Jeg er en pensioneret veteran uden pensionskonti, og jeg vil begynde at investere med $30,000. Jeg vil gerne have investeringsrådgivning, men jeg oplever, at rådgivere har minimumsinvesteringskrav, og jeg tøver med at arbejde med en robo-rådgiver. Kan du styre mig i den rigtige retning?
- Anonym
Standardrådene til personer med beskedne konti er at opsøge en Robo rådgiver. Disse digitale investeringsrådgivere har typisk lavere gebyrer og mindre minimumsinvesteringskrav, så selv investorer med blot et par tusinde dollars kan få adgang til deres tjenester.
Men i betragtning af dit ubehag med onlinerådgivning, giver det mening, at du gerne vil se ud over robo-tilbuddene. Og heldigvis har du muligheder. Her er hvad du skal vide om at finde professionel økonomisk hjælp når du har begrænsede midler til at investere.
Hvor meget koster en finansiel rådgiver?
Tit, finansielle rådgivere opkræver et gebyr baseret på mængden af penge, kaldet assets under management (AUM), kunden har investeret i virksomheden.
Afgiften svinger ofte omkring 1 % af AUM, men rådgivere kan bruge en glidende skala, der opkræver en højere procentdel for mindre konti. Som du måske har oplevet på din jagt efter professionel rådgivning, kan mange af disse rådgivere ikke tage en konto, der er mindre end f.eks. $100,000 værd.
Robo-rådgivere opkræver typisk mindre. De kan bede om et sted mellem 0.25 % og 0.5 % af AUM. Derudover har de ofte mindre kontominimum. Du kan muligvis sikre dig en robo-rådgivers tjenester med $3,000 eller endnu mindre i investerbare aktiver.
Mens en robo-rådgiver kan give tilstrækkelig hjælp til begyndende investorer, det lyder som om du higer efter den menneskelige forbindelse i dine gyldne år.
Bliv matchet med en finansiel rådgiver
På en platform som f.eks SmartAdvisor Match, kan investorer med $25,000 eller mere i investerbare aktiver parre sig med en finansiel rådgiver. Platformen kan linke dig til forhåndsscreenede kampe, som du kan chatte med uden nogen forpligtelse for dig.
Mens nogle rådgivere på platformen har robuste kontokrav, angiver andre ikke en minimumsinvestering og kan give råd til en fast sats. Når du interviewer finansielle rådgivere, skal du sørge for at spørge om gebyrer for at sikre, at de er rimelige i forhold til det beløb, du skal investere.
Overvej en Hybrid Robo-Advisor
Du kan få den menneskelige faktor til en lavere pris med en hybrid robo-rådgiver. Denne service kombinerer automatisering af robo-investering med det personlige præg af en menneskelig rådgiver.
For eksempel tilbyder Schwabs Intelligent Portfolios Premium tjenester fra en certificeret finansiel planlægger (CFP) professionel ud over sine robo-rådgivertjenester. Det opkræver et engangsplanlægningsgebyr på $300. Derefter betaler brugerne et månedligt rådgivningsgebyr på $30. Kontoens minimum er $25,000.
Advisors honorarstrukturer
Hvis du ønsker at undgå robo-rådgivning helt, så overvej at søge efter rådgivere med utraditionelle gebyrstrukturer. De kan give den rådgivning, du har brug for engangs- eller timegebyr.
Vær opmærksom på, at disse timepriser vil variere afhængigt af rådgiveren, men de kan være stejle i forhold til det beløb, du skal investere. Lav nogle sammenligningskøb først.
Og et ord til de kloge: Nogle rådgivere betales baseret på kommission for at sælge dig et produkt. Det kan være en billigere måde at få rådgivning på forhånd, men det er typisk klogt at søge en finansiel rådgiver. Forvaltere skal handle i din bedste interesse.
Find gratis økonomisk rådgivning
Som senior og veteran kan du være berettiget til gratis økonomisk rådgivning.
Overvej Økonomisk Planlægningsforening (FPA). Lige nu yder forskellige FPA-medlemmer kortsigtet pro bono finansiel planlægningsbistand til undertjente individer, herunder veteraner, i lyset af COVID-19-pandemien.
Som senior kan du også få adgang til tjenesterne fra Frivillig indkomstskatteassistance program. Denne gratis service besvarer skatteansøgningsspørgsmål, som kan relatere til dine investeringer og udtrækningsstrategier.
Hvad skal man gøre næste
Finansiel rådgivning har ry for udelukkende at henvende sig til velhavende enkeltpersoner, men selv investorer med relativt beskedne konti burde være i stand til at finde økonomisk rådgivning hvis de ved, hvor de skal lede.
Overvej disse ressourcer:
Gratis økonomisk rådgivning til veteraner, seniorer og andre undertjente samfund.
En robo eller hybrid finansiel rådgivertjeneste.
En menneskelig finansiel rådgiver, der opkræver et rimeligt time- eller projektbaseret honorar.
A finansiel rådgiver skal handle i din bedste interesse. Overvej at opsøge en certificeret finansiel planlægger. Find en person med ekspertise i pensionsindkomstplanlægning og andre områder, der er specifikke for din økonomiske situation.
Tips til investerings- og pensionsplanlægning
Hvis du har spørgsmål, der er specifikke for din investerings- og pensionssituation, a finansiel rådgiver kan hjælpe. Det behøver ikke være svært at finde en kvalificeret finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, gå i gang nu.
Når du planlægger en pensionsindkomst, skal du holde øje med social sikring. Brug SmartAssets Social Security-beregner for at få et indtryk af, hvordan dine ydelser kunne se ud på pension.
Susannah Snider, CFP® er SmartAssets klummeskribent for finansiel planlægning og besvarer læserspørgsmål om emner inden for privatøkonomi. Har du et spørgsmål, du gerne vil have svar på? E-mail [e-mail beskyttet] og dit spørgsmål vil muligvis blive besvaret i en fremtidig kolonne.
Bemærk venligst, at Susannah ikke er deltager i SmartAdvisor Match-platformen.
Fotokredit: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa
Stillingen Jeg har $30,000 til at investere. Vil en finansiel rådgiver arbejde sammen med mig? dukkede først på SmartAsset Blog.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/30-000-invest-smart-financial-140000622.html