I Bond hacker på selvangivelser og mere, da inflationen rammer 8.5 %

En tilbagevenden til go-go inflation er elendig på pengepungen, men kan være godt for din skatterefusion.

Den amerikanske inflationsrate ramte 8.5 % i marts i løbet af de sidste 12 måneder – den største stigning på 12 måneder siden december 1981, da "Falcon Crest" debuterede fredag ​​aften på CBS lige efter "Dallas".

Alene benzinpriserne steg 48 % i marts, hvilket bidrager til den ustabile følelse, som forbrugerne har om deres rigdom og sundheden i den amerikanske økonomi.

Mærkeligt nok har IRS en formular, der vedrører et inflationsspil for besparelser, som nogle sene indgivere stadig har tid til at overveje.

Vi rykker tættere på fristen den 18. april for indgivelse af føderale selvangivelser, Michigan vender tilbage og byen Detroit og andre samfund.

Mens mange mennesker aldrig har hørt om dette skattetip, kan skatteyderne indgive det, der kaldes Form 8888, for at bruge i det mindste en del af deres føderale indkomstskatterefusion til direkte at købe inflationsindekserede opsparingsobligationer, når de indsender deres føderale selvangivelser.

Sandt nok, indtil inflationen begyndte at varme op, hørte mange mennesker mere om bitcoin end I Bonds.

Nu betaler I Bonds dog de højeste inflationskorrigerede renter, siden de blev introduceret i september 1998, hvilket giver mening, da forbrugerpriserne ikke er steget så meget i omkring 40 år.

Opsparere begyndte at tage et seriøst dobbelttag i november, da den årlige rente for nye inflationsindekserede opsparingsobligationer ramte 7.12 % i en periode på seks måneder.

►2022 skattevejledning: Nøgledatoer for indgivelse og forlængelse, krav om kreditter og planlægning af refusioner

Hvordan ser en I Bond ud ved siden af ​​en cd?

I Obligationsrenterne er langt højere end de satser, som opsparerne får på bankindskud.

Det gennemsnitlige etårige indskudsbevis giver 0.22 % nu, kun en lille stigning sammenlignet med blot 0.18 % for et år siden, ifølge Bankrate.com.

Opsparere, der shopper rundt, kan finde topafkast-cd'er til 1.25 % nu ifølge Bankrate.com sammenlignet med 0.67 % for et år siden.

I Bond-renter er desværre ikke enkle at forstå.

Historien fortsætter

Den årlige I Bond-rente på 7.12 % gælder for de første seks måneder efter, at du købte I Bonds fra 1. november 2021 til 30. april 2022.

Den høje kurs slår i sidste ende også ind for I-obligationer købt før 1. november 2021. Hvornår den høje årlige rente på 7.12 % vil begynde, varierer afhængigt af måneden, hvor du købte obligationen. Igen gælder det et seks måneders vindue.

Salget af I Bonds har slået rekorder. I Bond-køb nåede op på 1.31 milliarder dollars i november, 3.04 milliarder dollars i december, 3.538 milliarder dollars i januar, 1.246 milliarder dollars i februar og 1.378 milliarder dollars i marts, ifølge Government Monthly Statement of Public Debt.

I modsætning hertil købte opsparerne i begyndelsen af ​​sidste år kun 249 millioner dollars i I Bonds i januar 2021.

I-obligationer har overgået serie EE-opsparingsobligationer i de sidste fem måneder med $100 til $1, ifølge Pederson. (Serie EE-renten er kun 0.1 % for obligationer købt fra november til 30. april; obligationerne er dog garanteret at fordobles i værdi, hvis de holdes i 20 år, så langsigtede opsparere ville tjene en betydeligt højere rente.)

Og satserne vil sandsynligvis blive højere - hvilket skaber endnu mere vanvid for I Bond-historien.

De seneste inflationsdata giver mulighed for skøn over, hvor kurserne for I-obligationer vil gå i fremtiden.

