De fleste mennesker er stadig nye til at investere i I-obligationer, og det er derfor ikke overraskende, at de har mange spørgsmål om det grundlæggende. Når et nyt år begynder, er situationen endnu mere kompliceret af strategi. Skal du købe nu? Skal du vente? Skal du indløse I-obligationer, du købte sidste år eller året før?
Hvis du har et spørgsmål om mekanikken ved at investere, hvordan det passer ind i din overordnede økonomiske plan eller hvilke strategier der kan hjælpe dig med at få mest muligt ud af dine penge, kan du også skrive for at få hjælp på [e-mail beskyttet].
Her er top 10 fra vores postpose fyldt med spørgsmål om I-bonds.
Jeg købte min første I-obligation i juni 2022. Kan jeg købe min anden I-bond nu, eller skal jeg vente et helt år (juni 2023) for at købe min anden?
Wayne
Du kan købe op til I-obligationer til en værdi af $10,000 pr. person hvert kalenderår, så det nye kalenderår nulstilles den 1. januar, hvilket åbner op for køb igen. Den etårige tidsramme kommer først i spil, når du køber. Du skal holde de I-obligationer, du købte i juni 2022, indtil mindst juni 2023, før du kan indløse dem, men bemærk, at hvis du indfrier dem inden fem år, mister du de sidste tre måneders rente.
Sidste år åbnede jeg en TreasuryDirect-konto og indsatte $10,000 i I-obligationer. Kan jeg indbetale for i år på samme konto?
Anand
Ja, du kan logge ind på TreasuryDirect.gov og købe nye I-obligationer i år på samme konto. Du vil se alle dine beholdninger i din kontooversigt.
Er det muligt at købe og/eller holde disse obligationer gennem en mægler såsom Vanguard, eller er vi begrænset til at købe gennem TreasuryDirect.gov?
Mike
Mens du kan købe statsobligationer og TIPS gennem et mæglerhus, skal du have en konto på TreasuryDirect.gov for I-obligationer og købe og indløse dem direkte fra staten. Hjemmesiden kan være lidt svær at bruge, så hav tålmodighed.
Jeg købte en I-obligation på 10,000 $ i november 2021. Hvilken rente tjener denne I-obligation, hvis jeg ikke indløser den i år og muligvis ikke vil indløse den i et par år mere? Hvor finder man denne information?
Lily
I-obligationsrente kan være forvirrende, fordi det skifter hvert halve år, i november og maj. Satsen er sammensat af to dele, en inflationskorrigeret sats og en fast sats, og den anførte sats er en kombination af de to i et helt år. Så kursen i november 2021 ville have været noteret som 7.12%, men du får faktisk kun halvdelen af det. Så din I-bond startede med at tjene 3.56 % i seks måneder, derefter 4.81 % i de næste seks måneder og derefter 3.24 %. Lige meget hvilken måned du køber ind, beholder du den oprindelige kurs i hele seks måneder, derefter varer de efterfølgende kurser også hver seks måneder. Alle disse oplysninger vil blive opført på din kontooversigt på TreasuryDirect.gov.
Jeg spekulerer på, hvad jeg skal gøre, når mine nuværende I-obligationer udløber efter fem år? Hvad sker der, hvis jeg ikke gør noget?
Duane
Dine I-obligationer forbliver på din TreasuryDirect.gov-konto og fortsætter med at tjene renter, indtil du indløser dem, op til 30 år, og skatten vil blive udskudt, indtil du indbetaler. Så hvis du ikke gør noget, vil kontoen bare fortsætte med at dyrke. Efter fem år vil du ikke længere miste tre måneders rente, hvis du indløser.
Kan jeg købe I-obligationer med min skatterefusion, hvis jeg har nået den årlige grænse på $10?
Michael
Der er flere måder at gå ud over grænsen på $10,000 pr. person/år på I-obligationer. Hvis du får en refusion på vej, du kan anmode om, at den udbetales i papir I-obligationer, op til $5,000. Du kan også give I-obligationer til andre såsom børn, børnebørn og ikke-familiemedlemmer, så længe du har deres CPR-nummer. Ægtefæller kan endda give gaver til hinanden. Modtagere kan indløse et hvilket som helst år, de ikke allerede har opfyldt deres egen årlige grænse, så gaverne kan stå uhævede og påløbe renter, indtil modtageren er klar.
Er renter på I-obligationer fritaget for statslige og lokale skatter ligesom renter på anden statsgæld?
Michael
Ja, renter på I-obligationer er fritaget for statslige og lokale skatter, og skatten på renterne udskydes fra føderale skatter, indtil du indløser obligationen. Hvis du indfrier obligationen for kvalificerede uddannelsesformål, kan du også være fritaget for føderale skatter.
Hvordan beregnes I-obligationsrenten helt præcist, og hvornår betales den?
Lynne
Regeringen har en kompliceret formel til at beregne I-obligationsrenter, men den sættes effektivt sammen på din konto hver sjette måned, fra den første dag i den måned, du køber dem. Du vil se den aktuelle værdi af dine beholdninger i din kontooversigt, men bemærk, at hvis du er inden for den femårige periode, inkluderer det viste beløb ikke de sidste tre måneders renter, hvilket ville være straffen for tidlig udbetaling .
Mellem nu og næste renteændring i maj, hvornår er det bedste tidspunkt at købe min næste I-obligation?
David
Hvordan har du det med inflationen? Hvis du vil vente på data, vil du måske vente til midten af april, hvor den sidste inflationsrapport, der tager højde for den næste I-obligationsrente, vil være tilgængelig, og du vil have en bedre fornemmelse af, hvad den vil være. . I betragtning af hvordan tingene går, er det sandsynligt, at den næste sats vil være lavere end den nuværende årlige sats på 6.89 %.
Fokus er normalt på det bedste tidspunkt at købe...er der et bedste tidspunkt at sælge?
Jerry
Det bedste tidspunkt at sælge er virkelig op til dig. I-obligationer bliver ved med at forrentes i op til 30 år, så du kan bare holde på dem og bruge dem som en inflationsbeskyttet likviditet. Efter fem år er de fuldt likvide, og du kan bare indløse enhver del af dine beholdninger ved at besøge din konto på TreasuryDirect.gov og få pengene sendt til din bankkonto.
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/when-can-i-sell-my-i-bonds-should-i-buy-more-i-bonds-answers-to-your-questions-about- series-i-bonds-11673974438?siteid=yhoof2&yptr=yahoo