Sådan planlægger du deltidspension

"Det kræver noget planlægning," sagde

Elliot Dole,

en rådgiver i St. Louis.

Tal med din arbejdsgiver

Afklar, hvordan din rolle vil ændre sig, og om du vil flytte nogle ansvarsområder til kolleger eller flytte til en stilling, der er egnet til at arbejde færre timer.

"Du ønsker ikke at blive betalt mindre for at yde den samme indsats og tid," sagde Mr. Dole, som har to kunder, der vurderer et sådant program hos en stor finansiel virksomhed.

Find ud af, hvordan trinvis pensionering vil påvirke din sygesikring. Mange arbejdsgivere yder ikke dækning til deltidsansatte, og nogle, der kræver, at de betaler en højere del af deres præmier.

Hvis du ikke er kvalificeret til firmaplanen, så bed om penge til at købe en Affordable Care Act-plan, sagde

Karen Burke,

en HR-rådgiver i Selskabet for Human Resource Management.

Planlægning af din indkomst

For at supplere din trinvise efterløn, kan du med fordel tage hævninger fra din 401 (k) plan. Mange arbejdsgivere tillader medarbejdere i alderen 59½ eller ældre at trykke på deres konti, men nogle gør det ikke, en detalje du finder i din plans sammenfattende planbeskrivelse.

Hvis du vil fortsætte med at bidrage til din pensionskonto, skal du finde ud af, om du fortsat er berettiget. Når en medarbejders timer falder under visse tærskler - ofte 1,000 timer om året eller 500 for langsigtede deltidsansatte - forhindrer nogle 401(k)-planer deltagelse. Og hvis din løn falder, kan dine 401(k) bidrag, såvel som dit arbejdsgivermatch, også falde.

En anden måde at supplere en trinvis pensionsløn på er at udnytte din pension. Kongressen vedtog for nylig lovgivning, der giver dem på lønningslisten adgang til deres pensionscheck, der starter så tidligt som 59½-alderen. Men arbejdsgiverne behøver ikke at ændre deres planer for at gøre det muligt. At tage ydelser tidligt kan låse dig til en lavere månedlig ydelse, sagde

Chantel Sheaks,

vicepræsident for pensionspolitik i det amerikanske handelskammer.

De fleste pensionsordninger afvejer faktorer, herunder en medarbejders løn og ansættelse ved beregning af pensionsydelser. Hvis din plan overvejer årene lige før pensionering snarere end de højeste tre eller fem års løn, kan det at gå på deltid i slutningen af ​​en karriere resultere i en reduceret pensionsydelse, sagde Ms. Sheaks. Spørg din arbejdsgiver om ydelsesformlen, og om du vil optjene pensionsydelser, mens du arbejder på deltid, tilføjede hun.

Social Security

Fra en alder af 62 kan enkeltpersoner benytte sig af sociale ydelser. Men at gøre det derefter kan skade din økonomi i det lange løb, da jo længere du kan udsætte kravet mellem 62 og 70 år, jo større er den månedlige ydelse, du får. Derudover straffer socialsikring mange, der fortsætter med at tjene en indkomst, før de når fuld pensionsalder, som er 67 for dem, der er født efter 1. januar 1960.

I 2022, for hver $2 over $19,560 tjent af en socialsikringsmodtager yngre end fuld pensionsalder, reducerer Social Security Administration hans eller hendes ydelser med $1. I det år, hvor modtageren når fuld pensionsalder, er reduktionen $1 i ydelser for hver $3 tjent over $51,960.

Kort før fuld pensionsalder stopper fradragene. Ydelserne hæves så, at reduktionerne ville blive tjent tilbage, hvis modtageren bliver omkring 80 år, iflg.

Bill Reichenstein,

forskningsleder på SocialSecuritySolutions.com, som sælger Social Security, der kræver rådgivning.

Socialsikringsmodtagere, der tjener lønindkomst, kan også skylde indkomstskat af så meget som 85% af deres ydelser.

Andrea Eaton,

en rådgiver i Minneapolis, sagde etapepensionister, der ønsker at supplere en deltidsindkomst, bør vælge 401(k)-udbetalinger frem for at kræve social sikring, især før fuld pensionsalder for at undgå enhver reduktion i deres sociale sikringsydelser.

Skriv til Anne Tergesen kl [e-mail beskyttet]