Den årlige rente, som vil blive annonceret den 1. maj, vil sandsynligvis være omkring 9.6 % i en periode på seks måneder, ifølge Daniel Pederson, en Monroe, Michigan-baseret opsparingsobligationsekspert og grundlægger af www.BondHelper.com.

Igen vil den kommende I Bond-rente gælde i seks måneder for køb, der begynder den 1. maj. Du skal dog ikke bekymre dig, hvis du har købt I Bonds tidligere, da du også får den nye højere rente i en periode på seks måneder.

►2022 skatter: Tilbagebetalinger er højere takket være Child Tax Credit, tredje stimuluscheck

►Skattefrist i år: Ikke klar til skattefristen den 18. april? Sådan indsender du en forlængelse.

►Rekord inflation: Efter en række 40-årige højder, vil inflationen aftage? Det mener nogle økonomer.

Hvordan blander jeg obligationer og skatterefusioner?

Tro det eller ej, skatteydere kan allokere skatterefusionspenge til I-obligationer, hvis de bruger formular 8888. Instruktionerne bemærker, at du er i stand til at bruge i det mindste en del af din refusion til at købe op til $5,000 i papir- eller elektroniske I-obligationer. (Du kan ikke bruge formular 8888, hvis du forsøger at kræve penge tilbage via en "tildeling af skadet ægtefælle.")

Hvis du for eksempel har en refusion på $6,000, vil du kun være i stand til at købe $5,000 i I Bonds og kan direkte indbetale resten andetsteds.

Den samme formular giver dig også mulighed for direkte at indbetale en tilbagebetaling eller en del af den på enten to eller tre konti i en bank eller anden finansiel institution, herunder en investeringsforening eller mæglerkonto.

Da Pederson elektronisk indgav sin selvangivelse i marts, inkluderede han formular 8888 for at bruge nogle af sine refusionspenge til at købe I Bonds.

"Jeg har stadig ikke fået papirobligationerne endnu," sagde Pederson.

Når han får dem, vil han være meget opmærksom på udstedelsesdatoen for at se, hvilken kurs der først starter. Han fastholder, at givet da han indsendte sin tilbagevenden, burde han få kursen, før den nye kurs rammer 1. maj.

Ikke overraskende så hans skatteprofessionelle ikke en strøm af skatteydere, der brugte formular 8888 til at købe I-obligationer.

Hvilken udstedelsesdato vil du få?

Internal Revenue Service bemærker, at I-obligationer ikke vil blive udstedt, før agenturet har afsluttet behandlingen af ​​din selvangivelse.

Returprocessen skal afsluttes, sagde IRS, i tilfælde af at der er ændringer i det faktiske tilbagebetalingsbeløb.

Instruktionerne til formular 8888 påpeger, at I-obligationer ikke vil blive udstedt, for eksempel hvis din refusion reduceres på grund af en matematisk fejl. Og I-obligationer ville ikke blive udstedt, hvis din føderale indkomstskatterefusion af en eller anden grund modregnes for at dække en ubetalt gæld til statslige og føderale agenturer, og så ender tilbagebetalingen med at blive sendt til dig i form af en check.

Det beløb, du køber i I Bonds via din skatterefusion, skal være i multipla af $50, ellers vil anmodningen blive afvist. En obligationsanmodning på $438 ville blive afvist. Du skal anmode om $400 i I Bonds i dette eksempel og tage de resterende $38 via direkte indbetaling et andet sted.

Hvad er det store ved at købe obligationer med tilbagebetaling af skat?

Der findes dollargrænser for I Bond-køb hvert år. Skatterefusionsruten giver dig mulighed for at købe op til $5,000 i I Bonds oven i andre grænser.

Den årlige grænse er $10,000 i I-obligationer, der kan købes hvert kalenderår pr. person. Du køber opsparingsobligationer på www.TreasuryDirect.gov og opbevarer dem på en onlinekonto.

Du kan ikke længere købe opsparingsobligationer personligt i bankerne.

