Det er ingen hemmelighed, at sundhedsudgifterne er stigende. Faktisk viste en nylig undersøgelse foretaget af Fidelity, at det gennemsnitlige par vil bruge over 275,000 dollars på sundhedsudgifter, når de går på pension. Vi diskuterer, hvordan du bruger din HSA med Katie Burke, grundlægger af Metode Økonomisk Planlægning i Philadelphia.
lys: Udgifter til sundhedsydelser er en stor udgift, og det kan være svært at budgettere med. Hvad er rollen for en sundhedsopsparingskonto eller HSA i budgettering?
Burke: Ligesom med de fleste dele af dit økonomiske puslespil, kan en smule omhyggelig og tankevækkende planlægning komme langt. Og når det kommer til sundhedsudgifter, kan din HSA være en stor del af den plan.
lys: Kan du forklare, hvordan en HSA fungerer, og hvordan den adskiller sig fra en fleksibel opsparingskonto eller FSA?
Burke: En HSA er en særlig opsparingskonto, der giver dig mulighed for at afsætte penge til sundhedsudgifter, skattefrit. Det betyder, at alle penge, du bidrager til din HSA, kan bruges til at betale for kvalificerende sundhedsudgifter, og du behøver ikke betale skat af det. Derudover pengene i din HSA kan vokse skatteudskudt, svarende til en traditionel individuel pensionskonto eller IRA. Og i modsætning til en FSA forbliver pengene i din HSA hos dig fra år til år - hvis du ikke bruger det hele på et år, bliver de der og fortsætter med at vokse. Det gør en HSA til et fantastisk værktøj til langsigtede besparelser.
lys: Så hvordan kan du bruge det specifikt til at hjælpe med at nå dine økonomiske mål?
Burke: En af de bedste måder at bruge din HSA på er at spare op til pension. Fordi pengene i din HSA kan vokse skatteudskudt, kan det være en fantastisk måde at supplere dine andre pensionsopsparinger. Lad os f.eks. sige, at du bidrager med $500 til din HSA hvert år, og at den vokser med en hastighed på 5%. Efter 20 år ville du have næsten $14,000 på din konto. Og fordi pengene er skattefrie, kan du bruge dem til at betale for kvalificerede sundhedsudgifter, når du går på pension. Dette inkluderer ting som Medicare-præmier, egne omkostninger og langtidsplejeforsikringspræmier.
lys: Hvad med dine nuværende sundhedsudgifter?
Burke: Ja, det er en anden god måde at bruge din HSA på. Dette kan være en fantastisk måde at spare penge på skat, da du ikke skal betale skat af de penge, du trækker fra din HSA for at betale for kvalificerede sundhedsudgifter. Derudover kan du lade pengene på din konto fortsætte med at vokse skatteudskudt. Dette er en fantastisk måde at få et dobbelt dyk på din opsparing. Du sparer på skatten nu, og du får fordel af skatteudskudt vækst.
lys: Hvilke andre faktorer bør du vide om din HSA?
Burke: Der er dog et par ting at huske på, når du bruger din HSA til at betale for aktuelle sundhedsudgifter. Først skal du sikre dig, at de udgifter, du betaler for, er kvalificerede lægeudgifter. Dette omfatter ting som lægebesøg, receptpligtig medicin og tandpleje. Derudover skal du holde styr på dine udgifter, da du skal indsende dokumentation til din HSA-udbyder, når du anmoder om en tilbagetrækning. Og husk endelig, at du kun kan hæve så mange penge, som du har på din konto. Så sørg for at planlægge i forvejen.
lys: Nogle sidste tanker?
Burke: Den nederste linje er denne: Din HSA kan være et kraftfuldt værktøj til at hjælpe dig med at opnå økonomisk succes. Uanset om du ønsker at spare op til pension eller betale for nuværende sundhedsudgifter, kan din HSA hjælpe dig med at nå dit fulde potentiale. Så sørg for at drage fordel af det.
Kilde: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/