Jeg er en 53-årig enlig mand med meget lidt opsparing. Jeg betalte al min kreditkortgæld af for et par år siden. Jeg har nu besluttet at købe en bolig. Min husleje er steget til det punkt, hvor den er næsten lige så meget som et realkreditlån, og derfor køber jeg en bolig. Jeg forsøger at betale af på realkreditlånet så hurtigt som muligt.
Mit kreditforenings kreditkort giver mig mulighed for at foretage en saldooverførsel til 0% finansiering uden gebyr en gang om året. Det er en meget høj kreditgrænse, og jeg tænkte på at tage den og lægge den på realkreditlånet som en måde at betale af på realkreditlånet hurtigere frem for at betale ekstra hver måned til realkreditselskabet.
Gør jeg det på denne måde, kan jeg betale af på kortet i løbet af året, og spare en masse renter på realkreditlånet. Mine beregninger for at betale en ugentlig hovedbetaling betyder, at huset kan betales af på mindre end syv år. Jeg tror, det ville være lidt bedre med en stor forudbetaling. Ville bare høre dine tanker om denne sag.
Her er mine tal: et realkreditlån på $260,000 over 30 år med månedlige betalinger på $1,390 om måneden. Hvis jeg betaler 2,500 USD ekstra om måneden, kan jeg betale det af på omkring syv år. Men at betale 25,000 $ en gang om året kan være lidt hurtigere.
Ville være boligkøber
Kære potentielle boligkøber,
Ved at optage et 0% lån på dit kreditforenings kreditkort, frarøver du Peter til at betale Paul. Men i dette tilfælde er I begge Peter , Paul.
Jeg er ked af det få hele Dostojevskij på dig, men du skal være opmærksom på, hvordan du betaler dette lån ud, da du risikerer at binde dig til både et realkreditlån og et lån. Hvis du kommer bagud med sidstnævnte, vil du sandsynligvis stå over for store tilbagebetalinger, når den 0% rente slutter. Derudover accepterer din bank ikke en kreditkortbetaling som en udbetaling. Når du ansøger om et lån, vil den også foretage en retsmedicinsk undersøgelse af din økonomi, inden du accepterer et realkreditlån.
Jeg er ikke den eneste, der lyder advarselsklokker. "Farlige kurver forude!" siger David Waltzer, en New York-baseret konkursadvokat. "Hvad sker der, når man kommer for sent med kun én betaling, og den nulrente springer op til 18 %? Hvad sker der, når du har endnu en hård periode og ikke kan betale af på kortet til tiden? Selvom du foretager alle betalinger perfekt til tiden, foretager disse kreditkortselskaber en regelmæssig gennemgang af din kredit."
Kreditkortselskaber har også mange småt. "Du planlægger at overføre en gæld med lav saldo til et andet kort med lav saldo. Men hvad sker der, når det nye lavrentetilbud aldrig kommer? Nu er du ikke i stand til at betale med kreditkort - og du vil også kæmpe med realkreditlånet, tilføjer Waltzer. "Jeg har indgivet titusindvis af konkurser i New York og New Jersey. Mange af dem var for folk, der prøvede at gøre det, du beskriver."
"'Du berøver Peter for at betale Paul. Men i dette tilfælde er du både Peter og Paul. Jeg er ked af at få hele Dostojevskij på dig, men du skal være forsigtig.'"
Dine månedlige basisbetalinger ser lidt optimistiske ud. Tal med en finansiel rådgiver om dine mål og din grund til at blive boligejer. Den store manglende brik her er din løn og i mindre grad udsigten til en arv. Søg venligst råd hos en rådgiver, før du hopper til. Frigør din økonomi, dine håb og dine drømme, især hvor du gerne vil være, når du når pensionsalderen, og om du ser dig selv arbejde ud over den traditionelle pensionsalder.
Jeg støtter fuldt ud dit ønske om at købe bolig. Lad os sige, at du arbejder i yderligere 15 til 20 år: Du vil ikke kun have opnået den egenkapital i dit hjem med dine månedlige afdrag på realkreditlån, men dit hjem vil formentlig - eller meget sandsynligt - være steget i værdi i løbet af den tid, hvilket giver dig mere muligheder, hvis du ønsker at udbetale og flytte til en mindre bolig. Med inflation og forhåbentlig en højere løn kan du også opleve, at dine afdrag på realkreditlån bliver overskuelige.
Du er 53. Det gør du ikke have at betale dette lån af på syv år, og du behøver ikke opbygge ekstra gæld. Hvis din realkreditudbyder tillader det, kan det være mere effektivt at afdrage et almindeligt beløb på dit realkreditlån - i betragtning af at du samtidig afdrager renter - end et årligt engangsbeløb. For dem, der har råd til at betale ekstra, er begge dele en god idé, så længe du sikrer dig, at du har fornødenheder såsom en nødfond.
