Sådan kan du gå på pension ved 65 år med $4 millioner

Er 4 millioner dollars nok til at gå på pension som 65-årig? For de fleste mennesker er svaret ja. Men der er mange overvejelser og en god del planlægning af at gå på pension, uanset hvor meget du har sparet op. Alle har forskellige behov, når de går på pension. Sådan kan du gå på pension som 65-årig, hvis du har mindst 4 millioner dollars i opsparing.

Hvis du gerne vil have professionel rådgivning om din pensionsordning, kan du overveje at tale med en certificeret finansiel rådgiver.

Hvordan $4 millioner går i stykker

Når du planlægger din pensionering, kan du bruge 4 %-reglen til at få en fornemmelse af, hvordan din indkomst vil være, når du forlader arbejdsstyrken. 4%-reglen er en simpel metrik, der anslår, at du kan trække 4% ud af dine samlede pensionsinvesteringer om året. Og det er justeret for inflation.

Dette skaber en stor sandsynlighed for, at dine penge holder i 30 år. Det betyder, at det ville tage en person, der går på pension som 65-årig, til en alder af 95, betydeligt ud over den gennemsnitlige levetid.

Hvis du bruger den meget grundlæggende regel, bør du planlægge at leve for omkring 160,000 $ om året i pension, hvis du har 4 millioner $ i pensionsopsparing. Hvis det lyder rigtigt eller mere end nok, fantastisk. Der er naturligvis flere overvejelser, du bør tage i betragtning, men du er et godt sted.

Og hvis det ikke lyder som nok til at understøtte din livsstil, er du måske nødt til at lave nogle store ændringer.

Når det er sagt, er de 4 % en meget forenklet regel. Og nogle hævder, at det ikke er det bedste barometer til at bestemme din pensionsindkomst. Du kan se mere i dybden med din unikke økonomiske situation med en pensionsberegner eller ved at tale med en finansiel rådgiver.

Hvis du er klar til at blive matchet med lokale rådgivere, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.

Social sikring og Medicare

Din opsparing vil ikke være din eneste indtægtskilde, hvis du er berettiget til social sikring. Du kan begynde at tage din Social Security så tidligt som 62. Men du vil ikke kvalificere dig til fulde betalinger, før du er 66 eller 67, afhængigt af dit fødselsår. Den gode nyhed er, at når du er 65 år, er du berettiget til Medicare, så du behøver ikke betale alle dine lægeudgifter ud af lommen.

Historien fortsætter

Hvor meget du får i social sikring afhænger af din livsløn. Og i hvilken alder beslutter du dig for at tage det.

Du kan begynde at trække socialsikringschecks på et hvilket som helst tidspunkt mellem 62 og 70 år. Men det samlede beløb vil være højere, jo længere du venter. Du kan få et skøn over, hvordan dine socialsikringstjek vil se ud med Social Security Administrations onlineværktøj.

Husk at trække eventuelle skatter fra dine sociale sikringsbetalinger. Indkomstskat vil træde i kraft, hvis din samlede indkomst er mere end $25,000 for en enkelt filial og $32,000 for en fælles fil. Din indkomst beregnes som halvdelen af ​​din socialsikringsindkomst plus enhver anden indkomst, du har. Derudover, hvis du fortsætter med at arbejde efter at have anmodet om social sikring, men før din fulde pensionsalder (66-67), kan dine ydelser blive reduceret.

Planlægning for skatter

Skatter i pension stopper ikke ved dine sociale sikringschecks. Du bliver nødt til at planlægge skat på de fleste former for pensionsindkomst. Her er hvordan nogle af de mest almindelige pensionsinvesteringer beskattes ifølge FINRA:

• Pensioner: Du skal skylde indkomstskat af enhver pensionsindkomst i det år, du hæver den.

• 401(k)-planer, 403(b)-planer og traditionelle IRA'er: Da disse konti er finansieret med penge før skat, skylder du indkomstskat af dine hævninger det år, du tager dem.

