Hvordan din opsparing kan drage fordel af højere renter i 2023

Fed har hævet renten aggressivt. Det har skabt smerter for en masse investeringer, men en guldkant for opsparere, som nu kan forvente en meningsfuld rente på indskud med lavere risiko ind i 2023. Her er nogle måder at drage fordel af det.

Højere priser for 2023

I det seneste årti har de korte renter været lave og ofte praktisk talt nul. Renterne steg før pandemien, men nåede aldrig 3 %. Nu kan renterne stige tættere på 5 % 2023 afhængigt af, hvad Federal Reserve beslutter på sine kommende møder.

Denne ændring betyder, at det nu giver mening at overveje, hvordan dine kortsigtede midler investeres for at tjene renter. Tidligere nyttede det ikke så meget at jage rundt efter attraktive renter på opsparingsprodukter. Ikke mere.

Amerikanske kortsigtede renter i løbet af det seneste årti

Shopping til attraktive priser

Måske er den nemmeste måde at drage fordel af denne bevægelse i priser på at shoppe rundt med din bankkonto. En række udbydere har FDIC-forsikrede produkter, der i øjeblikket betaler 3 % eller mere, disse inkluderer i øjeblikket Capital OneCOF
, LendingClub, CIT Bank, PNC Bank og Marcus. Dette er ikke en udtømmende liste, og priserne ændres dagligt.

Dette er en enkel måde at sætte dine penge på arbejde med lav risiko. Selvom satserne er steget højere, har ikke alle banker givet fordelene videre til kunderne på basale opsparingskonti. Afhængigt af det beløb, du har sparet, kan det nu være besværet værd at vurdere dine muligheder og tage et skridt. Hvis du har en saldo på $20,000, kan disse satser tjene dig omkring $600 om året.

ETF-muligheder

Hvis du ønsker at investere penge i markederne for at drage fordel af stigende kurser, er der flere muligheder. Disse er dog ikke risikofrie afhængigt af, hvordan kurserne bevæger sig i fremtiden.

Vanguard tilbyder Vanguard Short-Term Treasury ETFVGSH
der har en række korte amerikanske statsobligationer med en gennemsnitlig varighed på knap 2 år. Denne har i øjeblikket et afkast på godt 4.5% og har en relativt lav omkostningsprocent på 0.04%. Dette er dog ikke uden risiko. Fonden har tabt penge indtil videre i 2022, da kurserne steg. Alligevel er det blandt de mere konservative obligationsfondsmuligheder og giver et højere afkast end mange bankkonti.

Som et alternativ tilbyder iShares iShares Short Treasury Bond ETF (SHVSHV
), der har en endnu kortere varighed end Vanguard-fonden og klarede sig bedre i 2022 som følge heraf. Det giver i øjeblikket godt 3.8 %, men omkostningsprocenten er højere med 0.15 %.

Treasury Direct

Du kan også købe obligationer direkte fra staten gennem dens Treasury Direct internet side. Selvom det er lidt mere besværligt at bruge, kan dette undgå nogle af de gebyrer og udgifter, der er forbundet med mæglervirksomhed og ETF'er.

Her kan du overveje I-obligationer, der betaler renter direkte relateret til inflationen i USA. I øjeblikket betaler I Bonds næsten 7 % i rente indtil april 2023, men den rente kan falde, hvis inflationen falder.

TIPS

En anden interessemulighed for at være på forkant med inflationen er TIPS (Treasury Inflation Protected Securities) disse betaler renter med en sats, der er knyttet til inflationen.

TIPS har i mange år betalt en rente under inflationsniveauet. I 2022 har det ændret sig, og forskellige TIPS tilbyder nu en præmie over inflationsraten. Finansministeriet sporer reelle udbytter link. som generelt svarer til, hvad TIPS betaler.

TIPS betaler i øjeblikket renter, der er lidt over 1 % over inflationsraten. Selvfølgelig kan den sats ændre sig, og priserne på TIPS kan falde. Vanguard tilbyder en Short-Term Inflation-Protected Securities ETF som en måde at få adgang til denne aktivklasse på, som i øjeblikket giver dig mulighed for at øge din opsparing hurtigere end inflation med relativt lav risiko.

Dine sparemuligheder

Med stigende kurser har du nu flere muligheder for at tjene penge på din opsparing. Med en inflation på omkring 7 % betyder det desværre ikke, at du kommer foran efter virkningen af ​​højere priser, men det betyder, at du tjener mere end nul på dine penge.

Den laveste risikomulighed er at shoppe rundt efter en bedre rente på en FDIC-forsikret bankkonto, hvor det er muligt at tjene 3% eller mere i øjeblikket. Treasury's I-Bonds kan også være en interessant mulighed via Treasury Direct-platformen med renter knyttet til inflation.

Hvis du er tryg ved lidt mere risiko, så kan kortfristede statsobligationer eller TIPS være interessante muligheder at overveje og kan tilbyde renter i intervallet 3 % til 5 % i dag, selvom disse renter vil ændre sig over tid med markedsbevægelser og disse investeringer kan tabe penge.