Sådan maksimerer du dit skattefradrag for donationer til velgørende formål

I denne feriesæson kan det være muligt at sænke dine skatter og samtidig støtte din yndlingsvelgørenhed, siger eksperter.  

På trods af den rystede økonomi planlægger de fleste amerikanere at donere lignende beløb i år, som de gjorde sidste år, en nylig Edward Jones studere fundet.

Mens skattelettelser typisk er ikke hovedårsagen til at give, siger eksperter, at nogle donorer muligvis går glip af chancen for et fradrag. 

Mere fra Personlig Finans:
'Secure 2.0' er inkluderet i udgiftsregningen, hvilket sætter den på vej til at blive lov
Denne 'wild card'-strategi kan hjælpe pensionister med ubetalte kvartalsskatter
Hvorfor den gennemsnitlige pensionsydelse fra social sikring kom til kort med 46 % i 2022

"Mange mennesker giver penge og får ingen skattefordele, fordi de ikke donerer nok til at specificere," sagde den certificerede finansplanlægger Jeremy Finger, grundlægger og administrerende direktør hos Riverbend Wealth Management i Myrtle Beach, South Carolina.

Her er, hvad du skal vide om det velgørende fradrag, før du åbner din tegnebog, og to af de "bedste" måder at give, ifølge finansielle rådgivere.

Når du indsender dit afkast, reducerer du din skattepligtige indkomst ved at trække den største af enten standardfradraget eller dine samlede specificerede fradrag - som kan omfatte donationer til velgørende formål. 

Tidligere præsident Donald Trump's underskrift 2017 skatteeftersyn næsten fordoblet standardfradraget, hvilket gjorde indgivere mindre tilbøjelige til at specificere.

For 2022 er standardfradraget $12,950 for enlige filer eller $25,900 for ægtepar, der ansøger sammen. Og hvis du tager standardfradraget i 2022, kan du ikke kræve en specificeret afskrivning for velgørende gaver.

Hvis du forventer at specificere fradrag, afhænger din velgørende afskrivning af den type aktiv, du donerer.

Juan Ros, en CFP ved Forum Financial Management i Thousand Oaks, Californien, sagde, at rentable investeringer i en skattepligtig mæglerkonto er "generelt den bedste form for aktiv at give."

Her er grunden: Ved at donere et værdsat aktiv, vil du modtage et velgørende fradrag svarende til den rimelige markedsværdi, mens du undgår kapitalgevinstskat, du ellers skylder ved at sælge, sagde han. 

Selvfølgelig vil du gerne bekræfte, at din foretrukne velgørenhed kan acceptere donationer uden kontanter.

Med de fleste porteføljer nede på 15 % til 25 % i løbet af året, kan det være fristende at aflaste aktier, der er faldet i værdi. Men det er bedre at sælge disse aktiver, høste tabene og doner det kontante overskud til velgørenhed, sagde Ros.

Hvis du er 70½ eller ældre, er donation direkte fra en traditionel individuel pensionskonto "normalt den bedste måde at give på," sagde Mitchell Kraus, en CFP og ejer af Capital Intelligence Associates i Santa Monica, Californien. 

Strategien, kendt som en "kvalificeret velgørende uddeling" eller QCD, involverer en direkte overførsel fra en IRA til en berettiget velgørenhed. Du kan give op til $100,000 om året, og det kan tælle som din krævet minimumsfordeling hvis du overfører pengene i en alder af 72.  

Da donationen ikke vises som indtægt, vil du stadig få en skattelettelse, selvom du ikke specificerer fradrag, sagde Kraus. At reducere din justerede bruttoindkomst kan hjælpe med at undgå at udløse andre skattemæssige problemer, som f.eks højere Medicare Part B og Part D præmier.