Sådan beskytter du aktiver mod udgifter til plejehjem

Udgifter til plejehjem kan tage en reel bid af dine aktiver uden ordentlig planlægning. Selvom det kan være kompliceret at beskytte dine aktiver, er det et nødvendigt skridt. Lad os nedbryde, hvad der sker, når du går på plejehjem og almindelige måder at beskytte dine aktiver mod udgifter til plejehjem. EN finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at lave en økonomisk plan for dine sundhedsbehov og -mål.

Hvad sker der, hvis du kommer på plejehjem?

Før du kan lave en plan for at beskytte dine aktiver, er det vigtigt at forstå den økonomiske mekanik, der udspiller sig, når du går på plejehjem.

Omkostningerne ved at bo på et plejehjem varierer afhængigt af staten. Men her er et kig på gennemsnitlige omkostninger:

• Median årlig pris for et semi-privat værelse: $89,297

• Median månedlig pris for et semi-privat værelse: $7,441

• Median årlig pris for et privat værelse: $100,375

• Median månedlig pris for et privat værelse: $8,365

Det er let at se, hvordan disse omkostninger hurtigt kan komme ud af kontrol. Den gode nyhed er, at Medicare kan hjælpe med at dække nogle af omkostningerne for personer med lav indkomst. Men selv ved hjælp af offentlige programmer kan du blive udsat for betydelige omkostninger.

Sådan beskytter du aktiver mod udgifter til plejehjem

Hvis du er bekymret over belastningen af ​​udgifterne til plejehjem på dit redeæg, bør beskyttelse af dine aktiver være en prioritet. Her er fem almindelige måder at beskytte aktiver mod udgifter til plejehjem:

Køb langtidsplejedækning. Langtidsplejeforsikring er specielt designet til at hjælpe dig med at dække udgifterne til plejehjemmet. Dækningen kan hjælpe dig med at betale for forskellen mellem, hvad Medicare dækker, og hvad det koster uden at dyppe i dit redeæg.

Selvom de årlige omkostninger ved en langtidsplejeforsikring kan være høje, vil den tjene til at beskytte dine aktiver i tilfælde af et plejehjemsophold. Hvis du ikke ender med at bruge forsikringen, får du ingen penge tilbage.

Køb en Medicaid-kompatibel livrente. En Medicaid-kompatibel livrente er designet til at hjælpe dig med at modtage månedlige betalinger. Livrenten tæller dog ikke med i din formue. Det er en stor ting, når det kommer til offentlige programmer, der dækker udgifterne til dit plejehjem.

Historien fortsætter

En lavere nettoformue betyder typisk mere hjælp til at dække dine boligomkostninger. Men du vil stadig komme til at hænge på den månedlige betaling fra din livrente.

Skab en uigenkaldelig tillid.  uigenkaldelig tillid overfører kontrollen over dine aktiver fra dig til en begunstiget. Nøgleordet for denne aktivbeskyttelsesmulighed er uigenkaldelig. Når du først har oprettet denne tillid, har du ikke længere kontrol over aktiverne. Så modtageren vil være ansvarlig.

Men afhængigt af din situation, kan du være tryg ved at afgive kontrol over aktiverne. Når du overfører aktiver til denne trust, vil det sænke din nettoværdi. Og dermed kan du være berettiget til mere offentlig hjælp til at afhente udgifterne til dit plejehjemsophold.

Udarbejde et livsejendom. Et livsejendom er en mulighed for at beskytte dine ejendomsaktiver. Dette køretøj vil give din ægtefælle ejerskab over aktiverne i boet. I det væsentlige forhindrer dette regeringen i at tage ejendommen til at dække udgifter til plejehjem.

Hvis den ene ægtefælle dør på plejehjemmet, kan den anden arve ejendommen. Men det er vigtigt at gøre dette i god tid. Hvis en ægtefælle dør inden for fem år efter oprettelse af en livsejendom, ville den efterlevende ægtefælle være på krogen for en Medicaid-bøde.

Giv økonomiske gaver. At give din familie økonomiske aktiver i gave for at sænke din nettoværdi kan hjælpe dig med at kvalificere dig til mere Medicare assistance. Men der er en grænse for, hvor meget du kan give uden at støde på gaveafgiften.

Fra 2022 kan du ikke give mere end $16,000 i aktiver eller kontanter til et familiemedlem uden at indsende en gaveangivelse til IRS. Imidlertid er en persons samlede livstidsfritagelse for føderale gave- eller ejendomsskatter $12.06 millioner.

Bottom Line

Udgifterne til plejehjem stiger hurtigt. Hver strategi er en mulighed for at beskytte aktiver mod omkostninger til plejehjem. Men det er vigtigt at planlægge i forvejen, når man overvejer disse udgifter. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at kortlægge, hvordan du beskytter aktiver mod udgifter til plejehjem i din specifikke situation.

Tips til ejendomsplanlægning

• A finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at beskytte dine aktiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.

• Hvis du har en stor ejendom, kan ejendomsskatterne være store. Denne skattevejledning kan hjælpe dig plan for 2022.

Fotokredit: ©iStock.com/DragonImages, ©iStock.com/SDI Productions, ©iStock.com/Dzmitry Dzemidovich

Stillingen Sådan beskytter du aktiver mod udgifter til plejehjem dukkede først på SmartAsset Blog.