Waltzer er mere omhyggelig med hensyn til boligejerskab, end jeg er. Han advarer om, at din realkreditrente også kan overstige 5 %, hvis du har en lav kreditscore. "Udgifter til boligejer er altid mere end forventet," tilføjer han. "Hvis du køber et hus til $260,000, antager jeg, at du vil sætte 10% ned ($26,000). Men lukkeomkostningerne vil være en del mere. Så du ser sandsynligvis nærmere $40,000. Vil det blive pakket ind i dit realkreditlån?”
Læg alle dine muligheder op: 15 år vs. 30 år; fordele og ulemper ved at betale ekstra i forhold til at spare de penge; forsikring og ejendomsskatter; hus reparationer; lukkeomkostninger; og potentielle budkrige. Jo kortere løbetid - et 15-årigt realkreditlån frem for et 30-årigt realkreditlån - jo lavere rentebetaling. Alligevel stiger renterne: Månedlige afdrag på realkreditlån med en 30-årig realkreditrente og en 20 % udbetaling er omkring 50 % dyrere end for et år siden.
Og endelig er Moneyist optimist (det meste af tiden): Du er måske ikke single for evigt.
Til betaling Moneyist private Facebook gruppe, hvor vi ser efter svar på livets tøffeste pengeproblemer. Læsere skriver til mig med alle mulige dilemmaer. Indsend dine spørgsmål, fortæl mig, hvad du vil vide mere om, eller afvej de seneste Moneyist-kolonner.
Moneyisten beklager, at han ikke kan besvare spørgsmål individuelt.
Ved at sende dine spørgsmål via e-mail accepterer du at få dem offentliggjort anonymt på MarketWatch. Ved at indsende din historie til Dow Jones & Company, udgiveren af MarketWatch, forstår og accepterer du, at vi må bruge din historie eller versioner af den i alle medier og platforme, herunder via tredjeparter.
Læs også:
'Alle mulige historier og forklaringer dukker op': Min bror flyttede ind hos vores mor efter vores fars død i 2015, og overførte familiens ejendom til hans navn
'Det er en reel kilde til stress': Min ven, 67, bad en troværdig nevø om at være hans bobestyrer, men han har ikke fået tid til ham i 2 år - selv til at underskrive papirer
'Hvad er chancerne? Jeg går på pension, og børsen styrter. Alle mine planer er på hovedet.' Jeg vil trække på min 401(k) for at renovere mit nye hjem. Hvilke muligheder har jeg?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-am-a-53-year-old-single-man-with-very-little-savings-i-want-to-take-out-a-30-year-mortgage-but-pay-it-off-in-7-years-is-that-possible-11654046308?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
'Jeg er en 53-årig enlig mand med meget lidt opsparing': Jeg vil gerne tage et 30-årigt realkreditlån, men betale det af på 7 år. Er det muligt?
Jeg er en 53-årig enlig mand med meget lidt opsparing. Jeg betalte al min kreditkortgæld af for et par år siden. Jeg har nu besluttet at købe en bolig. Min husleje er steget til det punkt, hvor den er næsten lige så meget som et realkreditlån, og derfor køber jeg en bolig. Jeg forsøger at betale af på realkreditlånet så hurtigt som muligt.
Mit kreditforenings kreditkort giver mig mulighed for at foretage en saldooverførsel til 0% finansiering uden gebyr en gang om året. Det er en meget høj kreditgrænse, og jeg tænkte på at tage den og lægge den på realkreditlånet som en måde at betale af på realkreditlånet hurtigere frem for at betale ekstra hver måned til realkreditselskabet.
Gør jeg det på denne måde, kan jeg betale af på kortet i løbet af året, og spare en masse renter på realkreditlånet. Mine beregninger for at betale en ugentlig hovedbetaling betyder, at huset kan betales af på mindre end syv år. Jeg tror, det ville være lidt bedre med en stor forudbetaling. Ville bare høre dine tanker om denne sag.
Her er mine tal: et realkreditlån på $260,000 over 30 år med månedlige betalinger på $1,390 om måneden. Hvis jeg betaler 2,500 USD ekstra om måneden, kan jeg betale det af på omkring syv år. Men at betale 25,000 $ en gang om året kan være lidt hurtigere.
Ville være boligkøber
Kære potentielle boligkøber,
Ved at optage et 0% lån på dit kreditforenings kreditkort, frarøver du Peter til at betale Paul. Men i dette tilfælde er I begge Peter , Paul.
Jeg er ked af det få hele Dostojevskij på dig, men du skal være opmærksom på, hvordan du betaler dette lån ud, da du risikerer at binde dig til både et realkreditlån og et lån. Hvis du kommer bagud med sidstnævnte, vil du sandsynligvis stå over for store tilbagebetalinger, når den 0% rente slutter. Derudover accepterer din bank ikke en kreditkortbetaling som en udbetaling. Når du ansøger om et lån, vil den også foretage en retsmedicinsk undersøgelse af din økonomi, inden du accepterer et realkreditlån.
Jeg er ikke den eneste, der lyder advarselsklokker. "Farlige kurver forude!" siger David Waltzer, en New York-baseret konkursadvokat. "Hvad sker der, når man kommer for sent med kun én betaling, og den nulrente springer op til 18 %? Hvad sker der, når du har endnu en hård periode og ikke kan betale af på kortet til tiden? Selvom du foretager alle betalinger perfekt til tiden, foretager disse kreditkortselskaber en regelmæssig gennemgang af din kredit."