• Roth IRAs: Da disse konti er finansieret med penge efter skat, skylder du ikke skat på dine udbetalinger, hvis de holder sig inden for IRS's krav. Da du er over 59 ½ år, og hvis du har haft Roth IRA i mindst fem år, skylder du ikke skat på udbetalinger.

Når det er sagt, er skattereglerne komplekse og skifter ofte. Sørg for, at du er vidende om de gældende skatteregler i det år, du hæver fra dine pensionskonti.

Ejendomsplanlægning

Når du er 65 med $4 millioner, har du måske børn, børnebørn eller højst sandsynligt yngre slægtninge tæt på dig. Sammen med de indkomststrømme, som du ser frem til, skal du overveje en ejendomsplan med din familie. Hvis du for eksempel har en bolig, hvor realkreditlånet er betalt af, vil det mindske presset af, at de skal købe en ny bolig og starte med et nyt realkreditlån, hvis du giver det til din familie.

Ejendomsplanlægning kan også involvere at oprette værger for levende pårørende, hvis du i øjeblikket tager dig af børn eller voksne med handicap. Det kan også involvere at opdatere dine begunstigede inden for din forsikringsordning eller pensionsordning som en 401(k) eller en individuel pensionskonto (IRA), hvis en livsændrende begivenhed indtraf.

Få din dollars værd

Hvis du er bekymret for, at social sikring ikke vil være nok til at dække dine årlige udgifter ved pensionering, er det måske tid til at træffe nogle svære valg. Selvom 4 millioner dollars er en pæn krone, vil det ikke gå langt, hvis du har et stort hus, flere biler, overdådige rejseplaner og en dyr livsstil.

Der er dog en del måder, hvorpå du kan skære dine omkostninger i pension – og du foretrækker måske endda ændringen.

Reducer dit hjem

De økonomiske omkostninger og den fysiske vedligeholdelse af en stor eller dyr ejendom kan tage en vejafgift, når du bliver ældre. At flytte ind i et mindre sted kan spare dig måned for måned, samtidig med at du får mulighed for at lomme overskuddet. At flytte tættere på familien eller ind i et pensionistsamfund kan tilføje yderligere fordele.

Betale gæld

Hvis du har pengene, kan det spare dig for en masse renter ved at betale høj omkostningsgæld tidligt. Først skal du tage et kig på din gæld. Og se, om nogen af ​​dem sandsynligvis vil dræne dine ressourcer, når du går på pension.

Brug fornuftigt

En del af pensionen er at leve af en fast indkomst. Så det er smart at finde måder at spare på de små ting og bruge pengene til mere effektivt. Se på små udgifter, der tæller, såsom abonnementer og dit telefonabonnement, for at se, om der er hjørner, du kan skære.

Du kan også drage fordel af seniorrabatter – spørg de steder, du handler, om de har seniorrabat. Og dobbelttjek for at se, om onlineforhandlere har nogen seniorkuponer.

Bottom Line

At gå på pension med 4 millioner dollars som 65-årig er mange penge. Men hvis du ikke er forsigtig, kan 4 millioner dollars gå hurtigt væk. Nøglen er at sikre, at du fortsætter med at opretholde flere indkomststrømme i pensionering og også skabe planer for at udvide generationsformuen til dine kære for fremtiden. En ejendomsplan kan være med til at holde din økonomi og din families økonomiske stilling i skak.

Pensionsfinansieringstips

• Selv med 4 millioner dollars kan pensionsplanlægning være kompliceret. Overvej at finde en kvalificeret finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre kontrollerede finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, så kom i gang nu.

• Hvis du har en betydelig ejendom, kan ejendomsskatter på enten stats- eller føderalt niveau være voldsomme. Du kan dog nemt planlægge skatter for at maksimere dine kæres arv. For eksempel kan du give dele af din ejendom på forhånd til arvinger eller endda oprette en trust.

Fotokredit: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/g-stockstudio

Indlægget How to Retire at 65 With $4 Million dukkede først op på SmartAsset Blog.