Hvordan at arbejde efter 65 kan påvirke din Medicare, Social Security, HSA og skatter

Det er vigtigt at vide, hvordan arbejde påvirker dine Medicare-fordele, Social Security og skatteforhold. Her er nogle ting at forstå blive på arbejdsmarkedet senere i livet.

Du kan muligvis udsætte Medicare-tilmelding

Hvis du stadig arbejder som 65-årig og har adgang til sundhedsydelser gennem din arbejdsgiver - eller din ægtefælles arbejdsgiver - kan du muligvis udsætte tilmelding til Medicare. Hvis din virksomhed har færre end 20 ansatte, bør du tilmelde dig Medicare, men hvis den har mere end 20 ansatte, kan du muligvis udsætte det.

Hvis du har valget, skal du sammenligne, hvad du ville betale for gruppefordele med, hvad du ville betale for Medicare, inklusive eventuelle supplerende dækning og receptpligtig medicin. "Hvis gruppedækningen er mindre, kan det være fornuftigt ikke at få del B og vente, indtil du går på pension," siger Julie Hall, en certificeret finansiel planlægger i Ann Arbor, Michigan. (Del A er gratis for de fleste mennesker, så der er ingen mening i at udsætte det, medmindre du har en HSA - mere om det nedenfor.)

Kontakt din fordelsafdeling, før du udsætter for at sikre, at din arbejdsgiver ikke kræver, at du tilmelder dig Medicare.

Læs mere her: Skal jeg tilmelde mig Medicare, hvis jeg stadig arbejder som 65-årig?

En HSA og Medicare blandes ikke

Hvis du har en sundhedsplan med høj fradragsberettigelse sammen med en sundhedsopsparingskonto eller HSA, skal du være opmærksom på, at du ikke kan spare til en HSA, når du først har tilmeldt dig Medicare. En HSA kan være et værdifuldt pensionsopsparingsværktøj, så det er værd at afveje dine muligheder, hvis du har adgang til arbejdsgivergoder, der giver dig mulighed for at forsinke Medicare.

"Jeg ser [en HSA] som en tredobbelt skattefordel," siger Diane Pearson, en CFP i Wexford, Pennsylvania, om det faktum, at penge kan spares før skat, vokse skattefrit og trækkes tilbage før skat for at betale for berettigede lægeudgifter.

Hvis du indsamler social sikring, bliver du automatisk tilmeldt Medicare Part A, når du fylder 65; hvis du vil spare til en HSA, bliver du nødt til at udskyde sociale sikringsydelser. Hvis du planlægger at tilmelde dig Medicare og du har en HSA, bør både du og din arbejdsgiver indstille bidragene mindst seks måneder før du ansøger om Medicare for at forhindre skattehovedpine.

Du kan lide: Hvorfor skal jeg investere uden for USA?

Din indtjening påvirker dine sociale sikringsbetalinger

Hvis du påstår Social Security i løbet af de sidste par år af dit arbejdsliv kan din indkomst påvirke dine ydelser.

For eksempel vil dine sociale sikringsydelser i 2022 blive reduceret $1 for hver $2, du tjener over $19,560. I det år, du når din fulde pensionsalder, er beregningerne anderledes: Dine ydelser reduceres med $1 for hver $3, der er tjent over $51,960, indtil måneden før den, du når fuld pensionsalder. Når du når fuld pensionsalder, er der ingen ydelsesreduktion, uanset hvor meget du tjener.

Derudover kan dine sociale ydelser blive beskattet. I 2022 vil personer, der indgiver en individuel selvangivelse med en samlet indkomst på mere end $25,000 eller indgiver sammen med en samlet indkomst på mere end $32,000, betale skat af op til 85% af deres sociale sikringsydelser. (Social sikring definerer "sammenlagt indkomst" som summen af ​​din justerede bruttoindkomst, ikke-skattepligtige renter og halvdelen af ​​dine sociale ydelser.)

"Det kræver ikke en hel masse indkomst at få folk til det punkt, hvor de betaler skat af en del af deres sociale sikring," siger Barbara O'Neill, en CFP i Ocala, Florida.

Læs også: 4 måder at hjælpe recessionssikre din pensionsopsparing

Din indkomst påvirker dine Medicare-præmier

Medicare del B og del D er underlagt det indkomstrelaterede månedlige justeringsbeløb eller IRMAA. Jo mere du tjener, jo højere bliver dine præmier.

I 2022 betaler du mere for Del B og Del D, hvis din ændrede justerede bruttoindkomst for to år siden var mere end $91,000 som en enkelt skatteopkræver eller mere end $182,000, hvis du indgav i fællesskab. De ekstra omkostninger kan stige, og eksperter anbefaler at tage dette med i dine arbejdsplaner.

"Folk siger måske: 'Jeg vil arbejde, men jeg kan kun tjene så meget'," siger O'Neill. "Du skal passe på med at udløse IRMAA."

Mere fra NerdWallet

Kate Ashford, CSA® skriver for NerdWallet. E-mail: [e-mail beskyttet]. Twitter: @kateashford.