Jeg er 60 og planlægger at gå på pension til marts. Jeg har $113K i min 401(k) og ingen anden opsparing, men jeg vil få en førtidspensionspakke på 9 måneders løn. Skal jeg få en professionel til at hjælpe mig? 

Spørgsmål: Jeg tager imod et førtidspensionstilbud fra min langvarige arbejdsgiver på 24 år. I marts 2023 går jeg på pension og modtager ni måneders løn samt mine fordele. I løbet af denne tid vil jeg søge et andet job, der er 30 eller 40 timer om ugen. Jeg vil gerne gøre dette for at investere noget af det stipendium, jeg vil modtage. Jeg har cirka 113,000 $ i en 401(k), som jeg også vil investere i. Jeg har ingen anden opsparing eller check, og jeg er 60 år gammel. Jeg har brug for rådgivning om, hvorvidt det ville gavne mig at hyre en finansiel rådgiver ud over den, jeg har hos et stort investeringsselskab gennem min nuværende arbejdsgiver. (Leder du også efter en finansiel rådgiver? Dette værktøj kan hjælpe dig med at matche dig med en rådgiver, som måske opfylder dine behov.)

Svar:  Selvom det kan gavne dig at arbejde med en finansiel rådgiver uden for din arbejdsgiver, er det ikke altid tilfældet. "Det afhænger virkelig af, hvad arbejdsgiver-rådgiveren koster, hvad deres tillidsforpligtelser kan være eller ikke, og hvor velkvalificerede de er. Hvis de er billige, fungerer som administratorer, har en fremtrædende planlægningsbetegnelse, så kan det passe godt, men hvis ikke, vil du måske finde en rådgiver et andet sted,” siger den certificerede finansplanlægger Philip Mock hos 1522 Financial. 

Har du et problem med din økonomiske rådgiver eller leder du efter en ny? E-mail [e-mail beskyttet].

Den certificerede finansplanlægger Joe Favorito hos Landmark Wealth Management siger på sin side, at han anbefaler at mødes med den nuværende rådgiver og gennemgå din situation sammen med dine langsigtede mål for at se, om de er kompetente og har gjort et godt stykke arbejde indtil dette punkt. . "Hvis de ikke er det, og du søger andre steder, så vil jeg foreslå, at du udelukkende bruger den, du vælger, fordi du ønsker, at dine økonomiske planer skal være én sammenhængende strategi, og at have to konkurrerende rådgivere nogle gange kan skabe flere problemer, end du kan løse." siger Favorito. (Leder du efter en finansiel rådgiver? Dette værktøj kan hjælpe dig med at matche dig med en rådgiver, som måske opfylder dine behov.)

Uanset hvilken rådgiver du vælger – eller om du går alene – har du en række ting, du gerne vil overveje her. "Jeg vil gerne vide, hvad dine månedlige nettoudgifter vil være ved pensionering i dagens dollars, om du har nogen pensioner, der forventes i fremtiden, og hvis ikke, hvordan socialsikring vil se ud ved 67 og 70. Jeg vil også gerne at vide, hvornår du gerne vil have valget mellem at holde op med at arbejde, men alle disse spørgsmål kommer med antagelser, og min største bekymring er, at du ikke har sparet nok op til at stoppe med at arbejde, når du gerne vil,” siger certificeret finansiel planlægger Adam Koos hos Libertas Wealth Management. 

Faktisk siger Koos, at der er to mulige scenarier her. "Mit gæt er, at enten bliver du nødt til at spare så meget op, som du kan mellem nu og fuld pension, eller også vil jeg håbe, at du er et relativt sparsomt individ. Eksempelvis, hvis din sociale sikring kommer ud på $3,500 om måneden, og din samlede pensionsopsparing vokser til $150,000 mellem nu og pensionering ved 65, kan du kun forvente en bruttocheck på $500 om måneden fra din pensionsportefølje, hvilket sætter din månedlige bruttopensionering indkomst på omkring 4,000 dollars om måneden,” siger Koos.

Den gode nyhed her er, at det kan være nok for dig, og du planlægger at fortsætte med at arbejde og tjene penge, som du kan bruge til at øge dine pensionsmidler. Og hvis du beslutter dig for at gå den finansielle rådgiver-vej, kan denne person hjælpe dig med at investere din indtjening og komme med en solid plan for at sikre en smidig pensionering. Sørg for, at den, du arbejder med, har evnen til at håndtere - eller kender nogen, de kan anbefale - ikke kun investeringsrådgivningen, men alle de andre spørgsmål, der bliver altafgørende, når du kommer tættere på dine seniorår. "Dette betyder ejendomsplanlægning, forsikringsplanlægning og skatteplanlægning," siger Favorito.

Noget andet at overveje: Rådgivere siger, at du bør planlægge at have nogle flydende nødbesparelser ved hånden. "Dit spørgsmål om ikke at have nogen anden opsparing betyder, at du helt sikkert har brug for en nødfond," siger Mock. Fordele anbefaler at have mellem 3 og 6 måneders leveomkostninger i en nødfond, uanset om du nærmer dig pension.

Du bør også tænke over, hvornår du vil tage socialsikring. Hvis du går på pension ved fuld pensionsalder (66, hvis du er født mellem 1943 og 1954 og 67, hvis du er født mellem 1955 og 1960), får du den maksimale ydelse. Det er bedst at udsætte med at tage socialsikring så længe som muligt, fordi ydelserne øges med en procentdel hver måned, du udsætter med start efter din fulde pensionsalder.

Hvis du ikke kan finde et job, du kan lide på grund af en truende recession, kan det give mening at gå ind i koncertøkonomien og arbejde, hvor du kan, for at tjene ekstra penge. 

Leder du efter en ny rådgiver? Overvej at tjekke professionelle planlæggere ud ved hjælp af National Association of Professional Financial Advisors (NAPFA) onlineværktøj, da det stærkt anbefales at ansætte en personlig finansiel planlægger i dit tilfælde, da den person, der hjælper med din pensionsordning på arbejdet, sandsynligvis ikke har kapaciteterne, licens eller juridisk mulighed for at give den slags rådgivning, du får brug for. (Leder du efter en finansiel rådgiver? Dette værktøj kan hjælpe dig med at matche dig med en rådgiver, som måske opfylder dine behov.)

Spørgsmål redigeret for korthed og klarhed.

HaHar du et problem med din finansielle rådgiver eller leder du efter en ny? E-mail [e-mail beskyttet].