Spørgsmål: Efter at have mødt en sød fyr og datet lidt, begyndte han at fungere som min økonomiske rådgiver, hvilket jeg satte pris på, da jeg ikke ved noget om det her. Han er millionær, smuk og på 70 år, fem år ældre end mig. Han oprettede mig med et velrenommeret investeringsselskab, som han sagde, at han sidder i bestyrelsen for. Men han klarede al kommunikation med mægleren. Jeg spurgte et antal gange om denne fyrs navn og kontaktoplysninger, men han fortalte mig, at jeg bare skulle overlade "alle de ting" til ham, fordi jeg ikke havde viden eller ekspertise til at diskutere disse spørgsmål med mægleren, og jeg burde virkelig spild ikke fyrens tid.
Jeg lever på social sikring og har gennem hans vejledning investeret næsten $10,000 i krypto siden februar. Dette var altid planen: at trække omkring halvdelen tilbage for at starte en lille virksomhed, for at beskytte min intellektuelle ejendom og få den nødvendige licens og juridisk rådgivning. Pengene skulle på magisk vis dukke op på min bankkonto i september. Bortset fra det gjorde det ikke. Og min fyr spøgte mig. Radio stilhed. Han har ikke min adgangskode eller adgang til mine check- eller opsparingskonti. Jeg har kontaktet investeringsselskabet, og de har ingen anelse om, hvem han er. Heller ikke hvor mine penge blev af, efter at de blev konverteret til krypto. Jeg har mindre end $20 i deres kasse. De har frosset min konto.
Det er sådan en hård lektion, er der noget håb om at få mine penge tilbage? Jeg er flov og ydmyget, men jeg er ikke knust. Surt, ja. Det er ikke ideelt at skulle starte forfra og ikke vide, om dette kan repareres, men jeg går videre. Hvilke skridt skal jeg tage? Jeg er enke, og mine børn er også gået bort. Jeg føler mig bestemt som et fjols.
Svar: Vi er så kede af, at dette skete for dig, og du skal vide, at du ikke er alene om at blive snydt. Der er masser af mennesker, som din eks, der er meget sofistikerede til at manipulere andre. Nogle af de rigeste og mest succesrige mennesker er faldet for svindel - se bare på alle, der investerede med Bernie Madoff. Når det er sagt, har vi ikke de bedste øjeblikkelige nyheder til dig (du får måske aldrig de penge tilbage) - selvom dette er en lektion i, hvordan du grundigt kan undersøge enhver professionel rådgiver, du ønsker at ansætte i fremtiden. (Leder du efter en finansiel rådgiver? Dette værktøj kan hjælpe dig med at matche dig med en rådgiver, der kan opfylde dine behov.)
Faktisk er det sandsynligvis usandsynligt, at du nogensinde vil se dine penge igen, siger den certificerede finansplanlægger Joe Favorito hos Landmark Wealth Management. Du bør anmelde svindleren til myndighederne, især i betragtning af, at det at stjæle det beløb ville udgøre et stort tyveri, siger Favorito. Vær forberedt på at give identificerende oplysninger og en detaljeret redegørelse for, hvad der skete, og hvor mange penge du har mistet.
Har du et problem med din økonomiske rådgiver eller leder du efter en ny? E-mail spørgsmål og bekymringer til [e-mail beskyttet].
Hvis han i virkeligheden var en rigtig finansiel rådgiver, var han sandsynligvis også licenseret enten hos en stat eller SEC. "Du kan muligvis finde hans navn på enten Brokercheck eller Investment Advisor Public Disclosure-webstederne. Hvis han er opført der, bør du indgive klager til de relevante myndigheder, og du kan endda overveje at hyre en advokat, der kan undersøge de passende næste skridt,” siger certificeret finansiel planlægger Andrew Bernell hos Century Park Wealth Management.
Den store lektie her er: "Giv aldrig penge til nogen på den måde igen. Hvis du investerer penge, skal checken altid betales til mægleren eller til dig selv for at blive godkendt til indbetaling på dit kontonummer. Du bør på intet tidspunkt foretage en check ud til en tredjepart,” siger Favorito.
Du bør også se på dine kreditrapporter og anmode om et personligt identifikationsnummer fra Internal Revenue Service til skatteregistrering, siger den certificerede finansplanlægger Derieck Hodges hos Anchorpointe Wealth Management. "Du skal beskytte dig mod identitetstyveri, da du kan være meget mere sårbar nu," siger Hodges.
Hvad skal du se efter i en finansiel rådgiver fremover
Hvis du fremover vil have en finansiel rådgiver til at hjælpe dig, skal du lede efter en, der tager deres tillidshverv seriøst, og sørg for at spørge disse 15 spørgsmål fra rådgiveren. (Leder du efter en finansiel rådgiver? Dette værktøj kan hjælpe dig med at matche dig med en rådgiver, der kan opfylde dine behov.)
Fordi dine aktiver er relativt lave, kan du finde det en fordel at arbejde med en time- eller projektbaseret planlægger, der kun koster gebyr, og som kan tilbyde vejledning om din nuværende situation. Du kan endda se på pro-bono planlægningsorganisationer som Financial Planning Association (FPA), GreenPath eller National Foundation for Credit Counseling, som alle tilbyder planlægningstjenester til undertjente enkeltpersoner.
Ved også, hvilke røde flag du skal være opmærksom på. Når nogen beder dig om kontanter til at investere, siger Favorito, at det er et rødt flag. Og, tilføjer Bernell: "En rådgiver, der sidder i bestyrelsen for det investeringsselskab, han sætter dine penge i, er et rødt flag. Det er en interessekonflikt, og du bør spørge enhver rådgiver, du interviewer, om deres bestyrelsespladser. En rådgiver bør være uafhængig, og eventuelle konflikter bør afsløres på forhånd." (Leder du efter en finansiel rådgiver? Dette værktøj kan hjælpe dig med at matche dig med en rådgiver, der kan opfylde dine behov.)
Har du et problem med din økonomiske rådgiver eller leder du efter en ny? E-mail spørgsmål og bekymringer til [e-mail beskyttet].
Spørgsmål redigeret for korthed og klarhed.
Rådene, anbefalingerne eller placeringerne i denne artikel er dem fra MarketWatch Picks og er ikke blevet gennemgået eller godkendt af vores kommercielle partnere.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo