Sådan bruger du dine nødvendige minimumsudlodninger til ubetalte skatter

Hvis du er pensioneret og ikke har gjort det nødvendige kvartalsvise estimerede skattebetalinger for 2022 kan der stadig være tid til at undgå sene bøder, siger eksperter.

Pensionister skal sende skattebetalinger fire gange om året, hvis de ikke tilbageholder nok fra socialsikring, pensioner, investeringer eller andre indkomstkilder. 

Men for visse pensionister er der en chance for at rette ubesvarede betalinger igennem krævede minimumsfordelinger, eller RMD'er, betales årligt i en alder af 72. (Dine RMD'er er muligvis allerede startet, hvis du fyldte 70 og et halvt før 1. januar 2020).

Mere fra Personlig Finans:
Her er, hvordan rådgivere hjælper kunder med at skære ned på deres 2022-skatteregning
Bipartisan lovforslag har til formål at rette en kostbar Medicare-tilmeldingsfejl
Amerikanere lider af 'træthed i recession', viser rapporten

Med få chancer for en do-over i skatteverdenen, er tilbageholdelsen et "godt lille wild card til at gå tilbage og ordne tingene," sagde certificeret finansiel planlægger Marianela Collado, administrerende direktør for Tobias Financial Advisors i Plantation, Florida. Hun er desuden statsautoriseret revisor.

For eksempel, hvis du har brug for at hæve $75,000 fra en individuel pensionskonto ved årets udgang for at opfylde din RMD for 2022, kan du estimere årets samlede føderale og statslige skattepligt og tilbageholde midlerne fra din RMD. Hvis du estimerede, at du stadig skylder 5,000 USD i skat for at opfylde estimerede kvartalsvise skatteforpligtelser, kunne du vælge at tilbageholde dette beløb, indbetale det til IRS og modtage den resterende hævning på 70,000 USD.

"Folk ved det ikke, men du kan få 100 % tilbageholdelse" ved at sende hele RMD til IRS, sagde Collado.

Du kan gennemføre dette senest den 31. december, og det betragtes som "pro rata" for hvert kvartal, hvilket betyder, at det tæller som rettidige betalinger foretaget inden for hver deadline, forklarede JoAnn May, en CFP og CPA, der grundlagde Forest Asset Management i Berwyn, Illinois . "Det er en god ting, jeg gør for mange af mine ældre kunder," sagde hun.

Typisk kan du undgå føderale sanktioner ved at betale den mindste af 90% af dine 2022-skatter eller 100% af din 2021-regning, hvis din justerede bruttoindkomst er $150,000 eller mindre. Du skal bruge 110 % af din 2022-regning, hvis du tjener mere end 150,000 USD.

Du kan basere betalinger på din indkomst hvert kvartal eller tjekke dit 2021-afkast for sidste års skattepligt og opdele dette antal i fire lige store betalinger.

Ved at betale mindst disse beløb inden for hver af fristerne, vil du ikke pådrage dig bøder for forsinket betaling. De første tre frister for kvartalsvise estimerede skattebetalinger i år var 18. april, 15. juni og 15. september, og saldoen for fjerde kvartal forfalder først den 17. januar 2023.

Men at foretage betalinger baseret på sidste års ansvar er ikke en garanti for, at du ikke skylder skat for 2022. Ved at arbejde med en skatteprofessionel kan det være lettere at måle præcist, hvor meget du skal afsætte, før du indgiver skat i april.