'Jeg har set mine konti falde med 22%.' Min finansielle rådgiver har normalt 'klaret sig godt', men nu føles det som om han ikke laver nok justeringer på dette hårde marked, da jeg taber 'store bidder' af penge. Hvad er mit træk?

 Spørgsmål: Jeg har haft en finansiel rådgiver i et nationalt firma i mere end et årti. Vi har gjort det godt, og hans honorarer er passende på 1 %. Hans firmas strategi er at købe en kurv med aktier, og der er bogstaveligt talt dusinvis på hver af mine konti. Han gør generelt omtrent det samme som S&P, slår det nogle år og et point eller to lavere i andre. I løbet af et par år, inklusive på vej ind i 2022, har jeg været markant oppe på markedet kun for at se mine papirgevinster opløses over et par måneder eller længere. Jeg har adskillige gange spurgt, om han/firmaet justerer de aktier, de har på min konto, for at tage højde for markedsændringer, da der ikke er meget handel med nogen af ​​dem. Jeg ved, at man ikke skal forsøge at time markedet. 

Leder du efter en finansiel rådgiver? Du kan bruge dette værktøj til at blive matchet med en finansiel rådgiver, som måske opfylder dine behov.

Men skal jeg forvente, at min mægler foretager justeringer af mine konti i tider med betydelige markedsændringer? Jeg har set mine konti falde med 22 % eller deromkring i år og slette al papirgevinst fra 2021 og lidt til. Hans svar er "vi gør det bedre end det bredere marked." OK, men jeg har spurgt flere gange i år, om de overvejede justeringer (f.eks. energi, nogen?). Skal jeg stille spørgsmålstegn ved eller bare blive ved med at fodre udyret hvert år med yderligere investeringer og bekymre mig om nedadgående risiko, når jeg nærmer mig pensionering (mindst fem år væk). Jeg har ikke brug for pengene og fortsætter med at investere seks tal om året, men så kan jeg heller ikke lide at se mine gevinster forsvinde i store bidder.

Svar: Først og fremmest er det rimeligt at forvente opdateringer og justeringer af dit regnskab med jævne mellemrum, alt fra en gang om året til en gang i kvartalet, siger John Piershale, certificeret finansiel planlægger hos John Piershale Wealth Management. "Almindelige aktiemodeller har mål som f.eks. kapitalstigning eller indkomst, og de fleste aktiemodeller har regelmæssige opdateringer, nogle mere end andre. Ved at holde din model opdateret og rebalanceret med jævne mellemrum kan du tage store gevinster fra nogle sektorer og anvende dem på andre,” siger Piershale. Selvom dette ikke forhindrer tab, kan det hjælpe med at reducere den samlede risiko i din portefølje, tilføjer han. 

Har du et problem med din økonomiske rådgiver eller ønsker du en ny? E-mail [e-mail beskyttet].

Når det er sagt, vil du ikke have for meget bevægelse på din konto, da du kan blive pålagt gebyrer, hver gang du foretager en overførsel eller transaktion. Det betyder ikke, at du aldrig skal foretage justeringer, men eksperter råder dig til at begrænse dem i stedet for konstant at flytte rundt på tingene, hvilket kan koste dig.

Det lyder også, som om du og din rådgiver måske ikke er tilpasset din risikotolerance, siger Aaron Klein, administrerende direktør for Riskalyze, en fintech-virksomhed, der leverer software, der analyserer investeringsrisiko. "Hvis jeg var dig, ville jeg finde en tillidsrådgiver, der kunne give dig en second opinion. Hvis en anden kan give dig en bedre vej frem med mindre ulemper fremad, end du bærer lige nu, kan det være den rigtige ændring at foretage,” siger Klein.

Leder du efter en finansiel rådgiver? Du kan bruge dette værktøj til at blive matchet med en finansiel rådgiver, som måske opfylder dine behov.

Og Michelle Connell, uddannet finansanalytiker hos Portia Capital Management, bemærker, at for en person som dig, der er tæt på pensionering, kan du tage for meget risiko. Når du bygger rigdom, er det fint at ride på markedets volatilitetsbølger, siger Connell. Men "hvis du er ved at gå på pension, eller du vil beskytte det, du har bygget, bør en investor skifte til risikostyringstilstand. Dit job og din rådgivers er at beskytte din investeringsportefølje og dermed din fremtidige levestandard,” siger Connell.

Hvis du beslutter dig for at gå med en anden rådgiver, vil du sandsynligvis finde en mere fokuseret på formuebevarelse og risikostyring. Rådgivere opnår dette ved at tage handlinger som "at bestemme, hvor mange penge eller investeringer der er nødvendige for at opfylde dine distributionskrav, rebalancere dine investeringer, når du ejer for lidt eller for meget af en aktivklasse og evaluere nedadgående risiko for de gensidige fonde, der købes. Hvor meget har fonden tabt i løbet af et bjørnemarked? Hvordan er fondens downside og upside capture sammenlignet med sine peers? Er investoren villig og i stand til at tage denne form for risiko,” siger Connell.

Har du et problem med din økonomiske rådgiver eller ønsker du en ny? E-mail [e-mail beskyttet].