Paper I Bonds er kun tilgængelige, hvis du allokerer hele eller dele af din indkomstskatterefusion til I Bonds på formular 8888, når du indsender din selvangivelse.

►I Obligationer: Hvad er ikke at elske? Den amerikanske opsparingsobligation med inflationsbeskyttelse bliver ignoreret

►Profit under inflation?: Disse fem tips kan hjælpe investorer med at slå stigende priser

Hvad med ældre I-obligationer?

Den sidste ting nogen bør gøre er at udbetale I-obligationer købt for 15 år siden eller deromkring for at købe disse nyere obligationer.

Grunden? Nogle ældre obligationer betaler stadig langt mere end de nye.

I-obligationer købt før 1. november 2001, for eksempel, er de bedste i flokken og har en fast rente på 3 % eller højere. Den højeste faste rente var 3.6 % for I-obligationer udstedt fra maj 2000 til oktober 2000.

Opsparere, der holder ældre I-obligationer med en fast rente på 3 % eller højere, vil opleve en årlig rente på omkring 12.6 % eller mere, når den anslåede 1. maj-rente træder i kraft.

Opsparere, der købte i de kommende år, så, at den faste rente faldt en smule til omkring 2 % eller højere for I-obligationer købt efter slutningen af ​​2001, men før 1. november 2002. Enhver inflationsjustering lægges til den faste rente.

Fra november 2002 kiggede vi på en fast rente på 1 % eller højere for I-obligationer købt før 1. maj 2008.

I Obligationer købt efter 1. maj 2008 ender med meget mindre faste renter. Afhængigt af hvornår du købte obligationen, vil de mindre faste renter variere. Den faste rente på I Bonds har konsekvent været 0 % for obligationer købt fra maj 2020.

Hvis inflationen aftager i løbet af det næste eller to år, vil den inflationsjusterede rente være lavere, men stadig tilføjet den faste rente på 0 %.

Køb nu, hvis du kan eller senere

En inflationsfokuseret strategi foreslår at købe I-obligationer inden 30. april for at fastholde en usædvanlig stærk kurs over en etårig tidsramme.

Den årlige rente på 7.12 % for de første seks måneder ville begynde i april og løbe seks måneder frem til september for obligationer købt før den 30. april.

Så ville de samme obligationer betale en anslået årlig rente på 9.6 % fra oktober til marts.

Efter denne strategi, sagde Pederson, ville den gennemsnitlige rate ende med at være 8.36% over de 12 måneder.

Det er vigtigt at vide, at du ikke kan indløse I-obligationer, før du har haft dem i mindst 12 måneder. Og du vil miste de seneste tre måneders rente, hvis du indløser I-obligationerne inden for de første fem år.

Selv hvis du skulle sælge I-obligationerne lidt mere end et år efter at have købt dem, sagde Pederson, ville du tjene tæt på 5.96 % efter straffen, hvis du køber før kursen ændres den 1. maj. (Som den 30. april er en lørdag vil du gerne købe I-obligationerne et par dage i forvejen for at være sikker på at få den april-kurs.)

Inflationen kan forblive stabil i de kommende måneder på grund af Ruslands krig mod Ukraine og forstyrrelser i forsyningskæden. Men inflationen kan også køle noget ned, da Federal Reserve bevæger sig for at øge renterne, og Washington gør nogle tiltag for at bringe prisen på gas ned.

Hvad der er kendt nu, er kursen, der er god til og med den 30. april, og vi har et anstændigt estimat for seks måneders interval efter det.

I-obligationer giver mening for opsparere, der ønsker at få væsentligt højere renter, end hvis de parkerede disse penge i et etårigt indskudsbevis.

Kontakt Susan Tompor via [e-mail beskyttet]. Følg hende på Twitter @tompor. For at abonnere skal du gå til freep.com/specialoffer. Rlæs mere om virksomhed og tilmeld dig vores erhvervsnyhedsbrev.

Denne artikel dukkede oprindeligt op på Detroit Free Press: Sådan køber du I-obligationer med skatterefusion og mere, når inflationen når 8.5 %