Kreditkortselskaber har også mange småt. "Du planlægger at overføre en gæld med lav saldo til et andet kort med lav saldo. Men hvad sker der, når det nye lavrentetilbud aldrig kommer? Nu er du ikke i stand til at betale med kreditkort - og du vil også kæmpe med realkreditlånet, tilføjer Waltzer. "Jeg har indgivet titusindvis af konkurser i New York og New Jersey. Mange af dem var for folk, der prøvede at gøre det, du beskriver."
"'Du berøver Peter for at betale Paul. Men i dette tilfælde er du både Peter og Paul. Jeg er ked af at få hele Dostojevskij på dig, men du skal være forsigtig.'"
Dine månedlige basisbetalinger ser lidt optimistiske ud. Tal med en finansiel rådgiver om dine mål og din grund til at blive boligejer. Den store manglende brik her er din løn og i mindre grad udsigten til en arv. Søg venligst råd hos en rådgiver, før du hopper til. Frigør din økonomi, dine håb og dine drømme, især hvor du gerne vil være, når du når pensionsalderen, og om du ser dig selv arbejde ud over den traditionelle pensionsalder.
Jeg støtter fuldt ud dit ønske om at købe bolig. Lad os sige, at du arbejder i yderligere 15 til 20 år: Du vil ikke kun have opnået den egenkapital i dit hjem med dine månedlige afdrag på realkreditlån, men dit hjem vil formentlig - eller meget sandsynligt - være steget i værdi i løbet af den tid, hvilket giver dig mere muligheder, hvis du ønsker at udbetale og flytte til en mindre bolig. Med inflation og forhåbentlig en højere løn kan du også opleve, at dine afdrag på realkreditlån bliver overskuelige.
Du er 53. Det gør du ikke have at betale dette lån af på syv år, og du behøver ikke opbygge ekstra gæld. Hvis din realkreditudbyder tillader det, kan det være mere effektivt at afdrage et almindeligt beløb på dit realkreditlån - i betragtning af at du samtidig afdrager renter - end et årligt engangsbeløb. For dem, der har råd til at betale ekstra, er begge dele en god idé, så længe du sikrer dig, at du har fornødenheder såsom en nødfond.
Waltzer er mere omhyggelig med hensyn til boligejerskab, end jeg er. Han advarer om, at din realkreditrente også kan overstige 5 %, hvis du har en lav kreditscore. "Udgifter til boligejer er altid mere end forventet," tilføjer han. "Hvis du køber et hus til $260,000, antager jeg, at du vil sætte 10% ned ($26,000). Men lukkeomkostningerne vil være en del mere. Så du ser sandsynligvis nærmere $40,000. Vil det blive pakket ind i dit realkreditlån?”
Læg alle dine muligheder op: 15 år vs. 30 år; fordele og ulemper ved at betale ekstra i forhold til at spare de penge; forsikring og ejendomsskatter; hus reparationer; lukkeomkostninger; og potentielle budkrige. Jo kortere løbetid - et 15-årigt realkreditlån frem for et 30-årigt realkreditlån - jo lavere rentebetaling. Alligevel stiger renterne: Månedlige afdrag på realkreditlån med en 30-årig realkreditrente og en 20 % udbetaling er omkring 50 % dyrere end for et år siden.
Og endelig er Moneyist optimist (det meste af tiden): Du er måske ikke single for evigt.
Til betaling Moneyist private Facebook gruppe, hvor vi ser efter svar på livets tøffeste pengeproblemer. Læsere skriver til mig med alle mulige dilemmaer. Indsend dine spørgsmål, fortæl mig, hvad du vil vide mere om, eller afvej de seneste Moneyist-kolonner.
Moneyisten beklager, at han ikke kan besvare spørgsmål individuelt.
Ved at sende dine spørgsmål via e-mail accepterer du at få dem offentliggjort anonymt på MarketWatch. Ved at indsende din historie til Dow Jones & Company, udgiveren af MarketWatch, forstår og accepterer du, at vi må bruge din historie eller versioner af den i alle medier og platforme, herunder via tredjeparter.
Læs også:
'Alle mulige historier og forklaringer dukker op': Min bror flyttede ind hos vores mor efter vores fars død i 2015, og overførte familiens ejendom til hans navn
'Det er en reel kilde til stress': Min ven, 67, bad en troværdig nevø om at være hans bobestyrer, men han har ikke fået tid til ham i 2 år - selv til at underskrive papirer
'Hvad er chancerne? Jeg går på pension, og børsen styrter. Alle mine planer er på hovedet.' Jeg vil trække på min 401(k) for at renovere mit nye hjem. Hvilke muligheder har jeg?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-am-a-53-year-old-single-man-with-very-little-savings-i-want-to-take-out-a-30-year-mortgage-but-pay-it-off-in-7-years-is-that-possible-11654046308?siteid=yhoof2&yptr=yahoo