Sådan bruger du en påkrævet minimumsfordeling til ubetalte kvartalsskatter

Hvis du er pensioneret og sprunget over dine 2022-skattebetalinger, kan du stadig undgå sene bøder med en under-radaren årsafslutningsstrategi, siger eksperter.

Da der skal betales skat, når du modtager indkomst, skal du tilbageholde afgifter fra indkomst eller løn kvartalsvise estimerede skattebetalinger. Du kan skylde kvartalsvise skat, hvis du ikke tilbageholdt nok fra social sikring, pensioner eller anden indkomst.

Men hvis du gik glip af at betale kvartalsskatter, kan du rette fejlen til og med årets udgang krævet minimumsfordeling, eller RMD, som i øjeblikket begynder ved en alder af 72. RMD'er kan allerede være startet, hvis du fyldte 70½ inden 1. januar 2020.

Mere fra Personlig Finans:
Der er stadig tid til at reducere din 2022-skatteregning med disse sidste øjebliks tiltag
21 % af investorerne tror ikke, de betaler gebyrer. Her er hvorfor de tager fejl
Dette er de 10 bedste brugte biler for pengene

Med få chancer for en do-over i skatteverdenen, er tilbageholdelsen et "godt lille wild card til at gå tilbage og ordne tingene," sagde certificeret finansiel planlægger Marianela Collado, administrerende direktør for Tobias Financial Advisors i Plantation, Florida. Hun er desuden statsautoriseret revisor.

For eksempel, hvis du har brug for at hæve $75,000 fra en individuel pensionskonto ved årets udgang for at opfylde din RMD for 2022, kan du estimere årets samlede føderale og statslige skattepligt og tilbageholde midlerne fra din RMD. Hvis du estimerede, at du stadig skylder 5,000 USD i skat for at opfylde estimerede kvartalsvise skatteforpligtelser, kunne du vælge at tilbageholde dette beløb, indbetale det til IRS og modtage den resterende hævning på 70,000 USD.

"Folk ved det ikke, men du kan få 100 % tilbageholdelse" ved at sende hele RMD til IRS, sagde Collado.

Du kan gennemføre dette senest den 31. december, og det betragtes som "pro rata" for hvert kvartal, hvilket betyder, at det tæller som rettidige betalinger foretaget inden for hver deadline, forklarede JoAnn May, en CFP og CPA, der grundlagde Forest Asset Management i Berwyn, Illinois . "Det er en god ting, jeg gør for mange af mine ældre kunder," sagde hun.

Typisk kan du undgå føderale bøder ved at betale, i løbet af året, det mindste af 90 % af dine 2022-skatter eller 100 % af din 2021-regning, hvis din justerede bruttoindkomst er 150,000 USD eller mindre (110 %, hvis du tjente mere end 150,000 USD).

Du kan basere betalinger på din indkomst hvert kvartal eller tjekke dit 2021-afkast for sidste års skattepligt og opdele dette antal i fire lige store betalinger.

Ved at betale mindst disse beløb inden for hver af fristerne, vil du ikke pådrage dig bøder for forsinket betaling. De første tre frister for kvartalsvise estimerede skattebetalinger i år var 18. april, 15. juni og 15. september, og saldoen for fjerde kvartal forfalder først den 17. januar 2023.

Men at foretage betalinger baseret på sidste års ansvar er ikke en garanti for, at du ikke skylder skat for 2022. Ved at arbejde med en skatteprofessionel kan det være lettere at måle præcist, hvor meget du skal afsætte, før du indgiver skat i april.