrænser er ret beskedne. Så det tager i og for sig mange mennesker ud af æren.

Ud over det er en af de andre begrænsninger, at du ikke kan være studerende eller gøre krav på en andens selvangivelse. Så lad os sige, universitetsstuderende, der normalt ville, hvis de arbejder på deltid, lad os sige, at hvis de sparer op til pension, kan de være under indkomstgrænserne, men de er forbudt at tage dette, fordi de er studerende.

Du kan også have det problem, hvor der er, hvad de kalder en testperiode. Og hvad det er meningen, det skal gøre, er, at det er beregnet til at forhindre misbrug fra nogen, der tager penge ud af deres pensionskonto som en udlodning og derefter genbruger dem igen som et nyt bidrag. Men i virkeligheden, hvad det gør, er, at det begrænser muligheden for, at de, der tager udlodninger fra deres pensionskonti, overhovedet kan kvalificere sig til denne kredit, hvilket betyder, at når du når 72, ved du, på det tidspunkt, når du skal tage de nødvendige minimumsudlodninger, du kan formentlig heller ikke kvalificere dig til dette.

Så på et højt niveau, hvad har du brug for at vide? Nå, hvis du lægger penge væk til din egen pension, så tjek om du opfylder bestemmelserne for opsparingskreditten. For hvis du gør det, er det en værdifuld indkomstskattefradrag, hvor onkel Sam vil betale dig for at spare op til dig selv.

Robert Powell: Og hvis jeg har læst artiklerne korrekt, undlod mange mennesker, der kvalificerer sig til kreditten, at gøre krav på den af forskellige årsager. Er det korrekt?

Jeffrey Levine: Det er rigtigt. Mange mennesker er ikke klar over, at denne kredit eksisterer, fordi det næsten lyder som for godt til at være sandt. Du fortæller mig, at jeg kan lægge mine egne penge på min pensionskonto, og så vil onkel Sam betale mig for at spare op til mig selv. Det lyder som om noget er opdigtet. Men ja, det er en rigtig kredit. Det gælder virkelig. Og især hvis du indsender din egen retur, vil du gerne bekræfte, at du har udfyldt alle de nødvendige formularer og input, og alligevel vil du, hvis du kvalificerer dig, modtage alle fradrag og kreditter, du er berettiget til. Fordi du er forpligtet til at betale den mindste skat, du skylder Uncle Sam hvert år, men hvis du betaler mere, er det dit valg.

Redaktørens note: Indholdet blev gennemgået for skattemæssig nøjagtighed af en TurboTax CPA-ekspert.

Kilde: https://www.thestreet.com/personal-finance/savers-credit-everything-to-know?puc=yahoo&cm_ven=YAHOO&yptr=yahoo